什么是每年续期人寿保险?

年度可续定期人寿保险之定义及举例

定期人寿保险单承保投保人(通常是保单持有人)一定期限，通常为一至三十年。在此期间，如果被保险人死亡，它将向保单上列出的受益人支付死亡抚恤金。如果您原来的保单被认为是“可续保”的，那么您可以选择在期限到期后通过行使可续保条款继续投保，通常是每年一次。

年度续保期限人寿保险提供一年的人寿保险，12个月后可选择续保一年，而无需进行体检或提供可保性证明。它可以包含在您的保单中，作为原始期限到期后继续承保的选项，可以作为独立保单购买，也可以作为保险的附加条款购买永久人寿保险单(这样你就可以暂时增加死亡抚恤金，而不必重新申请保险)。有些保险可能允许您将ART保险转换为永久保险。

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每年可续定期人寿保险如何运作?

ART保单的主要吸引力在于，如果你想将保险期限延长一年，你不需要向保险公司证明你是“可保的”。换句话说，你不需要回答健康问题或进行体检。保险公司每年根据你目前的年龄和你第一次申请时的健康状况为你的保险定价。

ART保单可能比其他期限提供更低的保费，至少最初是这样。然而，由于您每年的新保费是基于您的年龄，ART政策可能会变得昂贵，并且是长期保险的糟糕替代品。

ART政策不像以前那么受欢迎，因为许多人选择更长的时间定期人寿保险和水平保费．但如果你需要短期人寿保险，他们可以填补这个空缺。ART政策可能是一个很好的选择，如果你:

• 被解雇了，失去了团体保险。
• 从事危险的短期工作。
• 刚开始一份新工作，但还没有资格领取福利。
• 有短期债务。
• 最近戒烟，但还没有达到不吸烟的标准。
• 刚从大学毕业，需要超便宜的保险，直到你找到一份有福利的工作。

如果您有一份较长期(如30年)可续保的保单，您可以选择在期限结束时每年继续投保，或者如果您不采取任何行动，它可能自动成为ART保单。如果你不确定你的保险需求，想要更多的时间来探索其他类型的政策，这可能是一个很好的选择。

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一些保险公司允许您选择在永久寿险保单中添加ART附加条款，这使您可以自行决定在永久保单中添加一层定期保险。换句话说，如果你需要增加你的死亡赔偿金，你可以通过锻炼骑手来一次增加一年，而不必重新申请额外的保险。

如果你继续续保死亡抚恤金的定期保险部分，你的保费每年都会增加。但有些保险公司可能会允许你这么做将定期保险转换为永久人寿保险-也无需提供可保性证明。

年度可续定期人寿保险的替代方案

如果你需要短期保险，ART保险可能是一个很好的选择，特别是如果保费是一个问题，或者如果你原来的保险到期了，你已经出现了健康问题，很难找到替代保险。

但其他政策可以在较长一段时间内提供更稳定的保费。例如，一些公司提供五年可续期的保险，费用可能比抗逆转录病毒治疗保险略高，但让你一次锁定五年的费率，而不是一年。

不过，对大多数人来说，更长期的保险往往是更好的选择，因为你可以在一定期限内锁定保费，一些公司提供长达40年的保险期限。这些保单到期后也可以续期。但请记住，您的保费可能会呈指数级增长，因为续保时的费率将基于您的年龄。如果你继续更新，以后每年都会增加。

如果你想无限期地维持保险，一个更好的选择是永久性人寿保险。永久性保单旨在提供终身保护。当你去世时，他们会支付一笔死亡抚恤金，并设有一个内部现金账户，你可以用这个账户借款或取款。永久性政策一般分为以下几类:

• 终身保险
• 万能人寿保险
• 指数化人寿保险
• 可变人寿保险

由于永久人寿保险的费用高于定期人寿保险，您可能需要在永久人寿保险的基础上购买定期人寿保险，这样您就可以更好地承担所需的保险总额。