什么是投资金字塔?

投资金字塔的定义与实例

投资金字塔是一个分层的金字塔，它帮助投资者了解某种投资的一般风险和回报水平。虽然投资金字塔不能预测一项投资的表现如何，但它可以帮助投资者确定哪种类型的投资可能适合他们的风险承受能力。

• 又名:投资风险金字塔

例如，金字塔的第一层包括储蓄账户。作为一级投资，如果你想避免风险，储蓄账户可能是一个很好的选择，因为它为你提供了一种几乎没有风险的方式，让你从储蓄中获得利息。也就是说，储蓄账户的回报水平很低。希望获得更高回报的投资者可能会考虑股票，尽管风险更高，但有可能获得更高的回报。

投资金字塔是如何运作的?

投资金字塔有一系列的层级，较宽的底层提供较低的风险，较小的高层提供较高的风险。投资金字塔的层数取决于建造金字塔的经纪人或金融机构。下面是一个五层投资金字塔的例子:

一级

投资金字塔的最底层代表着风险最低、回报率最低的投资。这些被认为是“安全”的投资，包括:

• 美国政府债券：这包括储蓄债券、短期国库券、短期国库券和债券。
• 联邦机构证券：这些是来自吉利美、房地美和房利美的债务证券，在股票市场上买卖。
• 储蓄及支票帐户：储蓄账户和支票账户非常安全，因为它们确实如此由联邦存款保险公司投保．
• 定期存单：一个CD是一种投资，有保证的结果和略高于储蓄存款的利率。

货币市场基金而且固定年金也可以考虑一级或基础水平的投资。因为底层的投资提供低回报和低风险，他们处于通货膨胀风险的危险之中。

二级

投资金字塔的第二层由低风险、稳定回报的投资组成，如市政债券和公司债券、优先股和可转换证券。第二梯队的投资被认为是比较安全的，但它们分担了最底层的通胀风险。

三线

第三层是风险相对较低的投资，回报率高于最低两层。这一层次包括蓝筹股、成长型基金和投资组合、平衡型基金和投资组合以及可变年金。虽然被认为是相当稳定的，但这些投资往往比你在第一层和第二层找到的投资有更好的回报率。

四层

在第四层，你会发现股票和股票基金，包括大型、中型和小型股票。中小市值股票比大盘股风险更大。共同基金也属于这一类，它允许投资者通过购买一只基金同时投资多家公司。

五层

投资金字塔的顶端代表着风险最高的投资;选项、期货、投机股票和债券都可以在这里找到。虽然回报可能很大，但损失也可能很大。例如，某些期货合约会让你面临无限损失的风险。

投资金字塔的利弊

专家解释说

• 很好地介绍了投资风险水平：投资金字塔是快速了解哪些类型的投资被认为比其他投资更有风险的好方法。
• 提供清晰的如果你正纠结于如何投资你的钱，投资金字塔可以帮助你比较和对比你的选择。

缺点解释

• 你做最后的投资决定，并承担所有风险:投资金字塔更像是一种教育工具;你是那个必须对如何投资做出最终决定的人，你将承担所有风险。
• 缺乏细节投资金字塔可以让你大致了解哪些类型的投资在历史上风险更大，更有可能产生高额回报，但它没有考虑到所有投资都是独一无二的。

这对个人投资者意味着什么

投资者投资新手如果你还没有准备好聘请投资顾问，可以利用投资金字塔来了解哪种类型的投资适合他们的风险舒适水平。也就是说，你不能仅仅通过观察投资金字塔就对如何投资做出明智的决定。你还需要对你正在考虑的每个投资选择进行自己的研究。

在你选择投资工具之前，你要问自己几个问题:

• 你期望从这次投资中获得多少收益?
• 你想要的回报是什么?这种投资通常有什么样的回报?
• 你要承担的风险是什么?
• 如果需要，你可以出售或将投资转化为现金吗?出售的成本是多少?