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财务自由意味着有足够的现金和投资来做你想做的事情。
关键的外卖
- 财务自由意味着从投资、储蓄和其他资产中获得足够的被动收入,以支持你梦想的生活方式。
- 重要的是要定义财务自由对你意味着什么,弄清楚你需要多少钱才能负担得起那种生活方式,然后试着量入为出,把剩下的钱存起来。
- 量化财务自由的一种方法是将你的预期年度支出乘以25,通过25乘以规则。
财务自由的定义和例子
当你手头有足够的现金和投资来追求你热爱的事情时,财务自由就会发生——不管它们要花多少钱。通过财务自由,你可以做出符合你的价值观和生活目标的决定,而不是担心如何获得下一份薪水。
根据消费者金融保护局,财务自由和幸福可以进一步通过以下四个要素来定义:
- 控制你每天和每月的财务状况
- 具有吸收金融冲击的能力
- 在实现财务目标的轨道上
- 做出能让你最好地享受生活的选择。
请注意
许多人在能够依靠投资产生的被动收入生活时实现了财务自由。这被动收入可能包括从退休和投资账户中获得的利息,通过租赁和其他房地产获得的资金,或拥有企业所赚取的工资。
假设你每年需要花费72,000美元来维持你梦想中的生活方式——住在城市里,兼职环游世界。你目前有180万美元的投资和退休储蓄。
许多理财顾问表示,最好不要超过a4%提现率如果你想让你的钱能用一辈子,你就得在退休后的第一年就动用你的退休储蓄。另外,最好每年根据通货膨胀率来调整金额。
使用4%的提现率规则,你的投资组合已经产生了72,000美元,你需要为你的生活方式提供资金(180万x.04 = 72,000美元)。因此,你已经实现了财务自由。
请注意
财务自由是如何运作的?
迈向财务自由的过程可以分为几个关键步骤。
- 定义财务自由对你的意义当前位置如果你拥有世界上所有的钱,你会怎样度过每一天?你想在生活中完成什么?
- 计算出你需要多少钱才能实现你的财务自由:计算一下你需要存多少钱才能维持上一步中描述的生活方式。你需要存多少钱取决于你预期的年度开支。
- 尽可能多地存钱:当你达到财务自由时,你就不再是从薪水到薪水而是要有足够的资金来维持生活,并在紧急情况下保护你。通过继续尽可能多地存钱,你就离你的储蓄目标更近了一步,不管这些目标是什么。
- 量入为出,省下其余的钱:如果你有能力,为了实现财务自由,建议你入不敷出。
我需要多少钱才能实现财务自由?
如前所述,为了实现财务自由,每个人都不应该拥有一定数量的钱。摄入量取决于个人和他们的生活方式目标。
一般来说,实现财务自由所需的金额取决于你的预期年度支出以及你的年收入。的multiply-by-25规则是一个有用的指南,个人用来计算他们应该为退休储蓄多少,它可以应用于财务自由,以及:
- 财务自由(数量)=预期年收入x 25
假设你每年需要5万美元才能过上你梦想中的生活。在这种情况下,你的财务自由金额将是125万美元(5万美元x 25 = 125万美元)。
理想情况下,除了定期从你的工资中存钱,你还可以通过以下方式来增加你存的钱401(k)雇主计划投资复利,以及其他被动收入来源。