什么是可调利率抵押贷款?

可调利率抵押贷款是一种可调利率抵押贷款(ARM)，为借款人提供多种付款选择。付款选项可能包括只适用于利息和本金的付款，只支付利息，或支付最低到期金额。

而可调利率抵押贷款betway体育牌照可以为购房者提供灵活的付款方式，但也有一些重要的缺点需要注意。

期权可调利率抵押贷款的定义和例子betway体育牌照

期权可调利率抵押贷款是一种具有多种付款选项的可调利率抵押贷款。期权ARM贷款不像以前那么受欢迎了。

• 又名:期权支付ARM，支付期权ARM，支付期权ARM

它有助于了解的基础知识可调利率抵押贷款betway体育牌照来理解arm选项。可调利率抵押贷款允许购房者在一段固定的时间内支付一个较低的固定利率。一旦初始利率期结束，抵押贷款利率可以调整到与其基准利率一致。例如，5/1的手臂前五年有固定的费率。之后，利率每年调整一次，直到还清贷款为止。

有了期权ARM，贷款人可以为你提供多种可能性来支付贷款的本金和利息。你选择的付款方式会直接影响你减少贷款利息和本金的速度。

例如，假设你有一个ARM期权，你的贷款人允许你只支付利息。当你每月还款时，它们会变成贷款的利息，但不会影响本金。

期权可调利率抵押贷款如何运作

如果你确实找到了一个提供可选ARMs的贷款人，你可以利用一个灵活的付款结构，让你决定如何偿还贷款。你可以选择以下其中一种还款方式:

• 利息及本金:这种选择类似于传统的抵押贷款支付，部分支付利息，部分支付贷款本金。付款可以按15年、30年或40年分期偿还。
• 利息:付款选择arm也允许只付利息。在这种情况下，付款将适用于贷款的利息，而不是特定时期的本金。在这段时间之后，即使利率保持不变，你的月供也会增加，因为你必须开始每月偿还本金和利息。
• 最低或有限付款:第三种付款方式允许你支付的最低金额可能低于贷款的到期利息。

通常情况下，可选择分期付款的arm在头几个月的利率较低。你可能一开始还1%或2%的贷款，然后利率会调整。你在第一年的月供是基于最初的贷款利率。因此，如果你选择了最低付款或有限付款选项，而不包括利息，未付利息将被添加到贷款余额中，增加贷款余额和你最终要支付的利息。

这叫做负摊还．简单来说，这意味着即使你支付了贷款，如果这些支付不足以支付利息，余额也不会下降。负摊销可能会有问题，因为它可能会导致你欠下的抵押贷款超过房屋的实际价值。

期权ARMs可以限制你的月供每年增加多少。你的贷款还款通常每五年重新计算一次，根据原始贷款期限还剩多少时间。然而，支付上限并不适用于这些调整。

对期权支付ARMs的批评

期权arm旨在吸引那些希望支付灵活性的购房者。在2000年代中期，越来越多的抵押贷款机构开始向借款人推销ARM住房贷款作为低利率的选择。到2006年，支付期权arm占整个抵押贷款市场的9%。

期权arm的问题在于它们的结构方式。使利息支付例如，这意味着你的贷款本金中没有任何应用，所以你的贷款余额不会下降。随着你的利率调整，你的月供可能会增加，但你没有在你所欠的债务上取得进展。

与此同时，如果你每月支付的利息低于利息，最低还款额选项可以增加余额。你可以把它想象成支付信用卡的最低还款额。你可能一直每月支付50美元，但如果利息费用是每月100美元，你基本上不会很快得到任何东西。

期权支付arm，以及其他次级抵押贷款，比如betway体育牌照没有文件和骗子贷款，在事件发生后受到了密切关注2008年金融危机．结果是，贷款机构开始减少提供此类贷款。例如，瓦乔维亚银行(Wachovia Bank)在2008年选择终止期权ARMs。然而，这并没有阻止该银行成为围绕支付选项arm的集体诉讼的目标，最终导致6.27亿美元的和解。

如今，期权ARMS已经从抵押贷款市场上消失了。不过，贷款人仍然可以提供只付息的抵押贷款，在规定的时间内只支付利息。记住，只付利息并不会减少你的贷款余额。

如果你有只付息贷款或ARM，考虑是否再融资到低固定利率贷款可以帮你省钱。