什么年龄应该提前退休?

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Dana Anspach

2022年5月19日更新

看过的

杰弗雷达·r·布朗

定义“提前退休”似乎是主观的，但政府机构有几个具体的年龄来为财务规划师提供指导。早期的一个常见定义退休年龄会早于65岁吗医疗保险福利开始生效。

提前退休的人需要计划的不仅仅是缺乏医疗保险福利。以下是退休人员的一些重要年龄，以及一些早期退休人员的工作方法。

提前退休伴随着挑战

大多数人一直工作到传统的退休年龄是有原因的，这并不是因为他们热爱自己的工作。提前退休会带来严重的经济挑战。

主要的挑战是确保你有足够的资产，在你剩下的日子里提供一个可接受的收入水平。美国人的平均寿命不到79岁。对于55岁退休的人来说，这意味着他们需要存下至少24年的收入。计划活到79岁以上的更健康的人需要存更多的钱。

另一方面，如果你工作到70岁，你的储蓄只需要提供更短的时间框架。

你可以使用各种退休收入计算器，包括几个社会保障福利计算器，以帮助您创建投影。你也可以使用合格的财务顾问的服务，最好是专门从事退休收入规划的人。

如上所述，医疗保险福利从65岁开始。确切地说，福利在你年满65岁的那个月的第一天开始生效。提前退休被认为是提前退休，你需要制定其他计划来保证充足的健康保险直到你的医疗保险开始覆盖。作为一名退休人员，你可能无法从雇主那里获得医疗保险，但你可以通过美国的医疗保险机构获得医疗保险健康交易市场．

社会保障局(SSA)会根据你的出生年份来决定你的年龄。法定退休年龄”。换句话说，提前退休的定义取决于你出生的时间。

这个系统的一个奇怪之处在于，1月1日出生的人被算作前一年的一部分。所以，如果你出生于1960年1月1日，你应该参考1959年出生的人的法定退休年龄。

查看下面的图表，按出生年份列出完整的标准退休年或“完整”退休年。

SSA将标准退休年龄称为“完全退休年龄”，因为这是你获得全额福利的年龄。福利将减少一定百分比，这取决于你开始领取福利的时间。你可以提前退休，但你会得到一笔退休金减少福利．无论你的出生年份如何，你最早可以收到的金额是62。

另一方面，你可以推迟领取社会保障福利——甚至在你退休之后——并获得增加的福利。你可以通过将社保推迟到70岁来继续提高你的福利(推迟到70岁以后不会增加你的福利)。与福利减少一样，你延迟领取的福利金额将根据你的出生年份而增加。

为了推迟你的社会保障福利，你需要在此期间使用自己的资产来获得收入。通过仔细的计划，这个策略可以为你带来比提前领取福利更多的终身收入。

一个常见的退休计划工具是401(k)计划。一旦账户持有人达到59又1/2岁，这些计划中的资金通常就可以动用了，提前提款通常要缴纳10%的罚款税。然而，也有例外的罚款税，许多账户持有人可能能够早在55岁时就可以获得资金无需缴纳提前提款罚款税。只有当你在55岁(或更晚)的同一年离职时，这种方法才有效。

401(k)计划和退休计划之间有很多相似之处个人退休帐户(ira)，但他们在提前提款处罚的例外情况上存在分歧。在55岁时离开你的雇主并不能让你从你的IRA基金中免税提款。

55岁或更年轻时提前退休的人在早年就开始服兵役或担任公务员的人中更常见。这包括警察和消防员。这些员工的养老金计划通常允许他们在65岁之前全额退休。例如，公务员退休制度允许所有工人在62岁或在符合条件的情况下在55岁退休时享受全额养老金福利。空中交通管制员在工作25年后可以退休，无论年龄大小。

此外，允许符合条件的工人在55岁时提取401(k)基金的规定对一些政府雇员来说更加宽容。在公共安全、海关和边境保护、联邦消防和空中交通管制部门工作的人在50岁时可能有资格从401(k)计划中免税提款。

“提前退休”的定义取决于你的职业和其他个人情况。无论你的年龄是多少，你都会发现自己很难负担得起提前退休，除非你继承了一笔遗产或发了一笔横财。对于大多数人来说，提前退休的最好方法是在他们期望的退休年龄之前就开始计划。你需要存很多钱，想办法用更少的钱生活，或者更好的是，两者都做一点。

根据美国劳工部的数据，女性可能要比男性工作更长时间，才能为舒适的退休生活提供资金。他们对社会保障的贡献可能更少，因为他们更有可能兼职工作，并为了处理家庭责任而延长工作时间。他们也不太可能获得雇主赞助的退休计划。

你可以在你想开始领取社会保障福利的四个月前提出申请。社会保险在福利到期后的一个月支付。

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