为什么小额信贷对小企业很重要

小额信贷，也称为“小额信贷”，是为小企业主和企业家提供资金的一种方式。通常情况下，这些小型和个体企业无法从主要机构获得传统的金融资源，因此他们更难获得有助于业务发展的贷款、保险和投资。

本质上，小额信贷包括提供贷款，信用，获取储蓄账户——甚至是保险单和汇款——给小企业主和企业家。

小额信贷如何运作

由诺贝尔奖得主穆罕默德·尤努斯首创的小额信贷，通过为他们提供必要的资本来帮助经济边缘化的人创业并努力实现经济独立。这些贷款意义重大，因为它们是在借款人没有抵押品的情况下发放的。然而，由于存在违约风险，这些小额贷款的利率通常很高。

“小额信贷”一词包括小额贷款，小额储蓄以及小额保险。小额信贷机构向企业主和企业家提供小额贷款和其他资源，帮助他们的企业起步。许多借款人来自发展中国家，否则无法获得传统贷款。

小额储蓄账户也属于小额信贷的范畴。他们允许企业家拥有没有最低余额的储蓄账户。小额保险以较低的利率和较低的保费为这些借款人提供保险。

金融知识

有时，接受小额贷款的人被要求参加培训课程。这些课程包括簿记、现金流管理和其他相关技能。

手机和无线网络的普及也促进了小额信贷的流行，因为潜在的借款人可以使用手机作为银行渠道。

为什么它很重要?

小额信贷很重要，因为它提供资源和获得资本的途径给那些金融服务不足的人，比如那些无法从传统银行获得支票账户、信贷额度或贷款的人。

如果没有小额信贷，这些群体可能不得不使用高风险贷款或高利率的发薪日预支，甚至从家人和朋友那里借钱。小额信贷帮助他们投资于自己的业务，从而投资于自己。

谁从小额信贷中受益?

虽然小额信贷肯定能使美国人受益，但它也可以成为发展中国家的一种重要资源。例如，手机正被用来为生活在肯尼亚的人们提供小额贷款等金融服务。

它在美国也取得了进展，新兴的企业家在没有抵押的情况下可以获得最高5万美元的贷款来启动他们的商业冒险。

小额信贷可以帮助妇女打破贫困的恶性循环。这些贷款通常只有60美元。例如，一位来自巴拉圭的年轻单身母亲用这一小笔60美元投资开了一个肉馅卷饼和零食摊。她继续经营自己的生意，偿还了这笔贷款，又借了更大的贷款，为她的企业买了一栋楼，配有冰箱，并为她的家人建造了一个房子。这是最好的小额信贷。

事实上，根据《2019年小额信贷晴雨表》，女性是小额信贷的主要借款人，占2018年贷款的80%。大约65%的借款人生活在农村地区，这意味着大量女性小额信贷借款人生活在资源有限的地区。

小额信贷行业也在迅速发展。2018年，小额信贷借款人有1.399亿人，贷款总额为1240亿美元。印度占了这些贷款的大部分，其次是孟加拉国和越南。

它真的有用吗?

虽然一些人称赞小额信贷是一种结束贫困循环、减少失业、增加赚钱能力和帮助经济边缘化的方式，但一些专家说，它可能没有发挥应有的作用，甚至说它已经失去了使命。

另一些人则认为，小额信贷只会加剧贫困，因为许多借款人使用小额贷款来支付基本生活必需品，或者他们的企业倒闭，这只会让他们进一步陷入债务之中。

例如，在南非，94%的小额贷款被用于消费，也就是说，这些资金被用于支付基本生活必需品。这意味着借款人没有创造新收入在最初的贷款中，这意味着他们必须拿出另一笔贷款来偿还贷款，以此类推。这意味着更多的债务。

然而，其他专家表示，如果使用得当，小额信贷可以成为金融服务不足的人的宝贵工具。他们还指出，该行业的高还款率证明了其有效性。

无论如何，小额信贷在金融领域是一个重要的话题，如果处理得当，对许多人来说可能是一个强大的工具。

常见问题