什么是财产保险?

如果你拥有或租用房产，强烈建议投保以保护财产和你的珍贵物品，从笔记本电脑到结婚戒指。

财产保险如何运作

财产保险是为保护个人财产而设立的保险类别。它通常包括损坏，盗窃和其他事故对你的建筑，你的财产上的其他结构，和你的财产。财产保险通常由州法律监管，保险范围可能因州、保险公司和政策而异。

财产保险是保险人与被保险人之间订立的一项合同协议。被保险人每月或每年向保险公司缴纳保险费。作为回报，保险公司同意在客户财产受损的情况下保护客户免受经济损失。

针对个人的保单只能覆盖住宅的外部、外部和内部，或仅覆盖内部。自有财产的财产保险包括建筑物本身和你在里面的财产。租赁物业的财产保险只保护你在你的单位内的财产。

财产保险提供重置成本价值(RCV)或实际现金价值(无环鸟苷)。RCV补偿您维修或更换财产的全部费用，而ACV只补偿您扣除折旧后的当前价值。

你的政策也可能包括可扣除的．你支付免赔额，然后你的保险覆盖范围开始支付剩余的索赔。如果你选择更高的免赔额，你的保险费用可能会更低。

大多数类型的财产保险也提供责任保险，支付:

• 住客的医疗费用
• 人身和财产损害对您的财产造成伤害
• 与你同住的人造成的损害，即使它不在你的财产范围内

财产保险的例子

财产保险最常见的例子之一是房主保险，它保护你的房屋结构，以防火灾或自然灾害造成损害。它还可以保护你家里的财产。如果你的厨房着火了，财产保险将支付修理和更换物品的费用，减去你的免赔额。

其他类型的财产保险提供不同的保险范围。例如，如果你出租公寓的厨房发生了火灾，你只能为个人物品的损坏提出索赔，而不能为厨房的橱柜、墙壁或其他不属于你的东西提出维修索赔。

阅读你的保单并了解哪些是保险范围，哪些不包括是很重要的。例如，如果你故意放火烧厨房，试图获得金钱，这将不包括在你的保险公司，并可能导致欺诈指控。保险公司可能有专门的调查单位来调查涉及纵火的索赔。

财产保险种类

以下是各种财产保险类型的简要介绍。

房产保险

房产保险是一种财产保险，旨在覆盖你的家和你的财产。它一般包括以下内容:

• 你家的结构
• 在你的财产上的独立结构，如车库或棚屋
• 个人物品
• 生活费，以防你不得不离开你的家，由于一个承保的事故

租房者保险

租房者保险是为那些租房而不是拥有自己房子的人设计的。租房者的保险不包括建筑物的结构，只包括你在家里的个人物品。租客保险通常还提供责任保护和额外的生活费用，如果你因投保事故而流离失所。

公寓/别墅保险

比如租房保险，公寓或者联排别墅保险一般不包括建筑的外部。然而，它为内部结构元素，如墙壁和地板提供了更多的覆盖。公寓保险还包括你的个人物品、责任和额外的生活费用。然而，你的保险范围和所需的金额也可能取决于契约、条件和限制(CC&Rs)，声明，以及协会的保险单。

流动房屋保险

移动房屋保险类似于房主保险，因为它为你的家的物理结构以及你的个人物品提供保险。然而，移动房屋政策不同于房主政策，因为它通常不涉及附加结构，如车库。

洪水保险

在美国，洪水是最常见的自然灾害。但洪水不包括在标准的房屋保险政策中。高风险地区的房主必须购买单独的保险。许多私人保险公司提供洪水保险，但房主也可以通过联邦应急管理局购买国家洪水保险计划．

地震保险

地震也不包括在标准的房屋保险政策之内。如果你住在地震高发区，你可能需要购买一份单独的保险。许多私人保险公司提供地震保险加州的房主可以从与加州地震局合作的住宅保险公司购买。

如何购买财产保险

安排一些时间去购买财产保险。寻求保险经纪人的帮助，或者自己在不同的公司货比三家。你可能需要回答很多关于你的房子的问题，包括它的建造日期和任何更新。

这里有更多关于如何获得财产保险的信息:

1. 根据你是租房还是自有住房，以及你的房屋类型(独栋住宅、共管公寓、联排别墅或活动房屋)，决定你需要哪种类型的财产保险。
2. 选择你的保险范围和保险金额;考虑添加地震、洪水或有价值的物品。如果你有特殊的，高价值的物品或古董，让你的保险公司知道。
3. 获得一些报价，并询问免赔额和任何折扣(如捆绑销售)可能会影响您的最终保单成本。
4. 检查公司的投诉或客户服务记录。
5. 选择适合你的预算和风险承受能力的保险。你的保单应该提供足够的保险来重建你的房子和/或更换你所有的个人物品。

常见问题