什么是住宅覆盖范围?

住宅覆盖范围说明

通过

迈克尔•埃文斯

更新于2022年1月29日

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埃里克这几年会

定义

家庭保险包括几种类型的保护，但没有一种比住宅保险更重要。

家庭保险包括几种类型的保护，但没有一种比住宅保险更重要。如果你的房子在保险损失中遭受损坏，住宅保险可以帮助修复，重建或更换它。这种有价值的保险类型可以保护您的房屋，从地基到屋顶，在灾难发生时保护您的其他资产。

住宅的覆盖范围房屋保险单帮助支付重建或更换房屋后的赔偿损失。它还包括附属结构，如车库或车库，以及家庭固定装置，如永久安装的空调和加热装置，电线和管道。

住宅保险只涵盖您的房屋结构，不包括个人财产，如衣服和家具，或独立结构，如泳池房或小屋。它受免赔额和限额的限制，并可能排除由某些类型的风险造成的损失。

保险公司根据几个因素来确定住房的保险范围，这些因素包括房屋的市场价值或购买价格。一般来说，住房保险旨在覆盖您的房屋的重置成本，而不适用磨损折旧。

例如，如果一场风暴将一棵树吹倒在你的房子上，造成了8,000美元的损失，你可以对你的住房保险提出索赔。你将支付免赔额，然后你的保险公司将支付剩余部分，以支付全部损失费用。比如说，你的家具或电视，这些被认为是个人财产的任何损坏，都将被包括在你的家庭保险政策的其他部分。

住房保险并不难理解，但了解它是如何工作的可以确保你有足够的保护。

下面简要介绍一下住宅覆盖率是如何工作的。如果龙卷风夷平了你的房子，你可以对你的住房保险提出索赔，以支付重建费用。保险将支付最高限额的重置费用，减去你的免赔额。你也可以对你的保单提出索赔个人财产保险帮助更换家具和衣服等物品，并提供使用损失保险，以帮助支付临时生活费用，如酒店和餐厅的账单。

大多数房屋保险包括以下原因造成的损害:

的HO-3政策也被称为特殊形式，是最常见的一种房屋保险政策。除特别排除的险别外，它承保一切险别。

大多数标准的房屋保险政策，包括ho -3，不包括地震或洪水对房屋造成的损害。

免赔额适用于住房保险。免赔额是你在提出索赔时必须从自己的资金中支付的金额。例如，如果你有1000美元的住房免赔额，在火灾后提出5000美元的索赔，航空公司最多将支付4000美元。

在国内的一些地区，家庭保险可能会排除一些危险。例如，针对德克萨斯墨西哥湾沿岸房屋的政策通常就没有封面冰雹或者风损坏。然而，德克萨斯州的房主可以通过德克萨斯州风暴保险协会购买单独的冰雹和大风保险。

特殊免赔额也可能适用于冰雹和风损害索赔。在北卡罗来纳州，一家保险公司可以为政府气象机构指定的严重风暴造成的冰雹和风损失申请一定比例的免赔额。

例如，如果你的房子在国家飓风中心命名为“简·多伊”的风暴中遭受冰雹破坏，你的保险公司可能会对你的索赔申请2%的风暴免赔额。因此，如果你有20万美元的住房保险，你就必须为风暴损害支付4000美元的免赔额，即使你有1000美元的免赔额。

大多数房主的保单都包括“重置成本”住房保险。重置成本保险为重建或更换房屋支付费用，如果房屋在承保损失中完全损坏，则不计算折旧。

”实际现金价值的覆盖范围可能适用于一些房屋结构，特别是你的屋顶。实际现金价值结算扣除折旧。例如，如果一场冰雹对一个有15年历史的屋顶造成了价值1万美元的损失，保险公司可能会根据屋顶的实际现金价值，扣除免赔额，赔偿5000美元。

通常情况下，保险公司会要求投保人购买至少相当于房屋重置成本80%的住房保险。因此，如果你的房子需要20万美元重建，你很可能需要至少16万美元的住房保险。

然而，有些保险公司可能会要求你购买相当于房屋重置成本100%的住房保险。

请记住，大多数保单的住宅保险范围只会支付最高限额。因此，如果成本超过了你的住房保险范围，即使你购买的保险提供100%的重置成本，你也必须自掏腰包支付剩余的费用。当你进行改善以增加房屋价值时，提高你的住宅覆盖率是很重要的。

让我们看几个例子，看看住房覆盖是如何起作用的。在每个例子中，房子都有30万美元的住房保险，其中有1000美元的免赔额。

冰雹给一个有10年历史的屋顶造成了价值5000美元的损失。由于屋顶的磨损，保险公司评估屋顶的价值为3000美元。在扣除1,000美元的免赔额后，提供者解决了索赔为2000美元。
火灾给一户人家的厨房和客厅造成了2.5万美元的损失。保险公司批准了索赔，向投保人支付24000美元。
一场洪水给墨西哥湾沿岸的一所房屋造成了1万美元的结构损失。房主没有购买洪水保险，必须自掏腰包支付所有费用。
房主在家中增加了一间新的家庭娱乐室后，在调整住宅覆盖范围之前，房子会被烧毁。用新房子重建房屋需要35万美元，但保险公司根据保单的居住限额和免赔额支付29.9万美元。

影响房屋重置成本的特征包括其使用年限、条件、建筑类型和特殊功能。