什么是对收入敏感的学生贷款还款计划?

当你的收入很低的时候偿还学生贷款会让你感到不知所措。如果你有联邦家庭教育贷款(FFEL)计划的旧贷款，有许多还款选择，包括收入敏感还款(ISR)计划，该计划主要针对这些现已终止的贷款。

如果你正在努力维持收支平衡，你可以使用一些学生贷款减免，ISR还款计划可能适合你。看一下需求，看看这种方法是否适合您。

什么是收入敏感还款计划?

当考虑学生贷款偿还时，你很有可能听说过各种收入驱动的计划，主要针对学生联邦学生贷款项目．

收入敏感还款(ISR)是专门为那些在FFEL计划下有贷款的人设计的，该计划从2010年7月1日起停止发放新的贷款。

有了ISR还款计划，你每月的还款义务是基于你的收入，所以你每年的收入会增加或减少。此外，贷款期限最长为10年，你必须在15年内付清全部余额。

ISR付款计划如何运作

在对收入敏感的还款中，你的贷款人或贷款服务机构决定你每个月要还多少钱。用于计算付款的公式取决于你的贷方或服务机构，所以要了解你的选择。

该计划的目的是让你的贷款在15年内全部还清，所以你可能会在计划结束时看到更高的月供。

谁有资格申请ISR?

如果你仍然在支付FFEL项目的学生贷款，你需要低收入贷款还款计划，而且你没有直接贷款(也无法获得这些贷款提供的收入驱动型还款选项)，ISR可能会提供帮助。与你的贷方或贷款服务机构以了解如何获得该计划的资格，因为确定您的付款公式可能会有所不同。

符合ISR资格的贷款类别包括:

• 联邦斯塔福德贷款(补贴和无补贴)
• FFEL Plus贷款
• FFEL合并贷款

对收入敏感的还款计划的利弊

其他收入驱动的还款选择

除了对收入敏感的还款，低收入学生贷款还款帮助还有其他选择。首先，重要的是要注意到，对于较新的收入驱动型还款计划在美国，只有基于收入的还款(IBR)才允许你包括FFEL贷款。事实上，这可能是一个比ISR还款计划更好的选择，因为IBR附带贷款减免。

如果你有旧的FFEL贷款，你可以通过将你的FFEL计划贷款合并到直接贷款计划中来获得其他收入驱动的还款选择。一旦你这样做了，你就有资格参加与收入有关的，即赚即付(PAYE)和修订后的即赚即付(REPAYE)计划。

公共服务贷款减免计划的变化

2021年10月6日，教育部宣布了转型改革，并扩大了公共服务贷款减免(PSLF)计划的资格。以前，FFEL贷款不符合豁免资格，但新规定可以为您提供豁免。

新规定还取消了对还款计划类型的限制，以及全额还款和按时还款的要求。如果你支付了超过120笔符合条件的付款，你可能会退还这些额外的付款。

如果您是或曾经是军人或联邦雇员，该计划将使用联邦数据匹配自动向PSLF提供信贷。政府还计划审查过去被拒绝的PSLF申请。这将使您能够重新考虑您的PSLF决定。

了解更多关于获得PSLF计划的豁免．