什么是资产支持贷款?

资产支持贷款的定义和例子

在资产支持贷款中，一种业务质押资产或者以资产作为抵押品，以换取贷款或信贷额度。贷款可以用各种资产作担保，如应收账款、设备存货或商业财产。

假设你经营一家制造企业。你需要一笔贷款来支付工资费用，但你手头没有太多现金，而且发现传统的商业贷款很难获得批准。

在你做了一些研究之后，你找到了一家为你的情况类似的企业提供资产支持贷款的贷款机构。你决定继续使用这个选项，用你的制造设备借钱。通过使用你的实物资产作为抵押品，你可以获得所需的资金。

• 又名:资产基础贷款，资产基础贷款
• 首字母缩写: ABL

资产支持贷款如何运作

基于资产的贷款可以是贷款机构向企业发放的贷款或信用额度。它可以帮助处理营运资本、债务再融资、季节性销售波动、合并、收购、重组和各种业务需求。

虽然一些贷款人要求一项资产来获得贷款或信贷额度，但其他贷款人可能会考虑多种资产的组合。你的库存、设备或其他抵押品的价值和质量将决定你能借到的金额。大多数贷款机构会允许你从你资产价值的60%到90%的任何地方借款。

如果你的企业由于不良信用或有限的财务历史而难以获得贷款，资产支持贷款可以让你有机会通过你的资产借钱。虽然许多类型的企业都可以从资产支持贷款中受益，但这种形式的融资被制造商、分销商或批发商以及其他大量投资的企业广泛使用财产、厂房和设备(P&E)、库存和应收账款(但利润微薄和/或杠杆过高)，

基于资产的贷款对于那些季节性的、快速增长的、试图满足客户需求的企业来说是一个特别好的选择生产预算它提供的融资金额比小企业信用卡大得多。

资产支持贷款的利与弊

专家解释说

• 快速审批时间与传统的银行贷款相比，你可以很快获得资产抵押贷款的批准。
• 贷款使用的灵活性如果你申请的是基于资产的贷款，你可以用这笔资金做任何事情。
• 改善现金流:你将能够改善你的现金流，抚平季节性的高峰和低谷。

缺点解释

• 资产没收:根据你的贷款条款，如果你拖欠还款，你的贷款人可以扣押你为贷款提供的资产。
• 初始成本可能很高：由于发起和管理成本的原因，基于资产的贷款的早期费用可能高于传统贷款。

资产支持贷款vs.保理

也被称为“应收账款融资”，保理是对企业未付发票的现金预付。它本质上是一种资产支持贷款，因为应收账款作为抵押品，帮助从贷方获得资金。然而，与资产担保贷款不同的是，保理业务没有月供。贷方提前支付你的发票，通常减去服务费。当您的客户支付他们的发票时，付款将进入贷方。

你会发现保理公司通常只提供应收账款融资。因此，如果你想抵押设备或库存等资产，他们将无法帮助你。