关于长期贷款要知道什么

个人贷款可以帮助你为主要的购买提供资金，然后在可预测的时间表上偿还，这被称为贷款期限。虽然个人贷款通常在两到五年内偿还，但长期贷款让你可以选择在更长的一段时间内分期还款。

如果你正在寻找一个较低的月供，长期贷款可能是一个有吸引力的选择。许多贷款机构提供在线申请，所以一旦你缩小了选择范围，你就可以网上申请贷款提交你的文件，有时甚至在几分钟内就能知道你是否被批准了。在你承诺长期贷款之前，权衡利弊，以确保这是最适合你的决定。

什么是长期贷款?

从技术上讲，长期贷款不是一种特定类型的个人贷款产品。“还款期”指的是还款期较长的贷款，一般在60个月以上。较长的期限并不常见个人贷款所以要找到一个可能需要一些挖掘。

长期个人贷款是指还款期在60个月以上的贷款。其他类型的长期贷款包括15年期和30年期抵押贷款以及期限超过60个月的汽车贷款。betway体育牌照另一个不是个人贷款的长期贷款的例子是联邦学生贷款，这种贷款按照标准还款计划进行固定还款，最长可达10年。

何时应该使用长期贷款?

期限较长的个人贷款可以用于a多种融资需求包括房屋装修、K-12学生的教育费用、医疗费用和债务合并。当它符合你的经济状况时，你可能会想要使用它。

你想要或需要更低的月供

如果你负担不起高额的月供，或者你想保持低还款额以防止预算紧张，长期贷款可能更可取。例如，一笔价值2万美元、利率为15%的个人贷款，在5年内偿还，每月将花费475.80美元。如果你的贷款期限较长，例如10年，每月还款额将较低:$322.67。

尽管长期支付的利息差异很大——8,547.88美元对18,720.38美元——但那些需要与当前财务状况相符的贷款的人可能会发现长期贷款是更好的选择。

你需要更大的贷款

你有资格获得的贷款金额部分取决于你每个月能支付多少。在较长的一段时间内分散还款会降低你的月供，这反过来又使你有可能获得更高的贷款金额。如果你的财务需求相对较高，长期个人贷款可能是大额贷款的最佳选择。

一些贷款机构对还款期较长的贷款设定了最低额度。例如，海军联邦信贷联盟(Navy Federal Credit Union)规定，60个月以上的贷款最低额度为25,000美元。

长期个人贷款的利与弊

专家解释说

• 月供较低:延长你的贷款期限可以让你每月还款额更低。这使得贷款更容易负担，并使你在预算上有灵活性。
• 更多的付款时间:长期意味着你不必急于还清债务，除非你能负担得起。

缺点解释

• 通常是更高的利率字体有些贷方可能只提供利率较高的长期贷款，即使你有良好的信用。
• 总成本较高:由于贷款的期限较长，利率较高，因此贷款的总成本会比选择较短期限的贷款高。

长期贷款成本

长期贷款的成本因类型而异。利率通常是基于贷款的用途，以及你的信用评分和历史记录。在某些情况下，如果你注册自动付款，可能会有折扣。

个人贷款也可能会收取贷款费用。这一额外成本——可能是贷款金额的1%到8%，取决于贷款人——是许多贷款人对贷款处理、承销、贷款融资和相关行政服务收取的费用。

长期贷款的潜在成本

这是目前市场上长期贷款的一个现实例子。在线贷款机构LightStream提供长达144个月(12年)的长期贷款。根据LightStream的网站，一笔用于房屋装修的3万美元贷款的年利率可能在5.49%到20.49%之间，这取决于你的还款期限和信用状况。

LightStream表示，其最低利率适用于信用评分在800分及以上的借款人，这些借款人也加入了AutoPay计划。LightStream贷款没有启动费用或其他与之相关的费用，这对那些符合条件的人来说是一个有吸引力的选择。

下面是一个假设的例子，说明30,000美元的长期贷款如何在不同的贷款期限内以相同的利率工作。月还款额随着贷款期限的增加而减少，但在贷款期限内支付的总利息也会增加。

贷款期限	4月	每月的付款	已付利息总额
5年	6.49%	587美元	5211美元
6年	6.49%	504美元	6299美元
7年	6.49%	445美元	7408美元
12年	6.49%	300美元	13260美元

在哪里可以找到长期贷款

长期个人贷款可以从各种贷方获得，所有贷款人都有不同的利率、条款和资格要求。这里有一些可以考虑的。

银行

提供个人贷款的银行是你开始寻找长期贷款的好地方。一些银行可能会为现有客户提供更高的贷款金额或扩大利率折扣。你可能需要信用良好才有资格．例如，富国银行(Wells Fargo)提供3000至10万美元的个人贷款，期限长达84个月(7年)。

信用合作社

信用社以提供较低利率的贷款产品而闻名，这使借款人可以节省利息成本。信用状况一般或较差的借款人可能有更好的机会获得信用合作社的批准。但是，在申请之前，你需要成为会员。例如，沿海信用社提供最高6万美元的个人贷款，期限长达120个月(10年)。

网上个人贷款机构

如上所述，LightStream是一家在线贷款机构，为符合条件的申请人提供最长12年(144个月)的个人贷款，贷款金额最高可达10万美元。LightStream不提供预先批准，所以你需要有强大的财务实力才能获得批准。如果你信用评分高，有足够的收入和资产，并且有按时还款的记录，这可能是值得考虑的。

信用评分低的借款人在长期贷款方面的选择可能更有限。在线贷款升级可能是一种选择。你可能有资格获得84个月(7年)的最高5万美元的贷款，最低信用评分为580，你可以在它的网站上找到你是否有资格预审。不过要注意的是:升级个人贷款需要支付贷款总额的2.9%至8%的初始费用(然后从贷款金额中扣除)，利率可能高达35.97%。

长期贷款的替代方案

如果对你来说弊大于利，有其他选择可能有助于满足你的融资需求。

信用卡

与贷款相比，信用卡相对容易申请，并且可以快速做出批准决定。如果你能负担得起，你可以灵活地支付最低还款额或更多。不利的一面是，你的信用额度可能会低于你的个人贷款。因为没有固定的还款计划，你最终可能要支付更多的利息平均信用卡利率根据The balance收集和分析的数据，截至2021年8月，这一比例为20.25%，尤其是在你需要几年时间才能还清信用卡的情况下。

短期个人贷款

短期个人贷款总是一个选择，如果你符合条件，并能负担得起月供。你将拥有比信用卡更大的借款能力，并且与长期贷款一样有固定的月供和固定的还款计划。更短的还款期也意味着你可以在贷款期限内节省利息。

房屋净值贷款或信用额度

如果你有房，你可以灵活地动用你多年来在房子里积累的资产。房屋净值贷款通常有较低的利率比其他类型的贷款，还可能带来税收优惠。一个房屋净值信贷额度，或HELOC它也利用了你的房屋净值，但为你提供了灵活的循环余额，而不是使用固定分期贷款。但请记住:以房屋净值为抵押贷款，如果你无法还款，你就有失去房子的风险。

常见问题