HO-3房主保险政策是什么?

HO-3房主保险政策是最常见的类型的房产保险,涵盖所有损坏的原因主要住宅和其他建筑除特别排斥的政策,如洪水和地震。其他房产保险政策通常HO-3政策的一种变体。

了解更多关于HO-3房主保险政策,它们是如何工作的,以及他们如何不同于其他房主保险形式。

HO-3房主保险政策的定义和例子

HO-3房主保险政策是房屋保险的一种形式,提供覆盖损坏你的住所,其他结构属性,个人财产,失去使用,个人责任和医疗支付。

所有危险,或造成的损失,破坏了你的家庭和其他结构,除了那些特别命名的政策为除外责任。排除可能包括地震、洪水、磨损,忽视和冻结造成的损害。

• 又名:特殊形式的政策

HO-3房主保险政策是如何运作的吗

保险政策是为了财产损失如果损失是由于覆盖的危险。

房主保险根据不同类型的财产和危险他们报道的数量。政策通常被认为是“open-perils”,涵盖所有损失的原因,除非排除在外,或“named-perils,”这只覆盖指定来源的损失。

一个常见的一种房产保险是一个结合了这两种类型的属性特殊形式,或HO-3,房主保险政策。HO-3房主保险政策,像其他房主政策,有两个部分:部分我(保险A, B, C, D)为你的财产和第二部分为负债(保险E和F)。

这里的描述每个覆盖和一般限制大多数保险公司将提供:

覆盖一个:你的住所

住宅保险支付损害你的房子和任何连接结构,包括水管、电线、和暖通空调系统。损害必须覆盖的危险。住宅的限制报道应该至少80%或等于你家里的全部重置成本。

B:报道其他结构

覆盖B支付你的财产上损害结构不连接到你的房子。覆盖结构包括独立的车库,棚屋,栅栏,客人别墅等等。保险公司限制这种覆盖10%的住宅的报道。

覆盖C:个人财产

这个保险报销你家里的内容的价值,财产归你和与你生活的人。报道还包括外的物品丢失或损坏你的前提。覆盖范围的限制通常是50%的住宅保险或任何你和保险公司之间达成一致。报道可能不包括某些类型的高价值的项目,也称为预定的个人财产。HO-3政策,覆盖个人财产仅限于指定的危险。

覆盖D:使用的损失

这个报道帮助支付任何额外的食物和住房等生活费用如果你的家是不适合居住。保险公司限制这种覆盖20%的住宅的报道。保险公司通常不报销所有生活费用。他们只支付的区别你正常的生活费用和额外的生活费用。

覆盖E:个人责任

这个报道有助于抵消你的财务损失如果你起诉或被视为法律责任损害赔偿或伤害他人。你不是故意覆盖在你的情况下采取行动。你选择范围限制为个人责任,通常至少100000美元。

F:报道医疗支付

这个保险支付医药费的人不小心伤害你的财产。报道并不适用于那些住在你家里。你可以选择你的覆盖范围,一般至少要1000美元。

HO-2与HO-3房主保险

你是否拥有或租赁,你可以选择从各种包的房屋保险可以保护你的家庭和财产。每个包防止特定的危险。

保险公司有时写和文件定制的政策。保险公司不使用标准的文件自己的政策形式可以从评级机构如保险服务办公室Inc . (ISO)。

再次,保险公司通常会利用你的财产保险的两种方法:named-peril政策方法和open-peril政策方法,这是由HO-2 HO-3房主保险,分别。

named-peril政策是一种低成本的方法名称所有事件你是承保的损失。的open-peril政策是一种高成本的方法,虽然暗指无限的覆盖率,名字排除你不承保。

HO-2政策,也称为广泛的形式,是一个基本的房主保险覆盖风险上市HO-1政策加上额外的危险。在你们一切的住处、其他结构和个人财产投保风险明确命名的政策。

HO-3政策是应用最广泛的形式的房产保险。综合险它保护你的住所(和其他结构)除明确排除在外。但是,您的个人财产保险在named-perils依据,对损害或损失造成的危险中列出HO-2政策。

HO-2房主保险	HO-3房主保险
更便宜的	更昂贵的
更少的报道	更广阔的范围
名字你承保特定的危险	指定除外,你不会得到赔偿的损害或损失