什么是例外项?

例外项目是指金融机构不能正常处理的支票或自动清算所(ACH)支付。这可能是由于付款本身的问题或付款人的直接要求。例外项目会给银行和客户带来问题和成本。

让我们看看什么是例外项目，它是如何在支付中发生的，银行如何处理这些项目，以及例外项目如何影响银行及其客户。

异常项的定义和示例

例外项是检查或自动票据交换所(ACH)支付由于付款问题或付款人的直接要求，金融机构不能以通常的方式处理。

例外项目会给银行及其客户带来问题和成本。

这不仅导致收款人得不到资金，但你的银行也可能收取你的费用不成功的付款．费用视银行而定，但通常为25- 35美元。

异常项通常涉及不可读或不完整的检查。例如，如果你忘记在支票上签字或背书，或者你没有完全填写支票，你的银行可能会把你的支票标记为例外项目。银行用于处理的难以辨认的支票图像或磁性墨水字符识别(MICR)问题也可能导致支票异常项。

ACH付款中的例外项目

对于ACH支付，如果帐户信息(如帐户或路由号码)无效，则会出现异常。如果你的账户资金不足，或者你的银行关闭了你的账户，ACH付款和支票异常项目都可能发生。

在其他情况下，异常项可能由请求停止付款令从你的银行。这将标记支票或ACH支付，这样金融机构就不会进一步处理它。停止付款的原因可能包括支票被盗或丢失，意识到付款细节出错，或与供应商发生问题。

在处理完成之前，您需要请求停止支付，您通常可以通过您的在线银行门户网站、亲自到当地分支机构或通过电话完成此操作。但是，您的银行也可能要求您提交书面申请。在任何情况下，银行都需要一些重要的细节，比如你的账号、收款人的名字、支票号码和金额。您的银行可能会收取服务费，除非是由于盗窃或丢失。

异常项是如何工作的?

如今，银行通过电子方式处理大部分支付。除了常见的ACH转账，如直接存款和账单支付，这包括偏好电子图像的支票而不是纸质副本。在某些情况下，银行甚至可能没有支票的纸质副本，例如当你开出支票时远程支票存款给支票拍照，而不是亲自把支票交给银行。

然而，电子支付的广泛使用也可能导致例外的机会。例如，您可能很容易远程存入一张不完整的支票，或者为ACH支付提供错误的帐户详细信息。另一方面，银行可能创建的支票图像可能不清晰或扭曲，并延迟处理，直到可以获得原始纸质副本或验证缺失的信息。

出现异常项时，两个金融机构以及相关的客户。首先，付款失败会破坏他们的财务状况，收款人会感到不方便。与此同时，支付者可能会支付各种费用，并最终获得资金的例外持有。此外，银行的员工不得不花额外的时间来解决这个异常。因此，银行通常会花钱处理由于不良支票映像而导致的异常错误。

由于处理异常项可能很繁琐，金融机构通常采用自动化异常项处理解决方案来节省时间和金钱。杰克亨利银行和数字支票是提供商的两个例子。这些工具可以自动标记有问题的付款，这样银行员工就可以解决问题或将付款退还给原始金融机构。

例外项的后果

为了更好地理解您的银行可能如何处理异常项及其可能产生的影响，请考虑以下三个示例:

你决定使用银行的应用程序远程存入支票。的银行应用程序要求你上传支票两面的图片，但你忘记在支票背面签字。当银行评估你的存款时，它将支票标记为缺少背书的例外项目，并通知你这个问题。因为你还有纸质支票，银行允许你简单地背书并使用应用程序重新提交存款。之后，银行就会因为你解决了错误而成功处理交易。

假设你给一家公司寄了一张支票来支付账单。在你寄出支票和公司存入支票之间，你的账户余额变得太低，无法支付这笔交易。这会触发一个异常项，这样你的支票就会被退回，公用事业公司就拿不到钱了。你的银行可以对被拒付的支票收取资金不足的费用。此外，公司可能会收取费用，甚至试图起诉你没有成功支付账单。

也许你担心一家公司试图欺骗你，所以你对未来的ACH付款设置了停止付款，并为此向银行支付一笔费用。当公司试图从你的银行账户中取钱时，你的银行不允许付款，这就导致了一个例外项目。当你的银行账户保留这些资金，公司可能会联系你收取这笔钱，特别是如果你有合同。如果止付令到期，公司再次尝试付款，则付款可能会成功。