什么是债务重组?

债务重组如何运作

债务重组，又称问题债务重组，通常是申请破产前的最后一招。这包括联系你的贷款人和债权人，看看他们是否能降低你的利率或延长你的还款期限，这样你的预算就有更多的喘息空间。

与破产不同的是，当你重组时，你仍然需要偿还部分(或全部)债务。你只是得到了更宽松的条款。债权人通常愿意与你合作重组你的债务，因为他们会得到比你申请破产更多的钱。

你几乎可以重组任何东西债务类型包括信用卡、学生贷款、抵押贷款和汽车贷款。betway体育牌照

债务重组的例子

说你拖欠抵押贷款．你打电话给你的贷款人，解释你的情况。他们同意帮助你的付款更容易管理。你的贷款人可以通过延长抵押贷款期限、降低利率或改变贷款类型来做到这一点。例如，如果你有一个可变利率抵押贷款，你的贷款人可能会同意将其修改为固定利率抵押贷款，这样你就有一个可预测的月供。

债务重组的类型

债务重组有几种类型。有些是为个人和家庭准备的，有些则是为公司准备的。

• 贷款修改：一个贷款修改是对贷款条款的更改，例如利率、月供或贷款期限。贷款修改通常用于使你的抵押贷款支付更容易管理。
• 非正式债务偿还协议：你和你的债权人可以非正式协商，提出一个新的还款计划。这个选项通常只适用于你拖欠还款但不是违约的情况。
• 正式债务偿还协议：正式的债务偿还协议，也被称为特殊延期协议，是你和债权人之间具有法律约束力的合同。这些协议既可用于重组有担保债务，也可用于重组无担保债务。
• 债务清算：债务清算就是你和你的债权人协商支付少于你所欠的。这通常是一个选择，如果你无法支付你的付款，面临破产。
• 债转股互换这种情况发生在债权人或贷款人免除公司的部分债务以换取该公司的股份。
• 债券持有人的发型在这种类型的重组中，债券持有人同意承担债券价值上的损失。如果公司经营不善，无法支付利息，就会发生这种情况。
• Debt-for-debt交换:这是指公司借新债来偿还现有债务。这可以通过发行新债券或贷款来实现。

每种类型的债务重组都有自己的优点和缺点，在做决定之前你需要考虑。

债务重组的利弊

专家解释说

• 提供经济援助:债务重组可以帮助你降低月供或延长还款期，让你在预算上有一些喘息的空间。
• 你可以避免拖欠贷款:如果你正在为每月还款而挣扎，债务重组可以延长你的还款期限，降低你的利率，甚至可以免除你的部分余额。

缺点解释

• 谈判需要大量的时间和精力债务重组的一个主要缺点是，它可能需要大量的时间和精力与你的债权人谈判。如果你有很多债务，这一点尤其正确。
• 它并不总是成功的：虽然债务重组是从债权人那里获得更优惠条款的好方法，但它并不总是成功的。你的债权人可能不愿意同意新的条款，或者你可能无法达成对双方都有利的协议。

债务重组vs破产

当你重组你的债务时，你和你的债权人一起提出一个新的还款计划。这可以帮助你回到还款的轨道上，避免拖欠贷款。

破产另一方面，清偿是一个法律程序，可以免除你的部分或全部债务。这可以给你一个新的开始，但是申请破产是昂贵的并且会在你的信用报告上保留7到10年。

债务重组	破产
减少债务并改变支付条件	免除你的全部或部分债务
庭外和解债务	在法庭上解决债务
比破产成本低	比债务重组更昂贵，因为法院和法律费用
如果你在重组期间停止还款或在破产后进行重组，会损害你的信用吗	会损害你的信用长达10年

债务重组与再融资

为你的债务再融资意味着拿出一笔新的贷款来偿还你现有的债务。这可以帮助你获得较低的利率和较低的月供。然而，你必须根据你的信用评分和收入来获得新的贷款。

债务重组的不同之处在于，你与你的债权人合作，提出一个新的还款计划。当你感到财务状况捉襟危坐，想要避免贷款违约时，你通常会进行重组。

债务重组	再融资
目标是获得还款计划延期或债务减免	目标是通过获得条件更好的新贷款(通常是抵押贷款)来省钱
通常发生在经济困难的时候	通常发生在你有良好的信用评分和健康的财务状况时

债务重组的替代方案

如果你认为债务重组不适合你，这里有三个选择可以考虑。

债务合并

债务整合是指你借一笔新贷款来偿还现有债务。如果你正在努力支付多个月供，这可能是一个很好的选择。但重要的是要明白，债务合并并不会减少你所欠的债务总额。

债务延期

债务延期允许你暂时停止偿还债务。如果你正经历经济困难，需要一些时间重新站起来，这可能是一个很好的选择。但在延期期间，你的债务可能会继续产生利息，这可能意味着从长远来看，你最终会欠下更多的钱。

破产

申请破产应该是最后的手段。它会对你的信用评分产生重大影响，使你很难获得新的贷款或信贷额度的批准。然而，如果你正在努力偿还你的债务，这可能是你最好的选择。

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