什么是关系银行业务?

通过

卡西迪霍顿

2022年4月29日更新

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Erika抹去

定义

银行的关系是一种针对客户多重需求的银行策略。

关系银行业务的定义与实例

关系银行业务是银行针对客户的所有银行需求来提高客户忠诚度的一种策略。通过关系银行业务，银行积极分析客户的需求和目标，然后交叉销售各种产品和服务。

银行的目标是让你将其视为一站式服务，以便你一生中每次需要新的金融产品时都去找它——无论是存款账户、贷款还是理财产品投资账户，甚至是一个保险箱。

银行与客户建立关系的一种方式是，当客户在银行有多个账户时，向他们提供利率折扣、费用减免和其他福利。

例如，如果你目前有一个存款账户在花旗，你可以获得抵押贷款的特殊“关系定价”，其中包括利率折扣或关闭成本信贷。betway体育牌照如果你在大通银行有一个关联的支票和储蓄账户，你可以在你的储蓄账户余额上获得更高的“关系利率”。这些都是关系银行业务的例子。

银行通常愿意提供这些类型的津贴和奖励，因为关系银行业务通常会提高盈利能力，并从长期来看加强客户关系。

银行花费大量精力来预测客户的需求。他们相信，你越认为他们是一个值得信赖的机构，可以解决你的问题，你就越有可能向他们寻求更多的金融需求。一旦你在该机构拥有多个账户，下次你需要账户、贷款或服务时，你更有可能首先想到他们。

银行为现有客户提供各种各样的“关系”福利。除了贷款折扣和较低的费用等一般福利外，高净值和精英客户甚至还可以获得自己的客户关系经理或私人助理等福利私人银行家在许多财务问题上寻求24/7的个性化建议。

银行加强与你关系的另一种方式是提供直观的应用程序和平台，整合你所有的账户，使银行业务更容易。

假设你打开一个支票账户在银行。几个月后，你的银行通知你有一个省钱的功能，可以让你把买的东西凑成一笔，把多余的钱存进储蓄账户。所以你开了一个储蓄账户来利用这个功能。

之后，你可能会使用银行的投资平台，这样你就可以从你的支票账户进行即时转账。然后你可能会在银行开一个个人退休账户，这样你所有的金融账户都在一个地方。

通过关系银行业务，你的银行将为你提供适合你人生每个阶段的产品和服务，例如抵押贷款或汽车贷款。

当你的银行把你作为一个客户，而不是专注于提供一种产品时，它是在实践以建立品牌忠诚度为目标的关系银行业务。

优点

缺点

一旦你有多个账户就很难离开银行:有了关系型银行业务的额外好处，比如可以方便地把所有账户放在一个地方，你可能就不会去寻找条款更优惠的替代方案了。
会导致掠夺性交叉销售吗当前位置:如果客户关系银行家被迫完成银行设定的激进销售目标，可能会导致欺诈和不道德的行为，就像富国银行(Wells Fargo)近年来所发生的那样。

关系银行业务不同于交易银行业务。关系银行业务更专注于让客户感到有价值，并提供一系列可以解决客户问题的银行解决方案。

另一方面，交易银行更注重一次性的服务或产品。这通常被称为“打了就跑”的银行业务，因为这是一种经过计算的交易类型的业务，在这种业务中，客户并没有真正考虑到他们与机构的关系。

银行的关系	交易银行业务
专注于与客户建立关系，使他们将机构视为满足其金融需求的一站式服务。	专注于一次性的服务和产品，基于哪个机构有最好的价格，而不考虑客户关系。