什么是私人银行业务?

通过

卡西迪霍顿

2021年11月9日更新

看过的

迈克尔·J·博伊尔

定义

私人银行业务指银行只为高净值客户预留的所有个性化金融服务。

私人银行的定义和例子

私人银行业务包括为银行富有客户提供的独家福利和额外津贴，这可能是一种福利私人银行或者一个大型的私人银行部门零售银行。

高价值的新客户可以是个人、企业主或基金会。他们可获得的服务范围一般包括:

例如，如果您在花旗银行的所有存款、退休和投资账户中至少有1,000,000美元，您就被视为花旗金私人客户。这一身份为您提供了一位专门的财富顾问和客户经理，以及全天候的支持、免除银行账户费用、高级财富规划，甚至在您旅行时还可以参加音乐会和全球Citigold贵宾室。

你可以把私人银行看作一种求爱。银行希望最富有的客户留在他们身边，这样他们就能增加资产管理规模(AUM)，赚更多的钱。作为回报，这些银行专注于深化与这些客户的关系，为他们提供大量特殊福利、折扣和工具，帮助这些客户简化他们相当复杂的财富。

虽然一般人可能在他们的银行有一个简单的支票或储蓄账户，但这是一个完全不同的故事富裕客户银行。这些人可能有一个专门的客户经理(或经理团队)，他们非常熟悉他们的账户、个人情况和整体财务状况。这个人充当客户的联络人，帮助他们进行银行账户交易，并提供他们所需的任何财富管理服务。

如果你已经有一个专业的金融团队，你的客户经理甚至会与他们一起工作，使你的财富管理尽可能无缝对接。

每家机构对私人银行业务都有自己的最低要求。你会发现，大机构通常有分级服务，你的钱越多，就能获得更豪华的福利。

例如，摩根大通(J.P. Morgan Chase & Co.)就有两层私人银行业务。它最基本的级别是大通私人客户，专为在大通拥有至少15万美元账户余额和可投资资产的客户保留。

资产至少1,000万美元的客户可以成为摩根大通私人银行的客户。其富有的客户可以享受定制的财务规划、基于目标的投资和建议、跨境财富咨询等服务。

《2020年欧洲货币私人银行和财富管理调查》将摩根大通私人银行评为超高净值客户(资产在3000万至2.5亿美元之间)和超高净值客户(资产在2.5亿美元以上)的最佳私人银行。

在道明银行，你需要至少75万美元的可投资资产才能加入道明财富私人客户集团(其私人银行部门)。这可以让你接触到当地的客户经理，获得投资费用的回扣，以及全面的财富管理服务，帮助你规划未来。

优点

缺点

所有的金融服务都集中在一个屋檐下:有了私人银行业务，您的银行就成为满足您所有金融需求的“一站式商店”。如果你已经有一个你认识和信任的金融专业团队，你的银行也会与他们合作。
专职客户经理:告别每次去当地分行都要花好几个小时与客户服务通电话或与不同的出纳员聊天的时代。有了私人银行业务，你可以直接接触到熟悉你情况的客户经理。
特殊津贴和福利:作为私人银行客户，您将享受优先的客户服务、更高的存款利率、更低的贷款利率、更高的转账限额、定制的贷款解决方案等等。

客户经理来了又走2017年一项关于银行业工作压力的研究发现，与其他部门相比，私人银行部门的员工压力更高。如果你的客户经理决定离开，你可能不得不做出选择，要么在现在的银行找一个新经理，要么跟着老经理去新公司。
可能会收取更高费用:如果你不再满足最低要求，你可以为私人银行服务支付更多的费用，或者完全失去这些服务。例如，如果你的余额低于15万美元，大通私人客户每月收取35美元的费用。你还可能会支付更多的理财费用，所以在做出任何承诺之前，先货比三家很重要。
注意利益冲突最后，你的客户经理或指定的顾问是由银行雇佣的，而不是你。因此，他们可能有义务推销专有产品或达到一定的配额(即使这并不符合您的最佳利益)。

如果私人银行业务是一个整体，那么财富管理就是其中的一小块。它只是银行私人银行部门所提供服务的一部分，但并不是全部。

财富管理解决方案通常包括宏观的、与财富相关的产品，如投资管理、投资组合分析、税务规划和遗产规划。

私人银行也包括这些福利，但它也包括日常银行福利，比如支票和储蓄账户的特殊利率，贷款折扣，账单支付服务等等。