借贷是什么?

借贷(也被称为“融资”)发生在某人允许另一个人借钱的时候。钱、财产或其他资产是贷款人给借款人的，期望借款人要么归还资产，要么偿还贷款。换句话说，贷款人发放贷款，这就产生了借款人必须偿还的债务。

回顾贷款类型的例子，贷方对待企业与个人的区别，以及在寻求商业贷款之前应该考虑什么。

借贷是什么?

简单地说，贷款允许别人借东西。在商业和金融方面，贷款通常是在贷款的背景下发生的。贷方向一个实体提供贷款，然后期望该实体偿还债务。贷款也可以涉及财产或其他资产，这些资产最终会全部返还或偿还。

贷款如何运作

借贷发生在出借人以信用方式将某物借给借款者的任何时候。这是一个广泛的术语，包含了许多不同类型的事务。

常见的贷款机构包括银行和信用合作社等金融机构，它们围绕贷款建立商业模式。借款人以利息的形式支付贷款的代价。如果贷款人认为借款方无法偿还贷款的风险更高，比如新的创业业务，他们会向借贷者收取更高的利率。风险较低的借款人支付的利率较低。

贷方不以股东、所有者或合伙人的方式参与您的业务。换句话说，贷款人在你的企业中没有所有权。

贷款类型

贷款可以大致分为两类:个人(或“消费者”)贷款和企业贷款。有些类型的贷款同时适用于个人和企业贷款，尽管它们的处理方式不同。

例如，个人可以获得个人信用卡来购买食品杂货和其他基本生活用品，企业可以获得商业信用卡来购买设备和其他业务支出。

消费者贷款和商业贷款的区别

从借款人的角度来看，个人贷款有一些法律保护，但不适用于企业贷款的借款人。

《平等信贷机会法》和《公平住房法》保护美国借款人不受歧视。不受歧视的一般保护延伸到所有形式的信贷，无论是个人贷款还是商业贷款。然而，《平等信贷机会法》对商业贷款的具体规定变得更加宽松——企业实体越大，对其贷款的限制就越少。放宽的限制与歧视关系不大，更多的是与贷款人必须向借款人发出什么样的通知，以及贷款人必须保留关于借款人的某些记录多长时间有关。

另一方面，《公平住房法》并没有明确区分消费贷款和商业贷款。

贷款种类

商业贷款可以帮助所有不同类型的企业。商业贷款的一些常见用途包括:

• 用于平衡现金流的贷款(“流动资金贷款”)
• 工商业贷款(需要抵押品)以满足短期需求
• 设备机械或商业车辆的资产融资
• betway体育牌照
• 信用卡融资
• 供应商融资(通过贸易信贷)

其他类型的贷款用于特殊目的，如为灾难恢复提供资金的贷款创业．

当你四处寻找商业贷款时，请考虑以下因素:

• 你想借的钱的数量，这将影响你需要的贷款人的类型
• 你可以将任何商业资产作为贷款抵押品，这将有助于改善贷款条款
• 你想用贷款做什么，这可能会影响你申请的贷款类型(例如土地或建筑物抵押贷款)
• 无论你是需要创业贷款还是扩张贷款来帮助现有企业发展
• 你需要这笔钱多久，这会影响到最适合你需求的贷款类型和贷款人

贷款人类型

最常见的贷款人是银行、信用合作社和其他传统金融机构。然而，还有许多其他类型的贷款人，包括:

• 点对点贷款机构
• 群体集资的贡献者
• 家人和朋友
• 你自己

P2P贷款机构可以通过LendingClub等在线组织运作。这些网站将贷款人与借款人联系起来。P2P的利率可能低于借款人从传统银行获得的利率，但高于贷款人从存单获得的利率。

像Kickstarter这样的众筹网站类似于P2P借贷网站，它们通过数字方式将需要钱的人与有钱的人联系起来。与P2P借贷不同的是，众筹的参与者可能无法一分不差地收回他们的资金。相反，他们可能会从被资助的人或项目那里获得额外津贴。例如，有人可能会向一个电影项目的Kickstarter网站捐款，作为回报，他们会在电影完成后收到一份电影拷贝。

家人和朋友可以成为贷款人，这种交易有时被称为“私人派对贷款”。重要的是要考虑贷款可能对你与这些人的个人关系产生的影响。贷款协议可能有助于确保每个人都在同一页上。

如果你有办法，你就能做到把你自己的钱借给你的生意，作为投资的另一种选择。如果你选择借钱给自己，写一份合同，明确说明你作为贷款人的角色，付款计划，以及违约的后果。

小企业主也可以考虑联系小企业管理局(SBA)。小企业管理局与贷款机构合作，为小企业贷款提供担保。他们的7(a)贷款计划帮助小企业获得贷款，否则他们可能由于申请中的“弱点”而无法获得贷款。

小企业管理局不扮演贷款人的角色。相反，贷款机构提供贷款，SBA将保证贷款，如果违约，将偿还高达85%的损失。例如，小企业管理局的7(a)小额贷款，允许你借最多35万美元，其中75%由小企业管理局担保。