信用组合如何影响你的信用评分?

信用组合是信用的一个鲜为人知的方面，但了解它可以帮助你解释和提高你的信用评分。它会影响你的FICO分数信用评分在美国，90%的贷款决策都使用了它，它可以向潜在的贷款人传达你如何管理不同类型的信用账户。

了解什么是信用组合，它如何影响你的分数，以及如何改善你的信用帐户组合。

什么是信贷组合?

顾名思义，信用组合表示您在您的帐户中拥有的信用帐户类型信用报告．这也是影响你信用评分的主要因素之一。

您可以通过申请和维护各种类型的信用账户来建立您的信用组合，从信用卡等循环账户到抵押贷款和其他贷款等分期账户。betway体育牌照也就是说，良好的信贷组合意味着你既有循环账户，也有分期账户，以及不同类型的混合账户。

循环信用

这种信贷没有借款期限的固定结束日期，也没有必须每月支付的固定余额。虽然您需要在到期日之前支付最低付款，但您可以支付高于最低付款的金额，这提供了付款的灵活性。换句话说，你可以用循环信用一遍又一遍，只要你不超过你的信用额度，并按时还款。

循环信贷帐户包括:

• 信用卡:这些信用卡包括银行发行的信用卡和实体店发行的零售信用卡。
• 个人信贷额度这些信用账户允许你根据贷方批准的信用额度借钱，并在一段时间内以不同的金额偿还。
• 房屋净值信贷额度(HELOC)这些账户允许你多次借钱，最高限额是多少。你的房子为你的借款提供了担保。

分期偿还贷款

分期偿还贷款或非循环信贷，是一种信贷，有固定的结束日期和固定的付款，每个月，直到你还清全部余额。一般来说，你借一笔钱，并在规定的时间内偿还。如果你的贷款利率是固定的，那么你每个月的还款都是一样的。

在你的信贷组合中，可考虑的分期信贷帐户包括:

• 学生贷款这些贷款是你从联邦政府或私人贷款机构获得的，用于资助你的教育。
• betway体育牌照这些贷款是你购买房屋或再融资的贷款。
• 汽车贷款:这是一种以你购买的汽车作为抵押的贷款。
• 个人贷款当前位置消费者通常使用这些贷款进行大宗购买或合并高息债务。

信用组合如何影响你的信用评分?

信用报告中反映的信用组合是你信用评分的重要因素，因为它告诉放款人你的能力有多好使用多个信用账户．然而，信用组合在你的信用评分中所占的权重与“新的信贷你的信用记录:你的FICO分数的10%。因此，虽然良好的信用组合可以让你的信用评分略有提高，甚至帮助你获得“优秀”的分数，但平淡无奇的信用组合不会对你的评分产生相当大的负面影响。

出于同样的原因，申请新的贷款不一定能帮助你的信用评分提高很多，但在短时间内开太多的账户会降低你的信用评分，因为你的账户会被询问。

最后，负债过多也会损害你的信用评分。最重要的是，贷款并不是免费的;借钱的成本不值得你在更好的信贷组合中可能获得的小额信用评分增长。

所以，努力争取一个良好的信用组合来提高你的信用评分，但不要因为担心你的信用组合而申请你不需要的贷款。

如何改善你的信用组合?

如果你的信用报告中没有信用账户，最简单的方法是改善你的信用组合开一张信用卡并按时支付最低还款额。

如果你有信用账户，但没有一个健全的信用组合，列出你现有账户的清单，以确定你缺少的账户类型。评估一般账户类别(循环账户或分期账户)和你在每个类别中持有的特定账户。然后，如果你能承担新的债务，可以考虑申请不同的账户，使你的信用组合多样化，并有可能提高你的信用评分。

例如，如果你只有循环信贷，可以考虑用分期贷款来补充个人贷款．或者，如果你唯一的循环信贷形式是信用卡，你可能想要开立一个小的个人信贷额度，向贷款人证明你可以处理不同类型的信贷。

还有什么会影响你的信用评分?

信用组合不是决定你信用评分的唯一因素，甚至不是最大的因素。影响你信用评分的其他四个因素，按影响程度从高到低排列，分别是:

• 付款历史:这可以告诉出借人你过去的信用账户是否有按时还款的记录。它占你FICO分数的35%。
• 所欠金额:这代表你在现有信用账户上的债务。它占你FICO分数的30%。相对于你的可用信用，你所背负的债务的一部分，被称为你的信贷利用率在美国，你最多应该偿还30%的贷款，以避免向贷款机构发出你财务透支、可能错过未来还款的信号。
• 信用记录的长度:这一因素占你FICO分数的15%，它显示了你一般拥有信用账户的时间，你持有特定账户的时间，以及你上次使用这些账户的时间。
• 新的信贷:这代表你有多少个新的信用帐户，按帐户类型划分，占你的分数的10%。短时间内开太多账户会让贷款人觉得你有信用风险。尽管你的FICO分数只会在过去12个月内出现在新的信用查询中，但查询会在你的信用报告中保留两年。

由于这些其他因素累计占你信用评分的90%，建立一个良好的信用组合是有用的，但如果你想看到主要的改善你的信用评分．要做到这一点，要专注于按时偿还信用卡和贷款，保持较低的信贷利用率，保持较长的信用记录，同时避免开立不必要的信用卡。