什么是商业财产保险?

商业财产保险的定义与实例

商业财产保险是一种保单类型这包括企业拥有的有形资产的损失或损坏，如建筑物、设备和办公家具。保险承保被保险财产因保单承保的损失而遭受的损失。它有助于保护企业的财务完整性，使其在遭受物理损失后能够继续运营。

• 备用名称:商业财产保险、商业灾害保险
  

商业财产保险的一个例子是企业主保单(BOP)是专为小企业设计的一揽子政策。国际收支平衡表包括商业财产和一般责任保险。财产部分包括建筑物、机器和其他商业个人财产，位于政策声明中描述的企业场所。

商业财产保险如何运作

商业财产保险涵盖您的企业拥有并在其运营中使用的财产。大多数保单涵盖的是财产类别，而不是具体的物品。例如，企业主的保单涵盖两大类财产:建筑物和企业个人财产。如果你的企业拥有的财产符合保单对“建筑物”或“企业个人财产”的定义，那么它通常会被覆盖。

大多数商业财产保险(包括BOP)旨在覆盖位于您的商业场所的财产。因此，他们通常只支付很少或根本不支付工作地点以外的物品。许多保单自动包括大部分(但不是全部)被保险财产的重置费用。当为重置成本投保的财产丢失、损坏或被盗时，保险公司通常会支付修理或更换的费用。不符合重置成本保险范围的房产通常会根据其实际现金价值进行估价。

无论你拥有还是租赁你的营业地点，商业财产保险都是有益的。如果你拥有这栋建筑，财产保险可能会保护你免受建筑或其内容物损坏或破坏造成的经济损失。如果你出租你的营业场所，你的房东已经为建筑物投保，财产政策将涵盖你因家具、设备和你的企业拥有的其他财产的物理损坏而遭受的损失，在某些情况下，还包括租金。

商业房东通常(但不总是)负责为建筑物购买财产保险。如果你出租你的营业场所，请仔细阅读你的租约，以了解你的保险义务。

商业财产保险的种类

虽然商业财产保险是一个相当广泛的类别，但大多数财产保险符合以下四个类别中的一个或多个。

直接损失

直接损害保险是大多数人听到“财产保险”这个词时想到的。它包括修理或更换建筑物、办公室家具、设备和其他因投保危险而受到物理损坏或破坏的企业所有财产的费用。直接损害险通常包括在防喷器和商业包装保单中。

时间元素

时间因素保险涵盖了因火灾或其他承保危险而损坏的物理财产的使用损失。时间因素保险的两个例子是业务中断(也称为业务收入)和额外费用保险。

业务中断保险涵盖了由于业务因损害而关闭而导致的业务损失。额外费用保险涵盖了企业为保持运营或减少物理损失后关闭而产生的额外费用(超过正常费用)。

业务中断和额外费用都适用于“修复期间”，该期间从发生物理损失开始，到修复或更换受损财产时结束。

内陆水运

内陆海运保险的目的是保护财产从一个地方转移到另一个地方。它涵盖设备、货物和其他可移动物品，无论它们位于何处，包括在运输途中。内陆运输保险不同于海洋运输保险，后者承保的是水上运输的货物。

内陆海运保险用于保险范围广泛的财产，包括建筑机械、计算机设备和相机。除非这些物品仍然留在营业场所，否则这些物品通常不包括在标准商业财产或企业主的政策范围内。

犯罪保险

犯罪保险保护企业免受他人犯罪行为造成的经济损失。有各种各样的犯罪报道可供选择。例如，员工盗窃保险涵盖了被不诚实的员工偷窃的金钱或财产的价值。计算机欺诈和资金转移欺诈保险涵盖你所遭受的经济损失，例如，当你或你的员工因虚假邮件和其他通过计算机施加的骗局而转移资金时。犯罪险通常是你必须添加到你的商业财产保险中的。

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