什么是退休?

退休的定义和例子

一般来说，退休是指你不再需要工作来过上舒适的生活，可以依靠储蓄或被动的收入来维持你的生活方式。退休和“经济独立”这个词经常互换使用。当你有足够的储蓄、投资收入和/或养老金收入来支付你的生活费用时，这两种情况都可以实现。

然而，在更专业的意义上，退休意味着一个财务规划的背景，无论是通过你在工作期间贡献的专门退休账户(如个人退休账户或雇主赞助的401k)，其他一般投资工具，或通过社会保障福利．在公共部门工作的人可能也有养老金或类似的政府资助的退休计划。在计划退休时，结合使用许多这些资金来源是很常见的。

退休是如何工作的?

退休是一个相对较新的概念，随着预期寿命的增加而出现。一个多世纪以前，退休的概念还不存在。我们现代退休概念的发展是由于寿命的延长，养老金计划在某些领域的日益普及，以及1935年随着社会保障制度的建立而开始的政府资助福利。

你要做的最大决定之一就是什么时候退休。另一个问题是退休后要花多少钱。你也必须做出决定什么时候开始领社保．如果你能在符合条件的时候避免参加，你可以在以后增加你的月工资。

如果你有退休金，你就会有一些永久养老金决定例如决定是一次性领取还是年金，以及选择什么条款，例如只为你的一生提供福利，还是在你英年早逝时为你的配偶提供持续福利。

退休年龄

在美国没有强制性的退休年龄，但社会保障局有关于退休福利发放时间的规定，这可能会影响你的支出，并且应该考虑到你的计划中。标准退休年龄被认为是65岁，但根据现行规定，社会保障规定了你的退休年龄法定退休年龄这取决于你的出生日期，每个人的年龄都不一样。一般来说，在60岁之前退休被认为是提前退休。美国国税局通常会对59岁半之前的退休计划提款进行处罚。但是，请注意，这些规则也有一些例外，例如与服兵役、医疗需要、死亡或残疾、纠正性撤退等有关的一些情况。如需个性化建议，请咨询美国国税局网站或金融专业人士。

退休要花多少钱?

没有一个单一的数字可以用于每个人的退休。你自己的退休资金取决于很多因素，比如你计划退休的年龄，你的预期寿命(或你需要资助多少年)，以及你在这段时间内的预计生活成本。这需要个人财务评估。

来达到退休年龄，你需要提前计划，并据此进行储蓄。最好在年轻的时候开始储蓄(20多岁或30多岁)，每年至少把收入的10%存起来。如果你很晚才开始存钱(四五十岁的时候)，你将不得不把你收入的很大一部分存起来——每年高达50%。

如何为退休储蓄

你可以用很多方法存钱。以下只是其中的一些:

• 雇主赞助的退休帐户，如401(k)
• 政府或公共雇员资助的基金，如养老金或457计划
• 个人退休账户，无论是传统的个人退休账户还是罗斯个人退休账户
• 年金及403(b)计划
• 9月计划
• 非退休专用投资工具

许多这类和其他形式的退休账户都有雇主匹配计划或税收优惠待遇等福利。背后的想法预留资金为了退休存钱，你可以利用每个账户提供的特定福利，以及退休金时间值钱赚利息在你的贡献上，你的收入会随着时间的推移而增长。你越早开始存钱，受益就越多。

退休储蓄的概观

然而，许多人不愿意改变他们需要的生活方式，以便存够钱来负担一个舒适的退休生活。

尽管大多数人都梦想能够退休，但大量研究发现，大多数美国人没有足够的储蓄来停止工作。根据2017年最新发布的人口普查数据，美国政府问责局发现，2016年，55岁及以上老人户主的家庭中，近一半没有退休储蓄。在美联储最近的一项2020年大流行后调查中，只有36%的在职成年人认为他们的财务状况有望退休。由于养老基金面临危机，而美国人自己又没有足够的储蓄，未来的退休人员可能会发现自己工作的时间比预期的要长，除非他们在退休前的几年里增加储蓄。

如何投资退休资金

当你接近退休时，你会想要密切关注你的退休投资。花点时间学习基本的投资概念，这样你就能了解你的退休投资是如何为你以后的生活带来收入的，以及它们可能会带来多少收入。

你还需要决定是否要把你的大部分退休金都存起来安全投资或分配它有很多不同类型的账户。财务顾问或合格的退休规划师可以帮助你做出这些决定。

退休的选择

把你的黄金岁月花在周游世界上，或者在不需要工作的情况下过上舒适放松的生活方式可能是诱人的前景，但这些退休模式并不适合每个人。事实上，退休本身可能并不适合每个人，无论是出于经济上的限制，还是仅仅是想继续工作。

另一种选择是考虑兼职退休，在那里你可以找到你喜欢的工作，即使它的薪水较低。理想情况下，这份工作的收入足以支付你的生活开支，并让你的退休资金在你不得不将其用于收入之前有时间继续增长。