什么是商业贷款协议?

商业贷款协议是企业和贷款机构之间的一种谅解银行．它记录了双方的承诺——贷方承诺提供资金，借款人承诺偿还资金。

继续阅读，了解更多关于商业贷款协议的关键方面。

什么是商业贷款协议?

一种商业贷款，也称为商业贷款是指任何以商业为目的的贷款。概括贷款细节的文件被称为商业贷款协议。

除了资金的预期用途外，商业贷款与个人贷款没有太大区别。这个概念仍然取决于放款人(放款人)和借款人(收钱人)之间的关系。贷款协议——无论是商业贷款还是其他贷款——概述了借了多少钱，什么时候还钱，以及借钱的成本(利率、费用等)。

商业贷款协议是如何运作的?

在一个企业的一生中，有几次他们可能会寻求商业贷款。可能需要企业寻求贷款的情况包括:

• 进入启动阶段
• 买一栋楼
• 购买设备，包括公司车辆
• 购买产品或零件以建立库存

如果你从银行或其他贷方获得商业贷款，你将被要求使用他们的文件和协议形式。如果你和个人一起做私人贷款，你可能会被诱惑使用模板或免费的在线文档。

然而，在某些情况下，使用免费的在线表单并不是最好的主意。例如，缺乏法律经验可能会导致你使用错误的在线表格或误解你在合同中的权利。你可能想使用在线表格作为模板，但在签字前请律师审阅一下。

商业贷款协议的章节

以下是商业贷款协议的一些关键方面。

有效日期:这是钱支付给借款人的日期。你签署贷款协议的日期通常是生效日期。

当事人、关系、借款金额:贷款协议的双方在开头有描述。他们应该以某种方式被识别，比如一个地址，他们的关系应该被定义。如果有担保人谁在用首付款或抵押品帮助企业，这个人在涉及各方及其关系的部分中进行了描述。贷款金额也将在本节中描述。考虑下面的例子。

本票或抵押:贷款协议可以包括期票或抵押。本票基本上是支付的承诺;抵押贷款是一种特定类型的本票，涵盖财产(土地和建筑物)。本票可以有某种商业资产作担保，也可以没有担保。

担保:如果贷款是有担保的，那么抵押品将在贷款协议中描述。贷款抵押品是借款人不履行贷款时用作担保的财产或其他商业资产。抵押品可以是土地和建筑物(在抵押贷款的情况下)、车辆或设备。抵押品在贷款协议中有完整的描述。

条款和条件:这是贷款中最重要的部分。因为大多数商业贷款都是分期付款，所以条款包括分期付款协议。本节的其他细节包括:

• 贷款的金额
• 贷款期限(通常以月为单位)
• 的利率
• 贷款是否可以预付

不付款的处罚:这些条款还包括如果没有按时付款会发生什么。每个月通常都有一个宽限期——在到期日之后的一定天数内，贷款可以不受罚款地偿还。如果在宽限期内没有付款，协议会规定罚款。

默认值和加速子句:双方都做出了承诺，如果一方不履行承诺，协议就违约了。如果借款人拖欠贷款(不符合贷款条款和条件)，贷款协议会明确规定任何罚款和处罚。加速条款可以用作惩罚。在这种情况下，如果借款人没有履行协议的所有要求，贷款可能立即到期和应付。

适用法律:商业贷款受各州法律的约束，各州法律各不相同。你的贷款协议应该包括一个句子，关于哪个州的法律管辖贷款。

借款人陈述:作为借款人，你将被要求确认某些陈述是真实的。这些声明可能包括你的保证，你的企业是合法的，能够在该州做生意，企业是遵守税法的，没有留置权或者对该企业提起诉讼，可能会影响其偿还贷款的能力，并且该企业的财务报表真实准确。这些只是一些常见的表示;可能还有其他人想借你的钱。贵公司的代表董事会可能需要签署此贷款。

条款:契约是两党做出的承诺。大多数贷款人会要求几个契约作为贷款协议的一部分:

• 无论你担保的是什么(建筑物、设备或车辆)，你都需要有保险证明。出借人希望确保如果资产发生意外，保险公司至少会支付一部分费用。
• 许多商业贷款要求你购买以贷款人为受益人的所有者生命保险(“关键人保险”)。出借人想确保万一房主出了什么事，自己还能拿到一些钱。
• 另一个要求是你支付与资产相关的所有税费，这样你的资产就不会落后。这可能包括财产税和车辆许可证。
• 如果贷款必须收回或你违约，你可能会被要求支付贷款人的费用。这些可能包括律师费和催收费。
• 一些贷方要求你保证公司不会承担额外的债务，或者你的管理层不会改变。
• 对于大额贷款，尤其是创业公司，许多贷款机构要求定期贷款财务报表以证明企业将继续有能力偿还贷款。