什么是商家折扣率?

商家折扣率是支付处理机构为处理支付卡交易而向商家收取的费用。这笔费用通常是交易金额的一个百分比。

商业贴现率的定义与实例

商家折扣率是支付处理机构根据交易金额向商家收取的费用，通常按交易金额的百分比计算借记或信用卡事务。

例如，大通商业服务公司(Chase Merchant Services)目前对信用卡交易收取2.9%的商户折扣率。

商家折扣率是如何工作的?

支付处理机构向商家收取折扣率，以弥补银行和信用卡网络收取的成本，并赚取利润。

虽然通常以单个百分比表示，但商家对特定交易的折扣率实际上代表了几项费用的总和，包括:

• 交换费:信用卡网络(例如Visa，万事达卡美国运通(American Express)设定这笔费用，发卡银行向商户所在的银行收取。
• 评估费用:信用卡网络对使用其网络的用户收取此费用。这些费用相对较少，在大多数国内交易中占交易金额的0.10%至0.15%。
• 标记的费用:交易中涉及的实体之间可协商的费用分配。

商家折扣率的类型

支付处理机构计算商家折扣率的方式各不相同。

虽然一些支付处理程序使用统一的商户折扣率，以适应给定交易类型的所有交换率，但其他处理程序使用实际交换率作为起点。不过，其他信用卡处理公司会根据信用卡的类型和收费方式设定不同的折扣率。

统一商户折扣率

无论交易的实际交换率是多少，对同一类型的所有交易收取统一费率的商户折扣率的处理器都会收取相同的费率。

例如，贝宝对所有国内贝宝付款交易收取相同的商家折扣率3.49%，对标准信用卡和借记卡交易收取2.99%，无论使用哪种信用卡。

国际交易的统一贴现率通常高于国内交易。这在一定程度上是因为信用卡网络的国际交易评估费用较高。

交换加商人折扣率

使用exchange -plus定价的处理器将其商家折扣率基于交易的实际交换率，再加上一个标记。

例如，用Visa卡支付的店内交易与用Mastercard卡支付的同一笔交易的商户折扣率可能略有不同。

分级商户折扣率

分级商家折扣率根据所使用的卡的类型以及卡的收费方式来定价。常见的分层结构有三层:“合格”、“中等合格”和“不合格”，每一层收取的商家折扣率都越来越高。

由于支付处理程序本身为每个费率分类设置了商家贴现率，因此，在“合格”交易和“不合格”交易之间，商家贴现率可能有显著不同。

下面是一个三层商户折扣率结构的例子:

利率的分类	卡类型
合格的	大多数借记卡和无奖励信用卡
Mid-Qualified	奖励卡片
没有修饰	联邦卡、州卡或公司卡以及不符合某些安全要求的卡

商户折扣率vs.每笔交易费用

支付处理机构通常在商户折扣率之外收取每笔交易费用。

例如，大通商业服务公司目前对在线交易收取25美分的费用。

商户折扣率	外加
按交易金额的百分比计算	作为所有交易的相同金额的标准费用计算

对商人贴现率的批评

虽然统一费率和兑换+商户折扣率相对透明，但分层商户折扣率定价结构可能令人困惑，因为处理器可以根据使用的是奖励卡还是非奖励卡等看似无关紧要的东西收取非常不同的费率。