什么是实时结算总额(RTGS)?

实时总结算(RTGS)是一种银行间转账系统，在该系统中，交易连续发生，并逐个处理，不会因批处理而延迟。它允许收件人快速、安全地访问转移的资金。

实时结算总额的定义与实例

RTGS是两家银行之间的支付交易不是在一天结束时分批进行，而是实时单独进行的电子支付系统。这意味着，当客户要求他们的银行通过RTGS将钱发送到接收银行时，资金的转移立即发生。这与非即时支付方式形成了鲜明对比自动结算所(ACH)分批处理的交易，通常需要几天才能结清。

RTGS系统通常由一个国家的中央银行在国家一级管理。它们仅限于央行国内参与者之间的交易。RTGS通常用于较大的交易金额，在这种情况下，快速转移资金非常重要。对特定类型客户的服务可用性也取决于国家。

RTGS系统的一个例子是通过印度储备银行提供的系统。该系统支持大型机构以及日常银行客户。个人可以在一天中的任何时间登录他们的网上银行账户，并选择RTGS选项进行一定金额内的转账。当客户在营业时间内请求交易时，收件人通常会在半小时内看到该金额在其帐户中的贷方。

另一个例子是美国联邦储备理事会(美联储,fed)的该服务仅限4700名参与客户使用，其中包括企业、政府和金融机构。当Fedwire客户需要付款时，他们会在联邦储备银行有一个主账户，该账户会根据他们发送给Fedwire收件人的金额扣款。如果支付成功，Fedwire收件人的主账户将在当天获得贷方。

• 首字母缩写:银行均

实时结算如何运作

RTGS为大价值交易提供了快速和安全的资金转移。每个事务都单独处理，并立即使用中央银行办理结算手续。这意味着相关银行不需要事先统计交易数据，然后将数据发送给清算和结算交易的机构。

在一些国家，如印度，个人银行客户可以使用在线RTGS发起交易，而不需要使用纸质支票等工具。有人想用这笔钱传输方法只需通过银行访问在线支付系统。客户必须确保交易金额符合RTGS，并提供有关借方和贷方的账户、收件人的身份和账号、银行名称和标识符以及任何特殊交易票据的重要信息。银行可能会对RTGS交易收取少量费用。

实时结算的利与弊

专家解释说

• 快速结算时间:由于交易是在个人的基础上结算的，不会因为结清一批交易而延迟，所以它们发生得非常快。这有利于想要快速汇款的客户和需要资金的收件人。
• 安全转移: RTGS交易过程安全性高，结算速度快，网银平台采用安全认证方式降低风险。
• 方便发件人和收件人:由于发起交易就像登录网上银行平台一样简单，发件人可以方便地请求即时转帐。收款人还可以享受快速将资金存入账户的便利，而不需要访问分支机构，处理现金或存入支票．

缺点解释

• 流动性风险:如果相关银行出现流动性问题，出现资金短缺，实时交易结算也会带来风险。与净结算系统相比，资金不足的实时结算，如果交易无法处理，可能会导致系统陷入僵局。这可能会扰乱经济。
• 更少的灵活性:从那以后，客户的灵活性就少了一些金融机构可以对RTGS转账金额设置最小和最大限制，通常倾向于较大的交易。此外，除非事务失败，否则如果需要的话，这些事务不能被撤销，因为所有事情都是实时发生的。

实时总结算与递延净结算

除了RTGS，还有另一种类型的结算被称为“延期结算”。通过延期结算，银行保存交易记录，并清点由此产生的借方和贷方(“净额”)。之后，银行将这些净交易数据发送给处理清算和结算流程的金融机构，这样贷方或借方就会到达相应的机构银行账户．

这意味着净结算的交易通常在一天结束时(或其他设定的时间段)完成，而不是实时完成。实时结算可能会使银行面临流动性风险，而延期结算可能会使银行面临信用风险，因为银行需要等待资金来满足已经处理的交易。

实时结算总额	延期结算
持续结算的交易	分批处理的事务
实时交易结算	交易结算延迟
潜在的流动性风险	潜在的信用风险