什么是电子欺骗?

escheatement的定义和示例

金钱的谎言在存款账户中休眠或者似乎被抛弃了，存入这些钱的银行或其他组织不一定被允许只保留这些钱供自己使用。一段时间后，他们被要求将其移交给国家。这被称为“escheatment”。一旦交给国家保管，钱的主人仍然可以通过提出适当的要求来获得它。

不仅是存款账户里的钱会被骗走。如果你忘记兑现支票，那笔钱就会被骗走。同样地，如果你不要求你的工资，这笔钱也可能被骗。

Escheatment如何工作

当个人财产无人认领，而目前持有资金的银行或公司无法找到所有者时，国家可以通过代偿合法地认领。国家必须遵循一定的程序来记录转让，并必须允许原所有者有机会站出来。

这里有一些财产类型可以无人认领，也会被免除:

• 支票账户
• 储蓄账户
• 工资支票和佣金支票
• 供应商信用
• 效用存款
• 股票、债券、股息、共同基金和经纪账户
• cd
• ira
• 人寿保险收益
• 年金合同
• 石油和天然气或其他矿产使用费
• 国家退税
• 养老金

资金何时上缴国家?

在账户被移交之前的时间长短取决于州。每个州都有不同的时间期限和其他要求。时间的长短也取决于被骗的钱或账户的类型。银行账户、支票和工资可能受制于不同的时期。

重要的是要注意，法律可能会改变，免责规则的权威来源取决于每个州。然而，作为例子，下面的图表显示了国家和时间之后，银行或其他付款人将把钱交给国家。

状态	银行账户	支票/汇票	工资/薪金
阿拉巴马州	3年*	3年	1年
阿拉斯加	5年	5年	1年
亚利桑那州	3年	3年	1年
阿肯色州	3年	3年	1年
加州	3年	3年	1年
科罗拉多州	5年	5年*	1年
康涅狄格	3年	3年*	1年
特拉华州	5年	5年	5年
华盛顿特区	3年*	3年	1年
佛罗里达	5年	5年	1年
乔治亚州	5年	5年	1年
夏威夷	5年	5年	1年
爱达荷州	5年	5年	1年
伊利诺斯州	3年	3年	1年
印第安纳州	3年	3年	1年
爱荷华州	3年	3年	1年
堪萨斯	5年	5年	1年
肯塔基州	3年	3年	1年
路易斯安那州	5年	5年	1年
缅因州	3年	3年	1年
马里兰	3年	3年	3年
麻萨诸塞州	3年	3年	3年
密歇根	3年	3年	1年
明尼苏达州	3年	3年	1年
密西西比州	5年	5年	5年
密苏里州	5年	5年	3年
蒙大拿	5年	5年	1年
内布拉斯加州	5年	5年	1年
内华达	3年	3年	1年
新汉普郡	5年	5年	1年
新泽西	3年	3年	1年
新墨西哥	5年	5年	1年
纽约	3年	3年	1年
北卡罗莱纳	5年	5或7年*	1年
北达科他	5年	2年	2年
俄亥俄州	5年	5年	1年
俄克拉何马州	5年	5年	1年
俄勒冈州	3年	3年	3年
宾西法尼亚	3年	3年	2年
罗德岛州	3年	3年	1年
南卡罗来纳	5年	5年	1年
南达科塔州	3年	3年	1年
田纳西州	3年	3年	1年
德州	3年	3年	1年
犹他州	3年	3年	1年
佛蒙特州	3年	3年	1年
维吉尼亚州	5年	5年	1年
华盛顿	3年	3年	1年
西维吉尼亚州	5或7年*	5年	1年
威斯康辛州	5年	5年	1年
怀俄明	5年	5年	1年

*一定要咨询你的具体情况州法律规定的额外要求．

可能收取的费用

银行在把钱交给国家之前通常会收取费用。有些银行每月收取服务费，你可能对你的支票账户很熟悉，尽管许多银行一旦确定账户处于休眠或不活跃状态，如果余额很少，就会收取较小的费用。

申报舞弊资金的要求

从公共数据库开始搜索，比如Unclaimed.org或MissingMoney.com．这些网站可以将您链接到每个州的无人认领基金网站，从那里您可以搜索您可能能够认领的基金。您还可以搜索“[您所在州]无人认领的财产”。

如果你的财产被移交给州政府，州政府会有一个索赔程序，你必须在它被释放给你之前，验证你有权获得这笔钱。有些需要特殊的表格，有些允许你在线索赔，有些需要特殊的文件或身份证明。