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HO-6保险是一种特定类型的房主保险,涵盖公寓,合作公寓和联排别墅的损失和维修。
HO-6保险的定义和例子
也被称为公寓保险,HO-6保险是一种房主政策这可以涵盖与你的共管公寓、合作公寓或联排别墅有关的广泛的损害和费用,而不是共管公寓综合体的共享区域。
- 又名:公寓保险
政策细节各不相同,但它们通常在一定程度上涵盖以下部分或全部:
- 住宅,它的固定装置,以及任何改进
- 单位内的个人财产和物品,如衣服、家具和电子产品
- 如果你的公寓正在维修或重建,而你不得不搬走,那么你需要支付生活费
- 你所在单位发生事故的法律费用和医疗费用
最全面的计划包括所有这些覆盖范围,但并不能保证所有的政策都包括在内。此外,像许多类型的保险一样,HO-6保单有报销限额。这些政策排除覆盖针对某些类型的事故,如洪水和白蚁造成的损害。然而,如果你的单位被盗了,例如,你的HO-6保险可能会覆盖你被盗物品的成本。
HO-6保险如何运作?
HO-6保险与你的保险不同房主协会该保险通常包括公共区域、建筑物本身的结构,偶尔也包括你的单位的基本结构。HO-6政策将涵盖你的个人物品,任何固定装置或改进,你的单位可能发生的事故,或者你的生活费用,如果你在房屋维修期间不得不搬出去的话。
如果你遭遇了保险损失,你会向你的HO-6保险公司提出索赔,也可能是你的HOA的保险公司。例如,如果你的单位内的物品被厨房火灾烧毁,你可能只需要向保险公司提出索赔。然而,如果火灾是从走廊开始并蔓延到你的单位,你可能也必须让你的HOA的保险公司参与进来。
你可能要付可扣除的在你的保险公司介入并支付剩下的费用之前。你的免赔额和保险范围限制通常列在你的公寓保险单声明页上。如果有疑问,请联系你的保险代理人。他们通常非常愿意在索赔过程中帮助你。
请注意
HO-6保险不仅是一项明智的投资,它可能是你的抵押贷款贷款人要求你贷款的一个条件。您的HOA可能还要求您投保某些险种和限额。
HO-6保险vs. HOA保险
从本质上讲,HO-6保险涵盖您的单位从墙壁,而HOA总政策涵盖建筑物的物理结构和任何公共区域。虽然一些HOA主保单提供更全面的保护,但HO-6保单可以帮助填补空白,确保你的单位内部和个人物品也包括在内。
HO-6政策 | HOA总保单 |
涵盖您单位的物品:固定装置,管道,个人物品和贵重物品(政策限制) | 覆盖建筑结构和公共区域,如游泳池或健身房 |
支付生活费用,如果你不得不呆在其他地方在一个覆盖维修 | 可支付意外财产损失和医疗费用的伤害发生在公共区域 |
你支付保险费和任何免赔额 | HOA会费用于支付保险费、免赔额和任何额外费用 |
您需要的HO-6保险类型取决于您财产的价值和您的HOA主保单提供的保险级别。一般来说,HOA保险有三个等级:
- 光秃的墙壁覆盖:这些政策为建筑物的公共区域提供保险,包括业主协会拥有的财产。它不会延伸到内部结构或装置的单位。
- 对单一的报道:这些政策涵盖了与裸墙覆盖相同的元素,加上你的公寓最初建造时的结构和固定装置(不包括改进或升级)。
- 总覆盖:这是最全面的保险类型,它包括单一实体的保险,加上部分或全部对结构和装置的改进。
无论你的综合设施的主保单条款如何,你可能仍然应该购买HO-6保单,以在财务上保护你最重要的资产之一——你的房子——免受不可预见的灾难和事故的影响。即使你的HOA有全面的保险,你仍然需要保护你的个人物品和责任.
HO-6保险包括什么?
HO-6保险弥补了你的HOA主保单对你个人物品的不覆盖。它可能包括以下任何一项或全部内容:
- 为你的单位建立财产保险:如果你的橱柜和电器在有盖事故中损坏,你可能会得到帮助更换它们。
- 个人物品如果你的电子产品或衣服损坏或被盗,保险公司可能会赔偿修理或更换它们。
- 针对你的诉讼(包括任何医疗费用)如果客人在你的房子里弄伤了自己,你的保险可能会帮助支付你的法律费用和客人的医院账单。
- 失去使用的额外生活费用(和损失评估):如果你的单位不适合居住,这笔钱可以支付你的食宿费用。
HO-6保险通常被称为“指定风险”政策。这意味着你的住宅和个人财产的保险只适用于保险单中列出的事故或意外,也就是风险。HO-6保险政策通常包括以下16个事件:
- 火灾或闪电
- 风暴或冰雹
- 爆炸
- 暴动暴动或民间骚乱
- 飞机造成的损害
- 车辆造成的损害
- 烟
- 故意破坏或恶意破坏
- 盗窃
- 火山喷发
- 下降的对象
- 冰、雪或雨夹雪的重量
- 水或蒸汽的意外排放或溢出
- 特定家用系统的突然和意外撕裂、开裂、燃烧或鼓胀
- 冻结
- 人为产生的电流造成的突然和意外的损坏
请注意
如果你的HO-6保单没有明确地将一种危险包括在其承保范围内(或明确地将其排除在外),就不要指望因为这种类型的损害而获得补偿。例如,地震损害通常不包括在内。核实你的保单细节以确认你的保险范围。
我需要HO-6保险吗?
如果你购买公寓,你的房主协会或者你的抵押贷款机构(如果你有的话)可能会要求你购买HO-6保险。他们也可能有最低的保险要求。
即使你免费拥有你的公寓,或者你的HOA不要求你买HO-6保险,你可能还是要考虑买一份政策。
毕竟,你的公寓可能是你拥有的最有价值的资产之一。如果这是你的主要住所,你可能会把大部分(如果不是全部)个人物品放在这里。无论可能性有多大,由于电气火灾等灾难而一举失去一切的潜在负面影响太重要了,不能听凭运气。
此外,HO-6保险相对负担得起。全国平均每年HO-6保费为506美元,或每月约42美元。这是一个很小的代价,可以让你安心地知道你的家和财产受到保护。
关键的外卖
- HO-6保险也被称为公寓保险。它包括损坏的结构,固定装置,和你的单位内的财产;因停止使用而产生的生活费用;此外,可能发生在你的财产上的意外事故还会带来诉讼和相关的医疗费用。
- HO-6保险是HOA总保单的补充,该保单可能涵盖建筑物、公共区域,有时还包括单元内的结构或固定装置。
- 如果你拥有一套公寓,你的贷款人或HOA可能会要求你购买HO-6保险。
- 即使不是必需的,HO-6政策也可以保护你免受可能导致经济困难的灾难。