房利美是什么?

房利美是一个准政府机构，它使人们更能负担得起买房或租房，同时也降低了贷款机构的风险。它在维持30年期固定利率抵押贷款方面发挥着至关重要的作用，这是市场上最受欢迎的住房贷款选择。

但房利美究竟是什么?了解房利美是什么，它是如何运作的，以及它是如何影响投资者和房主的。

房利美的定义和例子

房利美是“联邦全国抵押贷款协会”(FNMA)的缩写。房利美成立于1938年，是一家由政府资助的企业，是由国会设立的私人机构，旨在改善美国经济部分领域的信贷流动。政府支持企业(GSE)通过维持资本市场流动性，为公众提供各种金融服务，尤其是抵押贷款。betway体育牌照

房利美目前处于联邦住房金融局(FHFA)的托管(监督)之下。正因为如此，财政部为房利美提供了财政支持优先股政府支持企业被允许保留其收益以满足资本化规定。

房利美的主要工作是从银行、抵押贷款经纪人和信用合作社购买抵押贷款。betway体育牌照这些收购活动释放了贷款机构的资金，使它们能够提供更多贷款。然后FNMA将其购买的一些抵押贷款打包betway体育牌照抵押贷款支持证券．

房利美还为经济适用房的开发提供融资。房利美一定比例的抵押贷款必须服务于中低收入家庭。betway体育牌照

2020年，房利美为住房市场提供了1.4万亿美元的资金。在购买、再融资和租赁之间，它为600万套美国住房提供了融资。

房利美如何为购房者服务

大多数银行和抵押贷款机构提供的贷款都由房利美担保。然而，所有提供FNMA贷款的贷款机构都必须得到该组织的批准，并同意其贷款标准。

要获得房利美贷款的资格，你需要最低信用评分为620，债务收入比(DTI)为36%或更低(在某些情况下，你的DTI可高达45%)。你还需要完成统一住宅贷款申请，你的贷款人会给你。

房利美(Fannie Mae)也提供HomeReady抵押贷款，如果你没有足够的钱支付大笔首付，计划在贷款中包括一个共同借款人，或者你有非传统的收入来源，这是很有帮助的。HomeReady抵押贷款只需要3%的首付。此外，其他人——比如你的父母——可以作为共同借款人帮助你获得贷款资格。这种抵押贷款还要求借款人完成在线房屋所有权教育课程。

如果你已经有了房利美(Fannie Mae)的贷款，你陷入了财务困境，有延期和贷款修改计划可以提供财务救济。同时,2018必威体育下载 房屋所有者和租房者都可以获得恢复帮助。

著名的事件

1938年，国会创建了房利美，作为一个二级抵押贷款市场，提供由联邦住房管理局(FHA)担保的贷款。1968年，房利美成为一家股东所有的公司——在纽约证券交易所上市——可以购买任何抵押贷款，而不仅仅是政府担保的抵押贷款。

的次贷危机这导致了大衰退，使得房利美和房地美都难以为超额的不良贷款提供担保。2008年9月，国会授权财政部购买两房最多2,000亿美元的优先股和抵押贷款支持证券。在这次对房利美和房地美的救助中，财政部为房利美支付了1160亿美元。

为了保持这些公司的偿付能力，政府将它们国有化。然而，这是昂贵的，在一段时间内花费了纳税人1870亿美元。四年后，财政部开始将利润转入普通基金。截至2018年，房利美已经偿还了1760亿美元的股息。

房利美的影响

房利美的存在对个人和国家财政都有重要影响。

它如何影响美国经济

在金融危机之前，房利美在为许多低收入和中等收入家庭创造拥有住房的途径方面发挥了重要作用。它经常被指责为次贷危机的罪魁祸首，但实际上，正是那些将抵押贷款支持证券重新打包的银行导致了不道德的行为。在金融危机之后，房利美通过购买和担保抵押贷款来维持房地产业的生存。

这对购房者意味着什么

房利美通过增加拥有住房的机会来帮助美国人。它通过保持较低的抵押贷款成本，使人们更容易获得抵押贷款来做到这一点。对于低收入或中等收入家庭，它扩大了他们获得负担得起的贷款的机会。

这对个人投资者意味着什么

直到2010年，房利美股票还在纽约证交所交易。然而，同年7月，房利美宣布其优先股和普通股将在场外公告栏交易。虽然投资者仍然可以购买普通股和次级优先股，但托管不允许支付股息。