在20多岁的时候，你应该如何理财?

亲爱的克里斯汀,

在你20多岁的时候，为了在经济上为自己的成功做好准备，有哪些事情是必须要做的呢?在某些情况下，由于我大学毕业后开始工作，并利用住在家里的优势，我把401(k)的缴费比例设置为最大。这帮助我的账户成倍增长，我的目标是贷款，在几年内买我的第一套房子。

快进到新冠疫情和失业之后，我终于稳定到可以买房了，但我开始意识到，我希望我把我的积蓄分散到不同的账户上，而不是把大部分钱都放在401(k)计划里。虽然我还在努力用一小部分个人储蓄购买我的第一套房子，但我已经吸取了教训，想从昨天开始用简单的方法增加我的储蓄。

我知道如何进入股票、共同基金、分散投资，但不知道如何开始，甚至不知道从哪里开始——这非常令人生畏。我的下一个财务目标是在五到八年内还清401(k)住房贷款，攒钱买一套房子。有什么建议吗?

真诚地,

焦虑的储蓄者

亲爱的焦虑,

我真的很喜欢这个问题，所以我将给你所有我希望在20多岁时拥有的信息，希望其他人可以避免犯我曾经犯过的错误。

你在20多岁的时候应该做的事情和你在其他年龄段应该做的事情并没有太大的不同。但有些事情很多人开始得不够早，这意味着他们失去了尽早开始的优势。我建议的第一件事就是学习如何制作预算．用它来创造财务目标把你赚到的每一美元都分配给一份“工作”——可以用来储蓄，可以用来出行，也可以用来生活还清学生贷款债务．

你已经确定了下一个建议:为退休储蓄。感谢……的力量复利你开始得越早越好。现在开始为退休储蓄也不算早。事实上，它甚至可以让你做到退休早．

但退休账户并不是你应该做的唯一一种投资。我鼓励每一个20多岁的人也这样做把一些资金存入投资账户这不仅仅是为了退休，而是可以用来增加你的财富，帮助购买房子，支付婚礼费用，或者传递给你的家人。这应该被认为是你的长期投资(超过一年)，但你可能想在退休前获得一笔没有罚款的钱。

你还告诉我你想保持更多的现金流动，这是我给20岁年轻人的另一个建议。享受这样一个现实，大多数你这个年龄的人也刚刚开始理财，如果你有钱的话，要克制住不顾一切地花钱的冲动。相反，把这些钱存起来(最好是一笔钱)高收益储蓄帐户)这样它就可以用来帮助你买房或买车。但除了这些储蓄，你还需要开始建立一个应急基金-通常是三到六个月的生活费。这样，你就不必动用你的储蓄来应付紧急情况。

有一些事情不在你20多岁的时候也这样做。试着避免负债比如信用卡，每月按时还清所有的账单。这将帮助你在晚年保持良好的信用评分，因为你可能会更需要它来购买汽车或房子。

你问自己如何才能还清贷款并开始为买房存钱。现在你意识到你已经为401(k)计划提供了相当多的资金，你可能想要减少一些投资，并将这些资金重新转向储蓄或偿还债务。用你的预算来帮助你实现目标。

我要给出的最后一条建议是，告诉人们为他们可能想要实现的人生大目标单独设立“基金”，即使它看起来不会很快实现。你可能还没有伴侣，但这并不会阻止你为婚礼存钱．即使你现在有五个室友，你仍然可以开始为梦想之家存钱．

克里斯汀

如果你有关于钱的问题，Kristin在这里帮助你。提交匿名问题她可能会在未来的专栏中回答这个问题。