什么是房屋净值?

房屋净值的定义和例子

房屋净值从房屋的当前价值开始。现在减去任何抵押贷款或其他欠款betway体育牌照留置权你对财产的反对。这些可能是你用来买房子的购买贷款，或者是后来申请的二次抵押贷款。betway体育牌照区别在于房屋净值．

假设你的房子价值30万美元。如果你还剩20万还房贷，你的房屋净值是100000美元。

你的贷款人不拥有任何部分的财产，除非你已经获得共有股权抵押这种情况并不常见。房子是你的，但它被用作你贷款的抵押品．你的贷方通过留置权来保证其利息。

房屋净值如何运作

假设你要花20万美元买一栋房子。你做了一个20%首付款，然后你获得抵押贷款来支付16万美元的余额。你的房屋净值是价值的20%:该房产价值20万美元，你出资4万美元，即购买价格的20%。虽然你是它的主人，但你“拥有”的价值只有4万美元。

现在假设房地产市场繁荣，你的房子价值翻倍。如果房子现在价值40万美元，你将拥有60%的股权，而你仍然只欠16万美元。你的贷款余额将保持不变，尽管房屋的价值增加了，所以你的房屋净值也会增加。

你如何建立房屋净值?

作为房主，你可以采取一些步骤增加你的房屋净值．

还清贷款

当你偿还贷款余额时，你的权益就会增加。大多数住房贷款标准摊销贷款每月支付相等的利息和本金。用于偿还本金的金额随着时间的推移而增加，所以你每年都以更快的速度建立房屋净值。

如果你只有利息贷款或其他类型的非摊销抵押贷款，你不会以同样的方式建立房屋净值。在这种情况下，你可能需要支付额外的费用来减少债务并增加你的权益。

你的房屋净值会随着房屋价值的上升而增长。你可以积极工作，通过改善项目来增加房子的价值。房价上涨，当房地产市场健康增长时，你可以毫不费力地建立房屋净值。

加快支付

更早建立房屋净值的一种流行方法是通常被称为“加速抵押贷款还款”的概念。使用这种方法将在贷款期限内减少一大笔利息。它可以让你在更短的时间内还清抵押贷款，更快地建立房屋净值。

大多数房主每月支付抵押贷款，或每年支付12次。如果你把月供分成两等份，每两周支付一次:每年365天除以14天等于26，那么你每年将支付26次。这种模式相当于每月支付13次。

如果你有一笔10万美元、利率5%的30年期常规抵押贷款，那么在贷款期限内每月还款将导致30年内支付利息93,256美元。如果你改为每两周支付一半的月供，你的利息将减至$75,489，贷款将在25年内还清。

你将节省大约17767美元的利息，而且你将提前五年免费拥有自己的房子。

如何使用房屋净值

房屋净值是一种资产，所以它占你总净值的一部分。如果需要，你可以部分或一次性提取你的股权，或者你可以把它存起来，把所有的财富传给你的继承人。

如果你现在决定使用部分房屋净值，有几种方法可以让你的资产为你工作。

卖掉你的房子

如果你决定搬家，你可以从出售所得中获得房屋的权益。如果你还欠任何抵押贷款，你不能用你买家的所有钱，但你可以用你的股权买新房或增加你的储蓄。betway体育牌照

以股本作抵押借款

你可以得到现金，用它来资助任何事情房屋净值贷款，又称a“第二抵押贷款这样一来，当你还住在那里的时候，你就可以利用你的房屋净值了。但作为房主，你的目标应该是积累资产，所以把借来的钱用于未来的长期投资是明智的，而不是花出去。

为退休做准备

在你的黄金岁月里，你可以用反向抵押贷款．这些贷款为退休人员提供收入。你不必每月还钱。当你离开房子时，贷款就还清了。

但这些贷款很复杂，可能会给房主和继承人带来问题。反向按揭规定可能很复杂。你必须至少62岁，并且这个家必须是你的主要住所。

房屋净值贷款的类型

房屋净值贷款之所以诱人，是因为它们可以让你获得大量资金，而且通常利率相当低。他们也很容易获得资格，因为贷款是由房地产担保的。仔细研究这些贷款是如何运作的，这样你就能在以房屋净值为抵押借钱之前充分了解可能的收益和风险。

整笔贷款

你可以一次性得到所有的钱，然后按月分期偿还。这个时间线可能短至5年，也可能长至15年甚至更长。

你需要支付全额的利息，但如果你想要一大笔一次性现金支出，这些类型的贷款可能仍然是一个不错的选择。你可能想要合并高息债务，比如信用卡，或者度假度假。你的利率通常是固定的有了这种类型的贷款，所以以后不会有任何意外的上涨，但你可能不得不支付结帐成本和费用来获得贷款。

房屋净值信贷额度(HELOCs)提供灵活性

HELOC允许您在需要时提取资金。你只对你借的东西付利息。与信用卡类似，只要你的信用额度保持开放，你就可以在“提取期”提取所需金额。

你必须在支取期内适度偿还你的债务，支取期在一定年限后结束，比如10年或12年。然后进入还款期，在此期间还清所有债务。还款期可能包括一大笔气球付款最后。

HELOCs通常采用可变利率，因此在整个贷款期限内，你最终需要偿还的金额可能远远超过你的预算。

以房屋净值为抵押借款的风险

利用房屋净值的一个风险是，你的房产为贷款提供了担保。如果你因为某种原因无法偿还贷款，你的贷款人可以没收你的房子，然后卖掉它来偿还你的债务。房子很快就会被卖掉，所以它可能卖不到最高或最好的价格。你和你的家人将不得不寻找另一个地方居住，这增加了你的经济问题。

明智的做法是避免用你的意外之财挥霍在名牌服装、大屏幕电视、豪车或任何不能给你的房子增值的东西上。一个更安全的做法是把钱存起来，或者用年利率为0%的信用卡来分摊费用。

如何获得房屋净值贷款

在你开始寻找贷款机构和贷款条款之前，先检查一下你的信用评分。你很可能需要至少680的信用评分才能获得房屋净值贷款。分数越高越好。如果你不能达到最低要求，在你修复信用评分之前，你可能无法获得这两种类型的贷款。

你必须证明你有能力偿还贷款。这意味着提供你的信用记录和你的家庭收入、支出、债务以及你必须支付的任何其他金额。

你的财产的贷款价值比(LTV)是放款人在你有资格获得房屋净值贷款或HELOC时考虑的另一个因素。通常最好在你的房产中保留至少20%的房屋净值，这意味着至少80%的LTV，但一些贷款机构允许更大的贷款。