什么是资产损耗抵押贷款?

资产损耗抵押的定义与实例

资产损耗抵押贷款是一种基于借款人合格资产价值而不是他们的就业收入的抵押贷款。贷方将借款人所有合格资产的价值相加，然后除以几个月，通常是240或360，就得到了一个假设的现金年金流。

这笔钱作为借款人贷款申请中的“其他收入”加上，并在贷款人确定借款人能负担多少抵押贷款时被考虑在内。

• 又名:资产基础按揭、资产耗散按揭、资产耗竭按揭、资产摊销按揭
• 首字母缩写: ADU

例如，假设你是自由职业者你没有足够的可验证收入来获得合格的抵押贷款，但你有100万美元的合格净资产。你可以用你的100万美元资产来获得资产损耗抵押贷款。对于这种抵押贷款，贷款人将100万美元除以240，并确定你有4166美元的合格“其他收入”。然后，它会根据自己的标准计算出你的最高贷款额，并向你发送预批准信。

如果你没有传统的收入，但有足够的资产，资产损耗抵押贷款可以是一个有用的抵押贷款选择。

资产损耗抵押贷款如何运作betway体育牌照

当贷款人评估你是否能负担得起抵押贷款时，他们通常会看你的就业收入。然而，在某些情况下，人们可以在没有工作的情况下或在没有可证实收入的情况下自主创业。

例如，你可能退休了，没有固定收入高净值个人拥有大量资产，但没有收入。在这些情况下，资产消耗抵押贷款让你用你的资产来证明你可以支付抵押betway体育牌照贷款。

要获得资格，你首先需要找到一个提供这种类型贷款的贷款人。从那里，你将申请并提供你资产的详细信息，包括你拥有的账户类型以及它们的价值。并非所有资产都符合条件。符合条件的资产通常必须具有流动性通常包括:

• 支票账户
• 储蓄账户
• 退休帐户(IRAs/401(k)s及现时分配)
• 定期存单
• 货币市场帐户
• 投资账户(股票、债券和共同基金)

然而，贷方在计算你能负担多少时，可能只使用资产总价值的一个百分比。例如，北美储蓄银行使用借款人股票、股票期权和共同基金账户价值的70%。因此，如果你有50万美元的共同基金，贷方只会将35万美元计入你的收入。然后，贷方将你的合格资产除以一个确定的月数(通常在240到360之间)，得到你的估计月收入。

让我们看一个例子。假设你是个体户，但你有很多开支和冲销年净收入降到只有1万美元。但是，你的投资账户里有230万美元。如果你的贷款人将投资账户资产的70%计入资产损耗抵押贷款，那么总共161万美元将符合条件。

贷方将161万美元除以240个月，给你每月收入6708美元。这个金额将被用来决定你可以借到的贷款金额。然而，这并不是唯一的因素。贷方通常还会考虑借款人的信用评分、期望贷款金额、首付款金额以及债务收入比．

我需要资产损耗抵押贷款吗?

如果你有麻烦，因为你没有足够的合格的就业收入，你可能想要考虑资产损耗抵押贷款。然而，要符合资格，你需要有大量的合格资产。

资产损耗抵押贷款的利弊betway体育牌照

专家解释说

• 在没有收入的情况下，使用流动资产获得抵押贷款:对于没有传统工作收入但有大量流动资产的借款人来说，这是一个很有帮助的按揭选择。
• 适用于各种家庭类型贷款人通常允许你使用这些抵押贷款的主要住房，第二，住房，投资物业，和更多。betway体育牌照
• 有多种资产账户类型符合要求:可以考虑多种类型的资产，包括存款账户、退休账户和投资账户。

缺点解释

• 更高的首付是必需的:所需首付这些抵押贷款的利率betway体育牌照通常比合格抵押贷款高得多，从20%到40%不等。
• 良好的信用评分是必需的:这些贷款对贷款人来说风险更高，这就导致了更高的最低信用评分要求。
• 必须退休才能充分使用退休账户:如果你想使用退休帐户中的资金，通常需要等到退休，那时你就可以提取全部资金了。如果你的年龄在59.5岁以下，一些贷款机构将包括你退休账户的一部分。

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