什么是责任汽车保险?

责任汽车保险的定义与实例

责任汽车保险是汽车保险单的一部分，当你在汽车事故中被发现有过错时支付。它分为两种常见类型:

• 身体伤害(BI):包括医疗费用、收入损失、法律费用和丧葬费用。
• 财产损失(PD):赔偿你对他人的车辆或财产造成的损害。

汽车保险公司为每一种类型提供赔偿责任，最高限额是在您的政策规定。

• 备用名称:人身伤害责任保险、财产损害责任保险、汽车责任保险

责任汽车保险如何运作

要了解责任汽车保险是如何运作的，请考虑以下场景。想象一下你不小心追尾了前面的车。这损坏了保险杠，并将司机和乘客向前抛，使他们受伤。你的身体伤害责任保险将为司机和乘客支付医生看病和治疗费用(如果你被认为在事故中有过错)。如果他们因受伤而不能工作，身体伤害保险也可以支付他们损失的工资。你的财产损失责任险将支付他们修理汽车保险杠的费用。

当发生事故时，有关司机应该得到一个理想的警方报告交换保险信息。这使得他们的保险公司能够更好地评估谁是错的，也就是说谁造成了事故并承担损害赔偿责任。考虑到事故的细节和损害程度，保险公司可以决定赔偿多少。

责任汽车保险的目的是让造成事故的司机(或他们的保险公司)承担更大的经济负担。毕竟，如果有人疏忽大意或违反交通法规，并在此过程中伤害了你，你不希望你的保险公司不得不支付一大笔索赔——结果可能会提高你的保费。

责任汽车保险的承保范围

责任保险通常用三个数字序列表示，如25/50/25(每个数字表示覆盖范围限制的数千美元)。虽然每个公司可能会给你提供不同的级别，但他们对这些数字的顺序是相同的:

1. 人身伤害赔偿的最高限额:在我们的例子中，每人的限额是25,000美元。假设一个受伤的人需要1万美元的医疗护理，另一个人需要3万美元。保险公司将支付第一个人的所有医疗需求，但仅为第二个受伤人员的护理支付2.5万美元。
2. 每起事故身体伤害赔偿的最高限额:在我们的例子中，每次事件的最高限额是$50,000。即使三个人每人需要2.5万美元的医疗费用(总共7.5万美元)，保险公司也会将赔付上限定为5万美元。
3. 每次事故财产损失的最高费用:在我们的例子中，每次事故的财产损失最高为$25,000。在这种情况下，有过错的司机的保险公司将为车辆损坏、围栏被撞等赔偿不超过25,000美元。

如果费用超过了你可以通过保险单获得的限制，你将负责支付剩余的费用。如果涉及的司机有投保不足/未投保的机动车保险，保险范围也可以帮助支付这些费用。

我需要责任汽车保险吗?

在大多数州，保险公司都要求投保责任保险。但是经常有变化各州最低责任险要求．例如，加州要求最低保险金额为15/30/5(每人1.5万美元BI /每次事故3万美元BI / 5000美元PD)，而德克萨斯州的要求是30/60/25(每人30,000 BI /每起事故60,000 BI /每人25,000 BI)。

一些州甚至允许司机放弃责任保险。例如，在弗吉尼亚州，支付500美元的无保险机动车(UMV)费用，你就可以自担风险驾驶。新罕布什尔州是另一个允许你在没有责任保险的情况下开车的州。在没有保险的情况下开车不需要付费，但在某些情况下，你可能需要证明你有经济责任(你可以支付车祸产生的费用)。

责任汽车保险的替代方案

责任汽车保险的另一种选择是自掏腰包如果你被认定对事故负有责任。然而，考虑到州法律，这并不总是可能的，所以你的“替代方案”可能是为你的州购买最低保险，并准备自付任何额外的金额。但考虑到医疗费用和财产损失的昂贵程度，购买强有力的责任保险来保护你的其他资产通常是一个好主意。

如何获得责任险

你可以从个人保险代理人那里获得汽车保险的报价，也可以在网上与个别公司联系，或者从保险报价聚合器那里获得来自各种不同公司的报价，让你进行比较。如果您认为责任保险范围看起来有点小，您可以调整您的报价，要求更高的限额，这可能只会导致您每月或每年的保费有一个小的变化。