什么是联邦存款保险公司?

美国联邦存款保险公司(FDIC)是美国政府设立的一个独立机构，旨在保护美国金融体系中的消费者。FDIC最出名的是存款保险这有助于在银行倒闭时保护客户存款。

以下是你需要知道的关于FDIC如何保护你，它是如何获得资金的，以及它为什么被创建。

什么是联邦存款保险公司?

联邦存款保险公司是帮助促进美国健康金融体系的机构之一，其职责包括为存款提供保险和监督主要金融机构。通过进行这种监督和监督，这个独立的联邦机构希望增加人们对银行系统的信任。

FDIC是如何运作的?

当你把钱存入银行时，你可能认为这些钱是安全的。如果你的房子被烧毁，它不会被摧毁，它不会被小偷偷走你的钱包，银行有安全系统和备份计划，几乎任何人都不可能克服。联邦存款保险公司负责确保你的存款像你想象的那样安全。

保护你的投资

然而，当你把钱存入银行账户时，现金并不只是躺在某个金库里。银行投资存款赚取收益这就是他们支付储蓄存款利息的方式。cd)，以及其他产品。这些投资包括对其他客户的贷款、股票和许多其他类型的投资。

银行通常投资保守，但任何投资都可能赔钱，有些银行比其他银行更愿意承担风险。如果一家银行的投资损失太大，该机构可能无法满足客户使用他们存在银行的资金的要求。当这种情况发生时银行倒闭了联邦存款保险公司介入。

银行破产保险

如果你的银行倒闭了，它不能把你的现金存款还给你，那么FDIC就会提供现金。换句话说，即使你的银行完全倒闭，你也会收到你账户上的钱。

从消费者的角度来看，唯一的问题是FDIC的保险是有限制的。FDIC通常为每家机构的每个账户持有人提供25万美元的保险。然而，一些联合账户和退休账户在一家机构的保险金额可能超过25万美元。你也可以在不同的机构开设账户，这样可以增加你的保险存款。

什么被覆盖(什么没有)?

虽然FDIC保险为美国家庭提供了很多安全保障，但并非金融体系中的所有资金都包括在FDIC保险范围内。了解哪些有保险哪些没有保险是很重要的。联邦存款保险公司保险仅适用于会员金融机构的银行账户。

FDIC保险只保护“存款产品”，包括:

• 支票及储蓄帐户
• 定期存款，比如存单
• 由相关银行签发的正式付款，包括本票和汇票

虽然上面列出的项目有覆盖范围，但许多金融和投资产品没有得到FDIC或NCUA的保护。这些包括你可能在投资或退休账户中持有的证券，如股票、债券、共同基金、交易所交易基金(etf)、人寿保险或年金产品，或保险箱里的东西。

如何确认银行的FDIC身份

如果你正在寻找一家新的银行，并且你想确保它有联邦存款保险公司的保险，最快捷最简单的方法就是去联邦储蓄银行FDIC的搜索功能在其网站上。输入银行名称、位置和网址等信息，如果该银行有联邦存款保险公司(fdic)的保险，就会显示在搜索结果中。被保险的银行也应该在前门和银行的其他地方有FDIC的标志。

每家有FDIC保险的银行都有一个FDIC证书号码，你只需向银行申请就可以得到。这个号码可以加快你在FDIC网站上的搜索速度。

资金存款保险

联邦存款保险公司的保险由被保险的银行提供资金。它类似于你的汽车保险或房屋保险——接受保险的银行为他们的保险支付保险费。与其他保险形式的另一个相似之处是，所收取的保险费是由银行的风险程度来评估的。这可以防止任何一家银行滥用金融体系，承担不必要的风险，并期望一旦自己倒闭，其他银行会为自己收拾残局。一家银行承担的风险越大，它需要支付的FDIC保险费用就越多。

尽管FDIC的保险是通过保费自筹资金，但它“得到了美国政府的充分信任和信用的支持”。*假设是，如果FDIC的保险基金耗尽资金，美国财政部将介入，但截至2020年9月，这种情况尚未得到验证。

联邦存款保险公司还做什么?

除了为银行存款提供保险外，FDIC还监督许多银行和储蓄机构的活动。这种监管是为了营造一个安全的银行环境，降低银行倒闭的可能性。

当银行倒闭时，FDIC不仅保护客户存款。该机构通过寻找另一家银行接管剩余的存款和贷款，协调破产机构的清理工作。

对于大多数客户来说，银行倒闭相对来说没什么大不了的——这主要归功于FDIC。虽然收购和转让是在幕后进行的，但客户不太可能注意到任何重大中断。如果这家银行完全倒闭，你可能不得不在另一家银行开一个新账户，但这将是唯一的中断。

FDIC还提供消费者保护监督，开展消费者教育，回应投诉，并检查银行以确保它们遵守联邦法律。这些举措旨在进一步激发人们对银行体系的信心。

著名的事件

联邦存款保险公司成立于1933年格拉斯-斯蒂格尔法案．它的目标是在金融危机期间防止银行倒闭大萧条．股市之后1929年崩盘，客户纷纷到银行提走存款。突然激增的提款使本已陷入困境的金融业更加不稳定，把大部分资金投入股市的银行开始倒闭。他们无法退还客户的存款，美国人迅速对银行失去信心。

到1933年，许多银行倒闭富兰克林·罗斯福总统宣布银行放假以平息恐慌。3月6日，上任仅36小时后，他就关闭了美国所有银行。在政府关闭期间，国会起草了《紧急银行法》(Emergency Banking Act)，为联邦存款保险公司(FDIC)的成立奠定了基础，允许美联储发行货币以支持银行提款，并引入了其他金融改革。

FDIC指出，自1933年成立以来，“没有储户损失过一分钱的保险存款。”