开放银行是什么以及它将如何影响你

你可以从银行借来的买房,您可能使用你的支票账户你的月供。但科技是越来越创建选项你从银行价值最大化,除了这些基本服务。与开放银行、第三方提供者(tpp)可以帮助你省钱,更容易地获得贷款,并支付无痛。

在英国、法规已经要求银行配合授权tpp。在美国,一些银行自愿提供的数据,这一趋势将会继续,有或没有它成为一个要求。

开银行的定义

开放银行业的实践分享金融信息电子化,安全地,只有客户批准的条件下。应用程序编程接口(api)允许tpp访问有效的财务信息。这可以促进开发新的应用程序和服务,让他们迅速而廉价地开发。理想情况下,开放银行应该对消费者带来更好的体验,以及更复杂的金融服务或任何程序和嵌入的金融服务。

您可能已经使用过服务,开放银行会改进。例如,第三方个人财务管理(PFM)工具薄荷使用你的银行账户信息来帮助您跟踪支出和实现其他目标。或者你可能已经联系你的银行账户投资应用或其他基于订阅的应用使用格子。

没有更多的屏幕抓取

第一代烤瓷程序,也被称为聚合器,需要你提供相同的用户名和密码用于登录到你的银行账户。然后应用程序可以自由地“屏幕刮”——选择从所有它需要的信息处理的信息。这是繁琐和不可靠的,需要返工后你的银行其网站上更新。api,另一方面,给应用程序直接访问的数据需要:您的帐户余额或具体的交易细节,例如。更重要的是,你不需要告诉任何人你的密码。

开放银行可以帮你做什么

为银行开放银行业努力是一件大事,监管机构和tpp。最终消费者应该有更多的选项来管理他们的钱,借款和支付。

对银行的压力

在银行开银行允许tpp访问信息,银行本身可能决定提高他们提供的服务。而不是让别人控制你收到的消息,银行可以与提高烤瓷工具和透明的,有竞争力的价格。

更有帮助的工具

希望看到更多的第三方烤瓷工具。应用程序开发人员将与开放api有一份轻松的工作,让他们帮助你控制你的消费。与人工智能,他们可能能够预测事件在您的帐户或建议的产品可能会节省你的金钱。当然,有些应用程序可能不推荐最好的产品和服务——他们可能推荐的推荐或从属费用—因此尽管还有其它你应该明智地选择你的工具。

流线型的贷款

或再融资贷款可能会变得更容易。代替手动从各种渠道收集信息,将它提交给潜在的贷款人,消费者可以允许银行直接抓住他们需要什么,让他们一个更好的工作机会。

商业贷款

当你的小公司的需求获得贷款或画信用额度,银行可能需要审查你的书。再一次,而不是你的提交报告,可以不准确的银行看到他们的时候,银行可以把他们需要的所有数据从您的银行和会计系统。

自动化的会计

企业和消费者也受益于更容易和更便宜的会计流程。集成系统可以自动更新发送或接收付款时,你可能会享受减少手动报税方面的任务。

新的支付方法

支付是一个重要的欧洲银行监管。根据欧盟委员会的第二次支付服务指令(PSD2),银行必须允许第三方代表你发起支付。再一次,这并不是新的(Venmo和PayPal都是非银行产品你可能使用),但会让它变得容易处理支付额外的服务提供商。企业也可以通过减少中受益支付处理费用。

隐私问题

开放银行依赖于共享数据,但是你可能会喜欢保持你的私人信息。幸运的是,开放银行应该不会自动减少安全或隐私。tpp和银行需要采取措施保护机密信息,让消费者了解他们面临的新风险。

数据共享

开放银行业的举措一般指定何时和金融机构如何分享你的数据。例如,英国监管机构要求客户批准的信息共享与特定的政党。美国银行已经控制(和限制)你的信息是共享的,你输入的,他们并不急于放弃这种能力。

任何共享你授权让信息在别人的手里。那么你需要多大,TPP将保护他们会怎么处理你的信息数据。

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