什么是保险信用评分?

什么是保险计分?

保险计分是一个过程，所有保险公司都使用它来确定您是否有资格获得保险，并设置您的保费．当你第一次申请时，你不会经常看到这种情况，但你可以问问他们在分配你的风险等级时是否会使用它。请注意，这个分数也不是故事的全部。你的分数与许多其他因素一起使用，比如你的年龄;您的索赔历史;汽车的品牌、型号和年份;甚至还有你的邮政编码。

• 备选词:它也被称为“基于信用的保险评分”，因为它是基于与计算你的信用评分非常相似的因素。

保险计分工作原理

当你申请保险时，你的代理人会把你的资料发给他们的保险商。然后他们会计算出你的信用保险评分。他们还会评估许多其他因素，以确定你的风险水平。这并不是衡量你能承受多大的风险，而是衡量他们认为，如果他们为你投保，你作为客户的风险有多大。

影响分数的因素

有一些来源可以向保险公司提供基于信用的评分。你可能知道，当你申请贷款或信用额度时，一些主要的局会向贷款人报告信用评分。例如，这是FICO在被要求提供保险信用评分时提供的信息:

• 付款历史
• 未偿债务
• 信用记录的长度
• 新的信贷申请
• 信贷组合(例如，贷款类型、信用卡、循环信贷)

所有保险公司使用相同的标准吗?

简单地说，没有。尽管使用了许多相同的数据，但没有一个单一的“保险评分”适用于所有领域。每家公司只会使用一些基本的指南和常见因素。他们使用的因素取决于他们自己的目标和商业战略。每家保险公司都有精算师和保险商他们为自己的产品定价。每家公司对你的评分和评分的方式可能各不相同，因为最终的判断是基于他们的承保标准。

不过，有一些明确的事实是可以信赖的。很明显，无论你有什么商业计划或目标客户，高分都会帮助你获得更好的利率。研究表明，信用评分高的人往往财务状况更稳定，这反过来说明了一个人的风险。一个人的财务状况越稳定，他们提出索赔的可能性就越小。

我的保险得分是多少?

你可以找到在线工具来测量你的保险得分，但除非这些工具是合法的信用报告机构，他们不能声称完全准确。换句话说，他们只能猜测任何给定公司使用的评级因素，并且他们将根据您提供的数据做出可能的最佳猜测。这个结果与你真实的保险信用评分不一样，但出于其他原因，它可能很方便。

例如，Zebra创建的可保性评分工具可以帮助您在非常基本的水平上了解他们的风险概况。它会询问你的驾驶习惯、你过去的索赔记录和你的信用记录，以产生一个模拟分数。Zebra提供了这一资源，为用户提供洞察他们自己的行为和可能影响他们的汽车保险风险的因素。

使用你的保险分数

保险公司可能会给你“打分”，原因有很多，包括:

• 决定是否投保
• 以良好的信用为基础提供折扣，把你拉进来
• 评估你在一段时间内还款的能力(即你的财务状况是否稳定)
• 提供更好的利率和更低的价格，以便在续订时留住您

你可能很难全面了解你的保险评级，但如果你能把自己放在保险公司的位置上，你就能知道哪些类型的特征是积极的(哪些是危险信号)。一旦你知道他们将如何评价你，你就可以利用这种洞察力。例如，当因素对你有利时，你可以尝试重新协商价格。你可以改善你的信用，改善那些伤害你的因素，或者你可以决定接受这些知识找一家新的保险公司他们愿意给你更好的价格。