什么是净息差?

净息差是银行支付的存款利率和收取的贷款利率之间的差额。对银行来说，这是一项重要的财务指标，因为它能显示银行的健康状况和盈利能力。

下面详细介绍一下净息差是什么，包括它是如何工作的，如何计算的，以及更多可能影响它的因素。

净息差的定义和例子

净利差衡量的是银行从其资产(即抵押贷款、贷款和其他投资相关证券)上获得的利息与支付给储户或其他债权人的利息(即资金成本)之间的差额。betway体育牌照

净息差因银行而异。2018年全球平均净利差为5.3%。这意味着，在全球范围内，银行从贷款中获得的收益与从存款中支付的收益之间的差额平均为5.3%。平均净息差因国而异。

通常情况下，息差越大，银行为股东和投资者带来的资金就越多。

净息差如何运作

要了解净息差是如何运作的，你必须先了解银行是如何赚钱的。银行的很大一部分收入是通过收取高于储户存款利息的贷款利息来获得的。让我们以美国银行为例。

2020年，美国银行的计息资产收入为2.3万亿美元，平均收益率为2.25%。它在有息负债上花费了1.6万亿美元，平均收益率为0.5%。这意味着其贷款活动的净息差为1.75%，即7000亿美元。

换句话说，那一年年百分率美国银行在抵押贷款、信用卡、租赁和其他类型贷款上收取的费用，比它支betway体育牌照付给储蓄账户、货币市场账户、定期存单，以及个人退休账户。

如何计算净息差

净息差公式非常简单。它只是银行贷款利率和存款利率之间的差额。公式是这样的:

净息差=(贷款利息-存款利息)

因此，如果一家银行的平均年利率(即贷款利率)是3%，平均年利率(即存款利率)是0.8%，那么它的净息差是2.2%。

美联储如何影响净息差

所有这些关于净息差的讨论可能会让你想知道银行最初是如何设定利率的。如果他们可以通过提高利率赚更多的钱，难道每家银行不都试图通过尽可能地提高利率来提高盈利能力吗?

影响银行净息差的因素有几个。其中一个最大的因素是政府制定的政策美国联邦储备理事会(美联储,fed)．

美联储在2020年将联邦基金利率目标区间下调至0%-0.25%，以帮助在COVID-19大流行期间降低借款人的成本。

特别是联邦基金利率是世界上最具影响力的利率之一。它决定了美国经济中的几类事情，包括基本放款利率而且一般利率贷款、美元价值、家庭或企业的消费习惯等等。它还充当机构的基础利率。