什么是保险承保?

保险承保的定义与实例

保险承保是保险公司评估向某人提供保单的风险和盈利能力的一种方式。保险公司必须有办法决定提供保险的风险到底有多大。它还需要知道出现问题导致它不得不赔付索赔的几率。这种分析适用于为房屋、汽车、司机、一个人的健康甚至生命投保。

在了解了所涉及的风险后，保险公司就确定保险金额保险费这将是承担风险的交换条件。

公司如何决定什么是可接受的风险水平?这就是承保的切入点。承保是一个复杂的过程，涉及精算师提供的数据、统计数据和指导方针。所有这些工作都有助于承销商预测大多数风险的可能性。然后，保险公司可以根据风险等级收取保费。

例如，假设有人向一家汽车保险公司询问有关投保事宜。保险承保人可能会评估他们的驾驶记录，作为决定是否为他们提供保险的过程的一部分。驾驶记录不佳的司机可能被视为高风险客户，保险公司可能会决定为他们投保，但会收取更高的保费来补偿。

保险承保如何运作

保险商是训练有素的保险专业人员，他们了解风险以及如何预防风险。他们对风险评估有专门的知识。他们利用技能和信息来决定是否为某物或某个人投保——以及以何种代价投保。

保险商查看你的代理人提供的所有信息。然后，他们会决定公司是否愿意把赌注押在你身上。该工作还包括:

• 检查信息以发现风险
• 决定什么样的政策保险范围或风险保险公司同意投保，以及在什么条件下投保
• 可能通过背书改变承保范围
• 寻找可能降低未来索赔风险的解决方案
• 可能会与你的代理人或经纪人协商，以找到在出现问题时为你投保的方法

评估形势

当需要进行更多评估时，保险人可能会参与其中，例如当投保人提出了许多索赔时，当发布新政策时，或当存在付款问题时。

例如，假设一位名叫玛丽的司机在五年内对她的汽车保险单提出了三次玻璃索赔。除此之外，她有完美的驾驶记录。保险公司想继续为她投保，但也想让风险再次盈利。在过去的五年里，它已经支付了1500美元的玻璃索赔，但玛丽每年只支付300美元的玻璃保险。她的免赔额只有100美元。

保险商审查了文件，并决定在玛丽续签时为她提供新的条件。该公司同意为她提供全额保险，但将她的免赔额提高到500美元。

保险商还提供了另一种选择:他们将续保，但将包括有限的玻璃保险。这是保险公司将风险降至最低的方法，同时还能为玛丽提供她需要的其他保险，比如责任和碰撞保险。

当变化出现时评估变化

每当出现异常情况时，保险承销商通常会审查政策和风险信息。这并不意味着，仅仅因为你已经申请或获得了保险，保险公司就不会再查看你的情况。只要有。保险公司就会介入保险条件变更或者是风险的改变。

与经纪人或代理人合作

一个代理人或经纪人卖保险单。保险商决定保险公司是否应该并将出售该险种。你的代理人或经纪人必须拿出一个可靠的理由，使承销商相信你所承担的风险是好的。

代理人通常不能在承保手册中给出的基本规则之外做出决定，但一些代理人可能会根据他们对公司承保决策的了解，决定他们不能为你投保。没有保险公司的同意，他们不能为你作出特殊安排。

承销商通过执行规则和基于这种理解评估风险来保护公司。他们可以决定，在基本准则之外，公司将如何应对风险机会。他们还可以破例或改变条件，以降低情况的风险。