什么是信用历史?

信用记录的定义和例子

了解你的信用历史很重要。你的信用记录显示了你是如何使用信用的，比如贷款和信用卡。贷方可能会审查你的信用记录，以确定你是否有资格获得新的贷款或信贷额度，并确定他们应该提供的利率。房东、潜在雇主和其他人也可能会查看你的信用记录。你的信用记录通常包括:

• 你借了多少贷款和信用卡
• 你欠了多少钱
• 按时付款和延迟付款的次数
• 你开户多久了
• 你的账户是否拖欠或信誉良好

你的债权人会跟踪你的活动并将其报告给三大信用机构-Equifax, Experian和TransUnion。这些信用机构收集这些信息，并将其转化为你的信用报告。

在你允许的情况下，贷方可以在评估你的贷款或信用额度时检查你的信用报告，以审查你的信用历史。通过观察你过去如何理财，贷款人就能知道你是否适合获得新的信贷额度。

假设有两个人申请同一笔贷款。索菲亚有三张信用卡，她每个月都要还清欠款。她还全额还清了两笔学生贷款，并按时偿还了第三笔贷款。根据索菲亚的信用记录，贷方批准她以极具竞争力的利率提供个人贷款。

另一方面，本有几个收款帐户。他拖欠学生贷款，信用卡上每月都有一大笔余额。当贷方查看本的信用记录时，它决定要么拒绝他的贷款申请，要么给他提供高利率贷款。

信用记录如何运作

你的信用记录记录了你的账户数量和类型，你欠了多少钱，你的账单是否按时支付，你最近的信用查询和其他活动。按时还款的历史会吸引贷款人，而未还款记录或信用记录有限则可能是一个危险信号。

良好的信用记录

有一个良好的信用记录更容易获得低息贷款或信用卡。如果你能按时支付账单，显示出你能管理多种信贷，并保持你的信用记录，你的信用记录对贷款人来说就会很好信贷利用率(你正在使用的可用信贷的百分比)低于30% -越低越好。然而，如果你在短时间内申请了大量的新信贷，贷款机构可能会保持警惕。

不良信用记录

一个不良信用记录可能会让你失去获得新的信贷额度的资格，或者让你陷入高利率。贷款人可能会认为你的信用记录不好，如果它显示延迟或错过付款，贷款拖欠或催收，或信用利用率高。其他警告信号包括破产、止赎或结算账目的历史。

无信用记录

一些消费者几乎没有信用记录．这有时也被称为“薄”信用。例如，如果你是一名年轻人或新移民，你可能从未在美国开过信用卡或申请过贷款。如果没有信用记录，独自申请贷款可能会很有挑战性。然而，你确实有一些选择，比如与共同签署人一起申请贷款，开立有担保的信用卡，或者申请信用建立者贷款来建立你的信用历史。

如何查看你的信用记录

你可以在信用报告上查看你的信用记录。要访问您的信用报告，您可以从Equifax, Experian和TransUnion申请免费副本AnnualCreditReport.com．虽然这项服务以前每个局每年提供一份免费信用报告，但在COVID-19大流行期间，它每周都提供免费信用报告。

如果你在信用报告上发现任何错误，你可以质疑这些信息与信用报告公司的问题，并试图让它纠正你的报告。

信用记录vs.信用评分

第三方公司，如FICO和VantageScore根据你的信用记录来生成你的信用评分，通常在300到850之间。你的信用评分是一个数字值，它一眼就能代表你的信誉。

信用记录良好的消费者信用评分较高，而信用记录不良或没有信用记录的消费者信用评分较低。你的信用评分不在你的信用报告上。要得到它，你可以使用任意数量的免费服务，例如Credit Karma或Discover Scorecard。许多信用卡公司也提供免费的信用评分，有些甚至不需要你在他们那里有一个账户就可以获得免费评分。