什么是贷款失业保护?

失业保险是当你获得抵押贷款或个人贷款时可以购买的一种保险。如果你失去了工作，它就会启动，以代表你付款，这样你就不会错过任何一分钱。

有失业保险可以让你安心，也可以保护你的信用评分，因为它可以防止你错过付款。然而，失业保护可能很昂贵。最重要的是，如果你把保险加到你的贷款中，你可能会支付保险费的利息，增加贷款的总成本。因此，失业保护并不适合所有人。

让我们来看看失业保护在贷款上是如何工作的，以及什么时候使用它是有意义的。

什么是贷款失业保护?

失业保护是一种保险政策，你可以在获得贷款时购买。它是用来替你付款的，如果你丢掉工作而且买不起。

但是，请注意，这种类型的抵押贷款保护保险(MPI)与购房贷款购买的私人抵押贷款保险(PMI)不同，PMI的目的是偿还贷款人，而不是你，借款人，如果你拖欠贷款，你的房子不足以完全偿还债务。PMI并不适用于失业残疾或死亡，如果其中一件事发生在你身上，它也无法支付你的抵押贷款。

此外，抵押贷款保护保险的成本往往高于定期人寿保险，尤其是对健康的成年人。保险费可以是总受保贷款付款的一个百分比，在贷款时支付，并摊销到借款人每月的贷款分期付款中。其他保单可能不会在保险期限内锁定相同的价格，保险期限可能长达30年抵押贷款。

有时，失业保护也被称为信用保险．针对消费者的信用保险主要有四种类型，这取决于阻止你偿还贷款的困难类型:

• 非自愿失业保险:如果你失业了，还你的贷款。
• 信用人寿保险:如果你死了，还清你的贷款
• 信用伤残保险:如果你病得太重或受伤一段时间不能工作，你可以偿还贷款
• 信用财产保险:如果你用来担保贷款的财产被损坏或摧毁，你可以用这些财产来担保贷款

需要注意的是，失业保护或非自愿失业保险仅用于在你因裁员、大罢工、停工或工会纠纷而失去工作的情况下偿还贷款。你必须能够证明你的失业是非自愿的，不是你自己的过错。

请注意,自主创业的人在大多数州，包括独立承包商在内的美国人都没有资格享受这项保险。此外，在大多数情况下，你必须有资格领取州失业救济金才能获得这项福利。

贷款失业保护如何起作用?

失业保护，或非自愿失业保险，可能会在你第一次获得贷款时提供。这是一项可选的保险，你可以选择不投保。此外，未经你同意，贷款人不能把它加到你的贷款中。信用保险，包括失业保护，必须作为贷款的一部分披露。

一旦你拥有了它，你就需要支付额外的费用，如果你不自觉地失去了工作，你也可以这样做提出索赔．

例如，你可以获得一笔个人贷款，并用它购买失业贷款保护。几个月后，你被解雇了。因此，你没有收入，所以你无法偿还贷款。下一步就是向提供保险的保险公司提出索赔。你的贷款人可能会帮助你提交索赔文件，所以了解他们提供的服务可能是有意义的。

一旦你的索赔被核实，你的贷款将在保单涵盖的期限内代表你偿还，通常持续几个月到五年左右。这将防止你错过付款，并可能对你的信用评分造成损害。

我需要失业保护贷款吗?

一些贷款机构提供信用保险作为一揽子贷款的一部分。但是，他们不能把它作为你贷款的条件。被迫选择可选信用保险的借款人可以向他们的州总检察长、州保险专员或联邦保险委员会投诉联邦贸易委员会(FTC)。

不过，根据你的情况，这可能是有道理的。如果你是高收入者，有更多的收入可以损失，或者你有更多的贷款，你担心如果你无法偿还会发生什么，失业保险可以让你安心一些。

然而，还有其他方法可以保护你的财务，而不用用你的贷款购买非自愿失业保险。例如，你可以建立一个应急基金，用于在失业时偿还贷款。你也可以求助于其他资源，比如政府失业救济金(如果你有资格的话)来帮助你替代收入。

最后，有一些贷款机构提供一定程度的失业保护，而不需要保险。例如，SoFi将允许你在找新工作时暂停偿还学生或个人贷款，只要你满足一定的要求。你也可以和你的贷款人谈谈，制定一个艰难的计划或在失业期间的忍耐。