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蒂姆·罗伯茨/盖蒂图片社
财务状况是一个经常用来描述你整体财政状况的术语。它考虑了你的收入、债务、开支和储蓄等因素,并提供了你的财务状况的快照。
关键的外卖
- 财务健康是指你的财务状况。
- 财务健康很重要,因为它能减轻你的压力,让你有精力专注于其他事情,比如你的人际关系、健康和事业。
- 你可以通过建立应急基金、偿还债务和为退休储蓄来改善你的财务健康状况。
- 财务健康是需要时间和努力才能实现的,但从长远来看是值得的。
财务健康如何运作
超过60%的美国人对他们的财务状况感到焦虑,这就是为什么良好的财务状况如此重要。它通常包括有足够的钱来满足你的基本需求,几乎没有债务,以及为紧急情况留出一些储蓄。当你有良好的财务健康状况时,你对自己的财务状况会更安心,生活也会更没有压力。
与其为如何维持收支平衡或支付意外账单而恐慌,稳健的财务状况会让你有能力:
- 用你的应急基金应付意外账单
- 离开一段虐待关系,不要担心身无分文
- 追求那些与你的热情相符的机会,而不是那些能支付账单的机会
- 花钱请一个家庭清洁员或准备饭菜的服务可以腾出更多的时间
- 辞掉你不喜欢的工作,提取存款,直到找到一份新工作
请注意
财务健康可以让你自由地做出选择,让你过上更没有压力、更有价值的生活。这是为了确保你的钱为你工作。
然而,如果你正挣扎于低薪工作或收支平衡,那么传统意义上的“良好”财务状况可能就不适用了。例如,超过十分之一的人生活在贫困中,超过10个州的最低工资低于8美元。在这种情况下,保持良好的财务状况并不总是关于存钱或建立净值。这可能意味着保持一致的预算,寻找财政援助的来源,避免昂贵的资金,如发薪日贷款.
财务健康的例子
“财务健康”一词可能相当模糊。以下是财务状况良好的一些具体例子:
- 你可以应付一笔重大的意外开支,因为你有应急资金。
- 你对未来的财务状况有安全感。
- 你觉得你可以负担得起你生活中想要的东西——即使你必须为它们存钱。
- 你管理金钱的方式能让你享受生活。
- 当你给某人买礼物婚礼,生日,或者婴儿派对。
- 月底的时候你还剩下钱。
- 你控制自己的财务状况,而不是让财务状况控制你。
另一方面,如果出现以下情况,你的财务状况可能很糟糕:
请注意
就像身体健康一样,重要的是采取措施保护你的财务健康确保你在实现长期目标的道路上。
如何衡量你的财务健康状况
有几个关键指标可以用来衡量你的财务健康状况。
储蓄率
你的储蓄率是一个很好的财务健康指标,因为它告诉你每个月你存了多少收入。
10%的储蓄率意味着你把工资的10%存起来。一般来说,你的储蓄率越高,你就能越快地退休实现你的财务目标.例如,如果你想买一辆车来提高你找到一份高薪工作的机会,每月存10%的钱就可以帮助你储存足够的钱来支付买车的费用。
债务收入比
你的债务收入比衡量你每月收入中有多少用于偿还债务。一般来说,良好的债务收入比低于36%。如果高于这个数字,你可能会很难偿还贷款或获得新贷款的批准。
如果你每月赚4000美元,其中1000美元用作债务,那么你的债务收入比是25%。
信用评分
一个高信用评分意味着你很好地管理你的债务,你更有可能在未来获得较低的利率。如果你的信用评分低从长远来看,这意味着你最终要支付更多的利息。
请注意
你可以通过各种各样的免费信用报告网站.
资产净值
你的资产净值就是你的资产(汽车、房子、储蓄账户、股票等)减去你所欠的钱。
净资产为正可能是财务健康的一个好迹象——这意味着你的资产大于你的债务。例如,如果你有25万美元的资产和10万美元的债务,那么你的净资产是15万美元。负净值意味着你欠的钱比你的资产多——欠10万美元,而资产价值2.5万美元,意味着你的净资产为- 7.5万美元。
常见问题
为什么财务健康很重要?
财务健康很重要,因为它影响你生活的方方面面。它会影响你买房、养家糊口、舒适退休等等的能力。财务健康也与身心健康有关;研究表明有经济压力的人更容易经历焦虑和抑郁。
如何改善你的财务状况?
改善你的财务状况是一个需要时间和精力的过程。但你可以做几件关键的事情来开始:
- 设定财务目标,这样你就知道自己想要实现什么
- 花得比挣得少
- 创建一个预算来跟踪你的花费
- 避免不必要的债务
- 提高你的信用评分
- 追踪你的净资产
- 努力改变你的理财心态
财务状况良好的标志是什么?
如果你做到了以下几点,你的财务状况就会很健康:
- 准备应急基金
- 有没有高息债务
- 你能在支付账单的同时还有剩余的钱来支持你的目标吗
- 制定预算你很擅长坚持
- 很少对钱有压力
- 保持自信,掌控自己的财务状况