什么是自由支配收入?

通过克里斯蒂Rakoczy

2021年11月7日更新

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迈克尔·J·博伊尔

定义

可自由支配的收入指的是在缴纳税款和其他必需品(如房租或抵押贷款、水电费、食品和信用卡账单)后，你剩下的用来消费、储蓄或投资的收入。

自由支配收入的定义和例子

可自由支配的收入是指你纳税和投资后剩下的用于消费、储蓄或投资的收入其他必需品，如房租或抵押贷款，水电费，食品和信用卡账单。

可自由支配收入低于总收入和可支配收入，因为它是你可以自由支配的收入。因为每个人都必须为某些必需品买单，比如食物和住房，你必须减去这些成本来确定你的个人可自由支配收入。

你承担的固定债务越多，你可自由支配的收入就越低。例如，一大笔住房付款加上其他基本费用会减少你剩下的收入。

对于大多数人来说，可自由支配的收入很重要，因为它是你预算中剩下的钱，你可以用来消费和储蓄。你会把剩下的收入分摊到诸如退休储蓄偿还债务、外出就餐、娱乐以及其他任何你想用钱做的事情。

不过，在某些情况下，可自由支配收入有更具体的定义。例如，如果你有联邦学生贷款，并选择了收入驱动的还款计划，可自由支配的收入被用来决定你每月的贷款还款有多高。这些计划要求你支付你可自由支配收入的一定比例，这取决于每个计划。

你可以计算你的可支配收入，只需从你的实得工资中减去必需品的成本，你可以按月或按年计算。下面的例子显示了如何计算每年:

确定你的总收入．对大多数人来说，这是他们的年薪，以及任何兼职工作的收入。例如，如果你的工作工资为48,000美元，那就是你的年收入。
扣除税金．具体的金额取决于你的申报状态、你的州和你的扣除额。在这个例子中，假设你每年的工资税是8000美元。
减去基本费用．这将包括你的房租或抵押贷款，水电费，杂货，保险费和其他必需品的支付。让我们假设这些加起来是每年25,000美元。
剩下的就是你的自由支配收入．在这种情况下，你的可自由支配收入将是15,000美元。这将是剩下的钱花在其他事情上，比如为退休储蓄，偿还债务，娱乐和外出就餐。

你可以用年支出除以12来计算你每月的可自由支配收入，如果你有一个储蓄账户，这会对你很有好处月度预算．

对于收入驱动的还款计划，可自由支配的收入并不只是通过从总收入中减去固定成本来计算的。为了确保每个借款人的还款是公平的，一个标准公式被用来计算学生贷款支付的可自由支配收入。

你的可支配收入有两种计算方法:

如果你参加的是基于收入的还款计划(IBR)，即赚即付(PAYE)还款计划，或贷款恢复计划，你的可自由支配收入是根据你居住的地方和家庭规模计算你的年收入与联邦贫困水平150%之间的差额来确定的。
如果你参加的是收入或收入还款计划(ICR)，你的可自由支配收入是根据你所在的州和家庭规模确定你的收入与联邦贫困线的100%之间的差额。

你可以在。的网站上找到用于计算的贫困指南卫生与公众服务部．根据你选择的付款计划，你每月将支付可自由支配收入的10%到15%(上面计算的金额因人而异)。

在某些情况下，计算你的可支配收入将导致每月支付0美元用于收入驱动的还款计划。你没有支付一美元的月份仍然被计算在联邦学生贷款减免的资格中。

可支配收入和可自由支配收入并不相同，尽管人们通常认为它们是一样的。可支配收入高于可自由支配收入，因为它是通过从你的收入中减去税收来计算的，而不是同时减去税收和生活必需品的成本。出于这个原因，可自由支配收入可以更准确地反映你的可支配资金。

下表是一个假设的例子，说明了如果你每年赚48,000美元，自由支配收入和可支配收入之间的差异。