什么是利息?

利息是如何起作用的?

利息是债务的代价。任何人都有可能站在这种情况的任何一方。当你贷款时，你获得债务并支付利息。当你让别人(比如银行)使用你的钱时，你扩大了信用额度并获得了利息。你支付或收到的金额通常是以年利率报价的，但这并不一定是必须的。

利息成本需要在原始贷款余额或存款的基础上额外偿还。由于利息，你最终偿还的钱会比你从贷款人那里借的钱多。相反，利息支付使贷款方有利可图。

举个简单的例子，如果你贷款买车，你将欠下贷款金额(也称为“本金”)，加上贷方收取的利息。如果你的汽车贷款是10,000美元，利率为6%，你必须偿还10,000美元，以及支付贷款人10,000美元的6%(即600美元)，总共为10,600美元。你的贷方将决定你需要多长时间偿还这笔款项。

另一方面，如果你把钱存入储蓄账户，你就可以获得利息。如果你把1万美元存入一个利率为6%的账户，你不仅能保留这1万美元，还能额外获得600美元的利息。一年后，你的储蓄账户上最终会有10600美元，假设你使用了单利．

计算利息有几种不同的方法，有些方法对贷款人更有利。支付利息的决定取决于你能得到什么回报，而赚取利息的决定则取决于投资的其他选择。

借款时的利息支付

为了借钱，你需要偿还你所借的。此外，为了补偿贷款人贷款给你的风险和不便，你需要偿还比你借的更多的钱。贷方认为你的风险越大，你想借的时间越长，你要支付的利息成本就越多。

贷款时的利息支付

如果你有多余的钱，你可以自己把钱借给别人，或者把钱存在储蓄账户里，实际上是让银行把钱借给别人投资资金。作为交换，你会期望获得利息。如果你不打算赚到任何东西，你可能会被诱惑去花钱，因为等待没有什么好处。

就像你为贷款支付的利息一样，你获得的利息将取决于你借钱给谁的风险，以及他们计划使用你的钱多长时间。储蓄账户是有联邦保险的，所以没有任何风险，而且你可以随时提款。这就是为什么储蓄账户的利率比其他有息选择要低得多。

我需要付利息吗?

当你借钱时，你通常要付利息。不过，这可能并不明显，因为并不总是有一个项目交易或单独的利息成本账单。

分期债务利息

对于标准的房屋贷款、汽车贷款和学生贷款，利息成本已经包含在你的月供中了。每个月，你支付的一部分用于减少你的债务，但另一部分是你的利息成本。通过这些贷款，你在特定的时间内偿还债务(例如，15年的抵押贷款或5年的汽车贷款)。

循环债务利息

其他贷款是循环贷款，这意味着你可以月复一月地借更多的钱，并定期偿还债务。例如，信用卡允许你在低于信用限额的情况下重复消费。

利息的计算方法各不相同。参考你的贷款协议，弄清楚利息是如何收取的，以及你是如何支付的。

利息以外的额外费用

贷款通常以年百分率(APR)报价。这个数字告诉你每年要付多少钱，可能包括利息费用以外的额外费用。你的纯粹利息成本是利率(不是年利率)。对于一些贷款，你要支付结算成本或融资成本，从技术上讲，这不是来自贷款金额和利率的利息成本。如果能查出来会很有用的利率和年利率之间的差别．出于比较的目的，APR通常是更好的工具。

如何赚取利息?

当你借钱或将资金存入计息银行账户(如储蓄账户)时，你就会获得利息。在账户存款的情况下，银行为你贷款;他们用你的钱向其他客户提供贷款并进行投资。当银行赚钱时，他们会把收入的一部分以利息的形式传递给你。

银行定期(例如每个月或每个季度)对你的存款支付利息。您将看到一个支付利息的交易，您将注意到您的帐户余额增加了。你可以把钱花掉，也可以把钱存在账户里，这样就可以继续赚利息了。

当你把利息留在账户上时，你的储蓄才能真正积累动力。你既可以从原始存款中获得利息，也可以从账户中增加的利息中获得利息。在你之前获得的利息之上获得的利息被称为“复利”。

例如，假设你在一个利率为5%的储蓄账户上存了1000美元。以单利计算，你一年可以赚50美元。计算:

1. 将1000美元的存款乘以5%的利息。
2. $1,000 x .05 = $50的收益转换百分比和小数）.
3. 一年后的账户余额= 1,050美元。

然而，大多数银行每天都会计算你的利息收入，而不是一年后才计算。这对你有利，因为你利用了复利。假设你的银行每天复利:

• 一年后，您的账户余额将是1,051.27美元。
• 你的年收益率是5.13%。
• 你一年将获得51.27美元的利息。

差异可能看起来很小，但它加起来很大。每1000美元，你就能多赚一点。随着时间的推移，你存的钱越多，这个过程就会像滚雪球一样，产生越来越多的收入。如果你不去管这个账户，第二年你将赚53.89美元，而第一年你只赚51.27美元。

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