什么是消费者金融保护局?

消费者金融保护局(CFPB)是一家旨在通过执行消费者市场金融规则来帮助美国消费者的联邦机构。消费者金融保护局的使命是保护消费者免受不公平、欺骗性或滥用行为的影响，并对违反法律的公司采取行动。消费者金融保护局成立于2010年，由多个消费者保护机构合并而成，具有很高的权威和独立性。

消费者金融保护局的定义和例子

消费者金融保护局成立于2010年，当时国会通过了多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案在2008年金融危机之后。奥巴马总统将分散在七个机构的各种消费者金融保护机构合并为一个执法实体，增强了权力和独立性。这样做是希望保护消费者免受导致金融危机的掠夺性行为的伤害。

在其他职能中，消费者金融保护局负责确保遵守有关银行、信用合作社、信用卡、住房和大学贷款的联邦金融法律。多德-弗兰克法案赋予消费者金融保护局监管独立金融机构活动的权力发薪日贷款、私人抵押贷款机构和服务机构、债务催收机构、信用报告机构和私人学生贷款公司——这是联邦政府以前从未拥有过的权力。该权力机构的职能是监督这些实体对消费者有害的不公平、欺骗和滥用行为。

消费者金融保护局是如何运作的

消费者金融保护局分为六个部门，每个部门执行不同的职能:

• 消费者参与及教育:对消费者进行财务教育，特别强调服务不足的社区、老年美国人、军人家庭和学生
• 监督、公平借贷和执行确保并执行联邦消费者金融法律
• 研究、市场和法规:研究消费者金融市场和消费者行为，然后为政策和计划提供信息
• 总法律顾问办公室确保消费者金融保护局遵守所有适用法律
• 对外事务:与银行、政府机构、立法者和媒体等外部利益相关者保持开放的沟通渠道
• 首席运营官:维持机构的运作基础设施

消费者金融保护局位于美联储但不受联邦储备委员会的任何预算或人事决定的影响。相反，该机构受金融稳定监督委员会(FSOC)的监督，该委员会可以在三分之二成员同意的情况下推翻CFPB的规定。美联储主席是FSOC的成员之一。

CFPB争议

消费者金融保护局一直饱受争议。大部分争议源于该局的资助机制和领导层。

消费者金融保护局的资金来源

美联储每年按照CFPB主任的要求向CFPB转移资金，而大多数机构的资金都是通过国会拨款筹集的。因此，消费者金融保护局既不受拨款程序的约束，也不受随之而来的国会审查。一些议员对该局在没有国会、总统或美联储监督的情况下使用这笔钱表示担忧。

此外，该局不受管理和预算办公室(OMB)的指导方针、规则和条例的约束，不需要遵守OMB控制人的警报。这种财政结构让许多立法者感到惊愕。

消费者金融保护局局长

消费者金融保护局由一名董事领导，任期五年。该董事由总统任命，并须经参议院批准。现任总统罢免消费者金融保护局局长的能力有限。议员们对他们所认为的设计缺陷表示了担忧:联邦调查局由一个人控制，此人不能因为表现不佳而被解雇，他对该机构、招聘和预算行使独家控制权。

消费者金融保护局为消费者提供哪些资源?

消费者金融保护局为所有美国人提供了许多可用的资源。这些包括在线资源比如免费信用报告和网站的链接美国金融监管局经纪人支票该法案允许投资者调查一家经纪公司的状况。消费者金融保护局的网站还包含各种教育材料和指南的链接，从投资基础知识到儿童个人理财课程。

消费者也可以直接在消费者金融保护局的网站上提出投诉。该机构审查所有投诉，以确定是否需要采取进一步行动。消费者金融保护局还公布了所有投诉数据，同时保持了投诉者的匿名性。

消费者金融保护局的替代方案

消费者金融保护局并不是唯一致力于保护消费者的机构。其他关注消费金融的联邦机构包括联邦贸易委员会．联邦贸易委员会通过执法、宣传和教育，制止市场上的不公平、反竞争、欺骗或欺诈行为，以保护消费者。

的美国消费者产品安全委员会通过发布召回和研究伤亡案例，确保消费者产品安全。

许多州政府都有消费者保护机构，其中一些是仿照消费者金融保护局的。的新泽西消费者事务部和加州消费者事务部就是两个这样的组织。

消费者还可以求助于非政府消费者保护机构。这些机构中最著名的是商业改善局该组织发布并调查针对企业的投诉，并为消费者辩护。许多非政府机构专门针对特定人群或行业，例如AARP该机构专门为美国老年人提供服务汽车安全研究中心，主要关注车辆安全及标准。