什么是止赎权?

止赎权的定义与举例

止赎权是指当借款人未能偿还抵押贷款时，贷款人或协会有权没收财产。

例如，假设购房者以40万美元的抵押贷款购买了一套独栋住宅，每月还款额为2600美元。根据买家的收入和其他财务信息，他们可以获得贷款。然而，如果买家失去了工作，几个月都没有付款，银行最终将有权取消房屋的赎回权，将其出售，以避免进一步的损失。

如果贷款人决定对拖欠还款的房主采取行动，那么他们必须通过止赎程序。在某些情况下，贷款人在进行止赎前需要经过法庭程序;在其他情况下，贷款人不需要司法程序就可以收回财产。

一旦止赎程序开始，借款人确实有一些选择避免止赎，我们将在下面回顾。

止赎权如何运作

止赎权始于抵押贷款拖欠还款的房主。对于抵押betway体育牌照贷款，房屋被用作贷款的抵押品，这使得银行能够以较低的风险借出大笔资金。

在错过一定数量的还款后，银行将有权出售它，并用所得来抵消债务，而不是承担全部抵押贷款金额的重大损失。

止赎权如何生效的时间表取决于它是司法止赎还是非司法止赎，这意味着它是否需要法庭程序。这也取决于房产所在州的法律。

所有州在不同程度上都允许债务人在一段时间内“治愈”，或解决他们的债务，避免丧失抵押品赎回权。例如，在新泽西州，《公平止赎法》(Fair止赎Act)要求贷款机构在开始贷款前30天内通知借款人丧失抵押品赎回权过程．

然后，贷方将宣布一处止赎房产正在出售和持有拍卖．出售所得款项将用于抵消所欠贷款人的债务。

通常放贷人行使止赎权，但业主协会也可以制定这一权利，拖欠会费和评估。

止赎类型

止赎主要有两种类型:司法止赎和非司法止赎。在一个司法丧失抵押品赎回权在美国，贷款人在取消抵押赎回权前必须获得法院批准。在非司法止赎中，不需要得到法院的许可。

非司法止赎通常用于信托契约，其中大多数有一个出售权利条款，规定财产可以出售而不需要法院命令。与一个信托契约，如业权公司等第三方或以信托形式持有该物业的法定业权，或对该物业拥有留置权。

每个州都允许通过法院进行司法止赎，有些州还要求这样做。许多州都允许取消抵押品赎回权。

丧失赎回权的立法要件

贷款人要行使止赎权，必须满足一定的条件——主要是借款人未能支付抵押条款中规定的一定数量的付款。

借款人需要收到适当的违约通知，并有机会履行债务。

如果是司法止赎，贷款人必须在房主可以提出异议的过程中获得法院的批准才能止赎。

借贷者可以采取的避免丧失抵押品赎回权的一个途径是通过银行赎回权，或支付拖欠的贷款总额加上任何滞纳金。各州法律对赎回期限的长短有所不同。