商业贷款的共同签署人是保证如果借款人违约,贷款将得到偿还的人。寻找启动贷款的小企业主应该寻找可能的共同签署人,并在贷款人要求时准备提供共同签署人。联名人也被称为贷款担保人。
关键的外卖
- 企业通常需要一个共同签署人,因为他们没有贷方需要的信贷或资产。
- 在寻找共同签署人时,最好找信用和资产良好的家庭成员或朋友。
- 共同签署人对贷款、逾期付款、罚款以及他们被要求提供的任何抵押品承担责任。
为什么贷款需要共同签署人
当贷款人需要更多的信息或更多的担保以确保贷款将被偿还时,通常会要求共同签署人。银行可能会要求创业贷款的共同签署人,因为新企业主没有或几乎没有商业信用记录,银行无法评估你偿还贷款的能力。此外,小企业的失败率很高,这增加了贷款机构承担的风险。
谁可以成为共同签署人
理论上,任何人都可以成为联名人。话虽如此,如果贷款人说你必须有一个共同签署人来贷款,你可能想先看看家庭成员或亲密的朋友。共同签署人应该是你信任的人,但也应该是有一些资产愿意抵押的人,而且应该是信用评级非常好的人。
关于共同签署人要知道什么
关于商业贷款的共同签署人,这里有几点值得一提:
- 联名人不只是在贷款上签字;他们承诺在借款人违约时偿还贷款。
- 联名人可能被要求以财产或其他资产的形式提供抵押品,银行可以在违约的情况下出售这些抵押品以收回资金。
- 签署人可能会被要求提供一份个人财务报表,贷款人会检查他们的信用评级,并在贷款接受时予以考虑。
- 如果原借款方未能支付,联名人可能会被要求支付滞纳金、罚款和罚金。
请注意
虽然成为共同签署人是对企业主的慷慨支持,但财务后果可能是可怕的。共同签署人应确定,在借款人违约的情况下,他们有意愿和资源偿还贷款。
共同签署程序是如何运作的
当贷款人告诉申请人他们需要一个共同签署人时,通常会发生以下几个步骤。共同签署人通常必须有良好的信用评级,或者在商业贷款的情况下,个人或业务资产如果出现违约,这些资金可以被抵押。共同签署人必须与申请人一起完成申请程序,并可能会被要求出示证明你的信用评级和资产的文件。共同签署人与申请人一起签署所有贷款文件,声明他或她将遵守贷款条款。
请注意
如果申请人没有及时付款,联名人将收到贷款人的通知。
作为共同签署人值得吗?
从需要联名人的企业主的角度来看,这可能是获得资金的唯一途径。然而,一个好的共同签署人可以让企业主获得超出他们负担能力的贷款。
从共同签署人的立场来看,共同签署可能是一个明智的决定,也可能不是。共同签署贷款可能会使共同签署人与借款人的关系处于危险之中,如果他们违约,共同签署人必须偿还贷款余额、费用和罚款。
常见问题
商业贷款可以共同签署吗?
是的,商业贷款可以共同签署。如果一个银行相信你的企业没有贷方期望的信贷或资产,它可以为你找到一个共同签署人为你的企业贷款。
谁有资格共同签署贷款?
一般来说,商业贷款机构正在寻找一个具有良好信用和合适资产的共同签署人来支持您的商业贷款。