什么是再融资?

什么是再融资?

你可以为住房贷款进行再融资汽车贷款，或者差不多其他债务．如果你现有的贷款太贵或风险太大，你可能会想这样做。也许你的财务状况已经改变，因为你第一次借钱，和更有利的贷款条款可能会提供给你现在。

你不会减少或消除你原来的贷款余额。事实上，你可以在再融资时承担更多的债务。这可能发生在通过再融资你从再融资贷款和原始贷款之间的差额中提取现金，或者当你把结帐成本计入新贷款时，而不是预先支付。

你的财产可能仍然被要求贷款抵押品，所以你仍然可以丧失房屋赎回权如果你为住房贷款进行再融资，但不付款。同样，如果你拖欠新贷款，你的汽车可能会被收回。你的抵押品总是有风险，除非你把贷款再融资个人无抵押贷款该公司不使用房产作为抵押品。

再融资如何运作

首先，在贷款机构周围购物，找到一个提供更好的贷款条款比那些包含在你现有的贷款，你想在某种程度上改善。当你确定了最适合你的情况的贷款人后，再申请新的贷款。

当你的再融资贷款被批准，你完成了关闭程序，新的贷款将一次性还清你现有的债务。你将继续支付新贷款，直到你还清或再融资这笔贷款。要计算抵押贷款，您需要一些关于贷款的详细信息，然后可以在下面的计算器中输入这些信息。

再融资的利与弊

再融资有几个潜在的好处:

• 它可以降低月供如果你以低于你现有利率的利率进行再融资。这可能是因为你有资格根据市场状况或信用评分的提高获得较低的利率，这些因素在你第一次借款时并不存在。较低的利率通常会在贷款期限内节省大量资金，特别是大额或大额贷款长期贷款。
• 你可以通过延长贷款期限来延长还款期，但你可能要支付更多的利息成本。你也可以再融资到一个短期贷款，以尽快还清。例如，你可能想把30年的房屋贷款再融资为15年的房屋贷款，每月还款额更高，但利率更低。你可以在15年内还清贷款。
• 这可能是有意义的合并多个其他贷款如果你能获得比你目前支付的利率更低的利率，那就变成一笔贷款。只有一笔贷款也更容易跟踪还款情况。
• 如果你有债务，你可能更喜欢转到固定利率的贷款浮动利率贷款这会导致你的月供随着利率的变化而上下波动。如果利率目前很低，但预计会上升，固定利率贷款可以提供保护，而且它的结果是可预测的每月还款。

• 一些贷款,尤其是巨额贷款，必须在特定日期一次性偿还。当那一天到来时，你可能没有足够的资金一次性支付一大笔钱。在这种情况下进行再融资可能是有意义的，使用一笔新的贷款来为气球付款提供资金，以便获得更多的时间来偿还债务。

但再融资不是总是这是一个明智的投资举措。一些缺点包括:

• 它可能很贵。再融资成本根据贷款人和州的不同而有所不同，但要准备好支付未偿本金的3%至6%作为再融资费用。这些费用包括申请、发起、评估和检查费以及其他结案费用。房屋贷款等大额贷款的结案费用加起来可能高达数千美元。
• 当你延长还贷期限时，你将为你的债务支付更多的利息。你可能会降低月供，但这种好处可能会被贷款期限内更高的借款成本所抵消。
• 有些贷款有一些有用的功能，如果你再融资，这些功能就会被取消。例如,联邦学生贷款如果你陷入困境，它比私人学生贷款更灵活，提供延期或延期计划，让你暂时暂缓还款。如果你的职业生涯涉及公共服务，联邦贷款也可能被部分免除。你最好继续使用这类优惠贷款。
• 在某些情况下，当你再融资时，你实际上会增加你财产的风险。例如，一些州承认无追索权住房贷款(如果你拖欠还款，贷款人不允许拿走抵押品以外的财产)为追索权贷款，即使他们没收了你的抵押品，也允许贷款人对你的债务负责。

如果你过早还清旧贷款，你的贷款人是否会收取提前还款罚款。如果是这样的话，将罚款的成本与你从再融资中获得的节省进行比较。

如何再融资

再融资就像购买任何其他贷款或抵押贷款一样。首先，处理好你的信用问题，这样你的分数就能尽可能高，你就有资格享受最低的利率。你至少应该对新贷款的利率和其他条款有一个大致的了解。

货比三家，找到一个合格的贷款人提供最好的条件。在向你现在的贷款人询问他们愿意提供什么之前，至少要从竞争对手那里得到三到四份报价。如果你现在的贷款人想保留你的抵押贷款，你可能会从他们那里得到更好的条款。

在再融资过程中不要承担任何新的债务，因为这可能会阻碍交易。在签字之前仔细检查新的贷款条款和所有相关费用，这样你就能知道在还款的时候会有什么财务上的预期。

我应该再融资吗?

这是值得的考虑重新贷款在少数情况下。

做一个收支平衡的计算，以确定再融资的节省需要多长时间才能超过相关成本。一些房主在再融资时没有考虑到的是，可能需要很长时间才能收回成本，他们可能不想在房子里住得足够长，以获得节省下来的钱。

如果你已经摆脱了困难的财务状况，你可能会有一两笔高利率的贷款你的信用评分．也许你丢了工作，或者你的医疗紧急情况让你陷入债务之中。你的利率将反映，如果你不得不采取贷款时，你的信用评分低。一旦你修复了你的信用评分，你就可以以较低的利率再融资。

假设你的信用状况良好，你可以进行现金再融资，将你的房屋股权换成现金。你可以再投资你的资产/现金进入你的房子进行一些长期需要的维修或翻新财产。