什么是债务滚雪球战略?

什么是债务滚雪球战略?

债务滚雪球法的原理是，当你逐渐还清债务时，建立一个滚雪球般的势头。要做到这一点，先还清最小的债务，然后再还清次小的债务。然后，用同样的方法继续余下的贷款。

在这个过程中，继续支付你所有贷款的最低还款额，每个月把任何额外的钱放在最小的贷款余额上。戴夫·拉姆齐最初推广了这种方法，从那以后，许多人用它成功地还清了债务。

债务滚雪球法是如何运作的

建立债务滚雪球策略很简单，只需要几个步骤。

1. 得到组织列出一张你所有债务的清单。从上面最小的余额到下面最大的余额依次排列。在构建列表时，请忽略感兴趣利率、月还款额和其他贷款特性。只关注平衡。
2. 支付最低限度如果你没有支付所有贷款和信用卡的最低要求，你可能不得不支付费用和罚款，这可能会损害你的信用信用评分．
3. 最小余额要额外支付字体每个月，把多余的钱放在信用卡或贷款上。你的目标是首先积极地还清最小的余额。
4. 建立在成功之上:在还清你最小的余额后，把它从清单上划掉，然后转向下一个最小的余额。把你为小额贷款支付的所有钱，在你已经支付的最低还款额之上，应用到下一笔贷款上。当你还清每一笔债务时，你对下一笔债务的支付总额会越来越大。

债务滚雪球在起作用

假设你有几笔未偿还的贷款。你的预算显示你每个月有额外的100美元可用来支付额外的贷款。你可以使用债务滚雪球策略，把这100美元用在工作上，还清债务。

首先列出每笔贷款或信用卡债务，从最小的贷款余额到最大的贷款余额。

债务雪球的例子
类型	平衡	率	最低还款额
个人贷款	2000美元	7%	39.60美元
私人学生贷款	13000美元	5%	183.74美元
信用卡	16000美元	17％	480.00美元
汽车贷款	21559美元	4.75%	404.38美元

随着债务滚雪球，你每月多出的100美元就会变成你的个人贷款第一。因此，你每月要向贷款人支付139.60美元(所需的39.60美元加上额外的100美元)。继续支付其他三笔贷款的最低额度。

在你还清每一笔贷款后，这笔贷款的付款就可以用于额外的债务支付。

• 在还清你的个人贷款后，你现在有139.60美元额外的下一笔贷款(因为你不再有最低还款额给你的个人贷款贷款人)。
• 你可以每个月寄额外的钱给你的学生贷款服务机构。付款将是所需的183.74美元加上139.60美元，共计323.34美元。
• 在还清学生贷款后，你每个月还有323.34美元可用来偿还你的信用卡。
• 这个过程会一直持续下去，直到你最终还清所有的债务。

债务雪球vs债务雪崩

债务雪球不同于另一种流行的债务偿还策略——债务雪崩。雪崩法，又称债务堆积它优先处理利率最高的债务(而不是贷款余额最小的债务)。它会降低你的总利息成本，让你更快地摆脱债务，但它可能不会给你那些快速的胜利来保持动力。

在上面的例子中，由于信用卡的利率，你会优先考虑信用卡而不是个人贷款。但还清16,000美元的余额可能需要很长时间，你可能会感到气馁。债务滚雪球在这个过程的早期会给你一种成就感，你可能会欣赏这种积极的强化。

我应该使用债务滚雪球法吗?

债务滚雪球是一个很好的消除债务的策略。如果你喜欢在小胜利中得到积极的强化，而且没有很多高息债务，这对你来说可能是一个不错的选择。

不过，滚雪球法并不适合所有人。在某些情况下，加速偿还某些债务可能没有意义。例如，如果你正在申请联邦学生贷款的公共服务贷款减免，教育部可能会允许你在120次符合条件的还款后停止还款。如果成功的话，你剩余的债务将被免除，所以额外支付没有多大好处。与其为这些贷款支付额外费用，不如尽可能少地支付为了五斗米折腰的还款并把额外的钱用于其他高利率债务。

无论你选择哪种策略，找到一个你觉得自己能够坚持到还清所有债务的策略是很重要的。例如，如果你中途停下来，雪崩不会为你节省钱。

如果你需要帮助该怎么做

当你有额外收入时，债务滚雪球会帮助你消除债务，但有时你需要额外的帮助。有几种选择。

信贷咨询

信用咨询机构是提供教育和债务援助的非营利组织。你可以与专业人士讨论你的情况，如果有必要，机构可以帮助你建立一个债务管理计划(DMP)。当使用DMP时，你可以降低你的月供和利率，使它更容易管理你的贷款。

债务清算

债务结算是另一种选择，被认为是一种更极端的解决方案。债务减免公司通过协商或合并结余，帮助个人管理未偿债务。该服务将制定付款计划，甚至帮助个人申请破产以换取费用。不过，债权人需要同意这笔交易，而贷款人可能不愿意接受你的提议。

债务清算也会损害你的信用评分，所以最好在走这条路之前穷尽所有的选择。

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