机器人顾问比财务顾问做得更好(或更差)的地方

机器人顾问可以让你把钱交给自动顾问。大多数机器人顾问会根据你的风险水平为你的投资组合提供资产配置。其他潜在功能包括自动再平衡、税收损失收获、教育工具等等。

Robo-advisors包括Wealthfront和Betterment在内的几家公司旨在挑战传统的财务顾问。那么它们是如何叠加的呢?

机器人顾问的闪光点在哪里

在某些领域，机器人的效果要好得多基金经理比diy者和财务顾问。在这种情况下，机器人是一个由复杂算法支持的资金管理平台。

这就是机器人顾问脱颖而出的地方。

收费及最低限额

一旦公司创建了算法robo-advisor有低(或没有)持续的间接成本，而个人财务顾问需要每年赚取工资。财务顾问的平均年薪接近9万美元。客户通过按小时收费或按总回报或总资产的百分比支付这些工资。相比之下，在嘉信理财的智能投资组合中，机器人顾问的费用可以低至0%。

此外，理财顾问可能会要求客户拥有较大的最低账户余额。相比之下，机器人顾问的最低账户数量很低(甚至没有)。这使得那些投资较少的人更容易投资。

再平衡

再平衡指的是买卖投资来调整你的股票、债券和其他投资组合。理财专家推荐再平衡定期调整你的投资组合，以确保你保留自己喜欢的资产类别组合。保持这种多样化可以降低波动性。

与基准的市场回报相匹配

与市场相匹配的回报听起来并不迷人，但用积极的投资打败市场的诱惑共同基金经常证明是徒劳的。在2021年的一项研究中，只有不到一半的积极管理基金能够同比跑赢市场，如果以10年为周期，这一比例则降至25%。

机器人顾问不能做的事情(大多数时候)

机器人顾问有很多优势，但有些任务最好还是留给人类来完成——尤其是对于非常富有或需求复杂的人来说。

这就是机器人顾问(大多数时候)的不足之处。

创建一个全面的财务计划

如果你很兴奋资产净值但是，一个机器人顾问对你来说可能还不够。你可能需要一个值得信赖的顾问，他可以检查你的整个财务状况，包括遗产问题、税收、信托和人寿保险。全方位服务的财务顾问可以管理你的投资组合，同时跟踪你更广泛的经济问题。

一些机器人顾问提供一定程度的人力协助，但它们提供的服务可能比不上财务规划专业人士的亲力亲为、全面的方法。

选择特定的金融资产

大多数机器人顾问的可用投资类型都有限。如果您想选择特定的投资，如单个股票、债券、货币或期权，这些服务可能不起作用。机器人顾问也不太可能提供个人对个人贷款、主人有限合伙企业或封闭式基金等不太常见的工具。

话虽如此，投资者还是有很多机器人顾问可供选择。一些类似机器人的顾问专门提供更大的灵活性。嘉信理财(Charles Schwab)等一些传统券商已经开始在更传统的经纪账户之外提供自动化服务。

跑赢市场

大多数机器人顾问遵循指数基金投资策略。这意味着它们将与市场表现紧密匹配。然而，他们不会打败它。

有些服务，比如Betterment的Smart Beta策略，有独特的算法，试图打败市场，但它们存在的时间还不够长，不足以被证明或否定。话又说回来，在打败市场方面，人类顾问的记录也不太好。

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