什么是减少付费保险?

减付保险是终身保单持有人的一种选择，他们可能不得不使用保单的现金价值来支付一笔全额保费。然后，他们可以停止支付保费。

虽然不付款可以省钱，但使用减少付费保险还有其他因素需要考虑。让我们更多地了解一下这种保险是什么，它是如何工作的，以及需要记住的一些利弊。

减付保险的定义和实例

减少支付保险是在人寿保险中发现的支付选项之一nonforfeiture条款．就是你用你的终身保险的累积现金价值去买一份面值更小的新人寿保险。

你需要选择一个最适合你的。你的保险代理人可以告诉你你的现金价值可以买多少保险。

因为你只需支付一次保费就可以购买一份新保单，你就不必再为旧保单付款，你的保险范围是终身保障的。这样每个月都能帮你省钱。

然而，因为你的新保单的面值更小，你去世时，你的受益人收到的钱就更少。你可以购买的保险金额取决于两个因素:

• 你现在的年龄
• 原保单的现金退保价值

无论调整了面值，你购买的减付保险单的条款和条件都与旧保险单相同。作为一个终身保险在你的一生中，它还会不断积累现金价值，因为它会产生利息或股息。

减少付费保险是如何运作的

假设你有一个终身永久人寿保险在的地方。你已经付了好几年钱了。然后，当你退休并创建一个新的预算时，你决定不再继续定期支付保险费。(你通常可以出于任何原因选择放弃你的保单或使用不没收选项，尽管可能会有收费或限制。)

在审查了这三种类型的赔付后，您决定减少付费的保险选择最符合您的需求。你的保险代理人会检查你的保单细节，看看你目前的面值是多少，以及这些年来你积累了多少现金价值。他们确定你的累计现金价值是13,005美元。

在考虑了你的年龄后，他们还确定了这个现金价值，可以为你购买一份减少支付的保单，死亡抚恤金为30,990美元。你认为这项福利符合你的需求，所以你填写了要求变更的文件。

这项政策将在获得利息的同时继续积累现金价值。而且既然全额支付，你就不用再支付保险费了。当你去世时，你的受益人将收到面值。

减少付费保险的利弊

专家解释说

• 无月供你在用你的现金价值一次性购买保险。你不用每月支付保险费。
• 受益人仍可领取死亡抚恤金:福利可能会减少，但你仍然可以安心，因为你死后你爱的人会得到一些钱。
• 政策继续创造现金价值:一旦你购买了替换保险，它就会和你原来的保险完全一样。它可以创造现金价值和利息。你可以将这些现金价值用于其他财务原因，比如贷款。

缺点解释

• 骑手放弃政策:一旦你选择了非没收选项，所有的乘客都会放弃你的保单，包括意外死亡。
• 可能有时间限制，以避免费用:一些人寿保险单有投降电荷时间到位。如果你在那之前放弃保险，你必须支付一笔费用。其他人可能有适当的规则，阻止你做这种类型的改变在几年内。检查您的政策是否有任何限制。
• 当你死亡时，受益人得到的更少:你买的是面值更小的保单。这意味着当你去世时，你的受益人不会得到那么多的死亡抚恤金。

更正- 2022年2月28日:本文已更新，以更正死亡抚恤金如何受到保单提款或贷款的影响，以及如何确定可用的已付保险金额。