什么是借据?

借条的定义和示例

借条是一种非正式的文件，有时是手写的，用来记录债务的存在。由于它通常不是正式的书面合同，它可能不像其他贷款协议(如传统的住宅抵押贷款)那样具有法律约束力。

考虑一下最基本形式的借据的例子。假设你向朋友借了1000美元。为了证明这个债务协议的存在，你在纸上写“我将在2022年1月10日还你1000美元”，然后把它交给那个家庭朋友。这张手写的票据就像欠条一样——尽管它非常不正式，因为它没有概述任何其他偿还条件。

借条是如何运作的?

与其他类型的贷款相比，欠条在债务偿还期限方面通常没有很高的标准。从技术上讲，借条只是表明债务的存在，而不包括到期日、利率或分期付款的任何细节。

虽然借据可以证明偿还贷款的承诺，但其非正式性质使借据在某些情况下是否具有法律约束力尚不明确。

本票应列明额外还款的内容条款，例如:

• 双方的联系方式(法定名称、地址和电话号码)
• 贷款金额
• 当债务必须偿还时
• 债务是分期偿还还是在到期日一次性付清
• 利率
• 欠款总额(本金加利息)
• 违约条款
• 签名及签署日期

在法庭上，法官使用这些术语来确定债务是否对双方都有价值。如果借方能从这种安排中获益——比如获得利息——这将有助于将借条区分为一种合同安排，而不仅仅是一种礼物。

让我们展开前面的例子。本票可以这样写:

“签名人约翰·史密斯承诺从2021年11月1日起向无名氏支付1000美元，并按5%的利率支付未付本金的利息。未支付的本金和应计利息将于2022年11月1日全部付清。”

借款方约翰·史密斯和出借方简·多伊会各自在纸条上签字，表示对贷款条款达成协议。

正式的借据

在某些情况下，借条是用于正式金融工具的术语。债券市场上的借条就是一个例子。与非正式的借据不同，债券是公司和政府为筹集资金而发行的正式债务安排。当投资者购买债券时，债券发行人需要在一段特定的时间后连本带息偿还贷款，有时还会定期还款。

借条与本票

借据	本票
只记录一方欠另一方(或多方)的债务的存在	记录债务的存在及其还款条件(例如，利率、到期日、滞纳金)
缺少还款条款的借据合同可能没有法律约束力	本票是具有法律约束力的文件
通常不是可以转让或交易的流通票据	在美国证券交易委员会注册的票据可以在二级市场上交易

这对你意味着什么

当使用借条向某人借一大笔钱时家庭会员或朋友，提供你的联系方式和所有还款条款，包括最低还款额、到期日、利率和滞纳金，通常是很有用的。这实质上使借据变成了期票。双方都应在照会上签字。

有些人可能担心，与家人或朋友达成这样的交易协议可能会使个人关系紧张。然而，当涉及到金钱时，为双方设定明确的期望通常是谨慎的做法。

明确的预期不仅能保护贷款人的利益，还能让借款人有时间认真考虑他们是否可以接受票据上的条款。不偿还贷款有时会比澄清合同对关系造成更大的损害。