什么是高免赔额健康计划?

高免赔额医疗计划如何运作

HDHP是一种健康计划，每月的费用比其他类型的计划要低。然而，顾名思义，在你的保险开始支付之前，你需要支付更多。你将支付你所需要的治疗费用，直到你达到你的最高自付费用(OOP)。

HDHP的免赔额通常高于IRS设定的最低限额，并且可能与最大OOP成本一样高。最大OOP成本包括免赔额、共同支付额和共同保险。

免赔额不包括每月费用和HDHP未涵盖的费用，包括网络外费用。

所有计划都是通过保险公司购买的平价医疗法案(ACA)市场而且大多数通过其他方式必须在网络内的供应商处覆盖某些预防服务，无论你支付了多少免赔额。HealthCare.gov网站为所有人提供预防服务清单成年人这些只是为了女性和孩子们。

HSAs和HRAs可以帮助支付自付费用

如果你有雇主HDHP，它可能与健康储蓄账户(HSA)或医疗报销安排(HRA)。在这种情况下，你在HSA中留出税前收入，把钱用于你的免赔额或支付必要的医疗费用。但是，HSA的资金不能用于支付每月的费用。如果你的雇主愿意，他们也可以这么做把钱存入你的HSA。

只有雇主才能资助HRA。HRA是你的雇主在缴税前将钱存入的账户。要参加HRA，您可能必须注册一个健康保险计划。你也可以将HRA的资金用于家庭成员，但他们可能也需要参加健康计划。在某些情况下，人力资源管理基金可用于支付月费。

此外，美国国税局已经就hdhp可以提供的预防性服务类型提供了一些指导，而无需满足免赔额限制。你可能不需要满足低于每年最低的免赔额。这些服务的最初清单于2004年发布，美国国税局在2019年增加了额外的服务。

HDHP的利弊

如果你身体健康，不经常去看医生，HDHP可能是最便宜的一种健康保险计划你可以得到。如果你有一个小家庭，HDHP也可以很好地工作。如果您或您的家庭成员没有任何现有的医疗条件，或者您可能不需要支付太多的医疗费用，HDHP可能会很适合您。

如果你有足够的HDHP也可能适合你储蓄以支付任何费用。这并不总是可能的，但如果您选择HDHP(这可能是您唯一的选择)，您应该努力使手头有足够的现金来支付您的免赔额和其他OOP费用。

HDHP的最大缺点是，在您达到您的OOP成本限制之前，您必须在治疗时满足您的免赔额。与此同时，你将按月支付费用。它们可能比传统的计划要低，但是如果你还没有把你一年的面向对象的费用都花光的话，它们可能就负担不起了。

较大的家庭可能会导致你的自付费用增加。如果你有孩子，你的医疗费用也可能太高，因为他们往往比年轻人和老年人需要更多的医生访问。

这意味着你每月支付你的计划，但在你的保险开始之前，你也可能有14100美元的成本要支付。例如，假设你有三个非常活跃的孩子。你每月支付500美元的保险费，每年的家庭免赔额最低为2800美元。

你的家庭一年要去五次急诊室(孩子们三次，你和你的配偶各一次)，每次都要花费1300美元。你已经为这些访问支付了6500美元，今年的计划支付了6000美元。你一年的医疗费用总共是12500美元。你的最高总费用是14100美元，所以如果你有其他的医生就诊，在你的保险帮助你之前，你可以再支付7600美元。

一些患有HDHP的人没有得到医疗帮助，因为他们没有钱支付，而且他们没有达到他们的免赔额。在凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation) 2019年发布的一项调查中，一半的成年人表示，他们或家庭成员没有去看医生(或牙医)，因为费用太高。

如果你有慢性疾病，需要经常去看医生，HDHP可能不是你的最佳选择。

常见问题(FAQs)