我应该得到什么类型的抵押贷款?

想象你已经决定买房子,准备预先批准的抵押贷款。但一旦你开始研究,你会发现有许多不同类型的住房贷款可供选择,每个都有自己的需求、好处和缺点。你如何决定哪些类型的贷款最适合你呢?

进行抵押之前,重要的是要了解不同的选择和他们如何可以处理你的情况。我们将解释不同类型的抵押贷款和什么因素时要考虑选择你的最佳选择。betway体育牌照

在购物时要考虑什么抵押贷款

当你开始购买抵押贷款时,你可能会惊讶于你有多少选择。除了标准的30年期固定利率贷款,大多数贷款者知道,你还会有其他几个类型的抵押贷款可供betway体育牌照选择。

有如此多的选择,很容易陷入混乱的适合你的类型的贷款。这里有一些事情要考虑而购买抵押贷款和努力为您选择合适的一个。

1。你的财务状况

你的个人财务状况将成为最重要的因素在决定哪种类型的抵押贷款是否适合你。这里有几个方面的个人财务状况,将扮演一个角色在抵押贷款应该考虑:betway体育牌照

• 信用评分:传统的贷款一般需要信用评分至少620,但某些政府贷款可用较低的借款人的信贷。
• 首付大小:每种类型的贷款都有它自己的首付要求。某些类型的抵押贷款,包括传统的和betway体育牌照FHA贷款,需要首付,而弗吉尼亚州和农业部不贷款。
• 收入:大多数抵押betway体育牌照贷款没有最低或最高收入的要求。相反,你的资格取决于你的收入每月支付抵押贷款。然而,某些政府支持的贷款要求借款人收入属于一个特定限制。

2。你想买

的位置和价格你想买回家可能会决定什么类型的抵押贷款可以选择。举个例子,如果你正在寻找一个家庭非常昂贵的为你的区域,你可能是有限的大额贷款,这超过了基线符合联邦政府贷款设定的限制。如果你正在考虑美国农业部(USDA)贷款,你只会有资格如果你购买的房屋是一个合格的农村地区。

3所示。你想要的类型的利率

根据类型的抵押贷款资格,你可以选择之间betway体育牌照固定利率或浮动利率抵押贷款。我们将在下面更详细地解释这些,但知道每个选项都有其优点和缺点。通常固定利率贷款更受欢迎和低风险。然而,武器可能比某些借款人可以接受更多的风险,尤其是如果他们计划短时间在家里。

4所示。你喜欢的贷款期限

一个30年期贷款也许是最受欢迎的选择抵押贷款,但它不是唯一的选择。许多借款人选择抵押贷款条款低至15年。这些贷款通常是较低的利率和更快的还清贷款的能力,但是你还坚持更高的贷款月还款额在生活。

5。你的情况下

根据你的个人情况,您可能选择住房贷款时更多的选择。例如,购房者在军队服役或那些生活在农村地区获得一定的政府贷款。

6。贷款成本和费用

根据你的情况,你可能有资格获得几个不同类型的贷款。如果是这样的话,重要的是要考虑每种类型相关的成本和费用。甚至一个小差异利率贷款可以等同于成千上万的美元在整个贷款期限。虽然一些贷款可能提供前期的好处,他们可能更昂贵的从长远来看。如果你权衡选项之间两种不同的贷款,运行数据。

传统的固定利率抵押贷款

传统的固定利率抵押贷款是最常见的类型的房屋贷款。一个传统的贷款是一个不是由政府支持的实体。固定利率意味着你有资格获得一定利率当你取出抵押贷款,然后保持固定利率支付固定在整个生命的贷款。

传统抵押贷款可以是15或3betway体育牌照0年期的贷款,30年期固定利率贷款是最常见的类型。虽然15年期固定利率抵押贷款需要更高的月供,他们也betway体育牌照往往有较低的利率,让你更快地偿还你的贷款。

关键特性

• 最低首付:3%
• 最低的信用评分:620
• 债务收入(DTI)比例:36%到50%,这取决于承销和信用评分
• 抵押贷款保险:私人按揭保险(PMI)只有不到20%的股权
• 贷款限制:647200到970800美元,这取决于位置
• 其他需求:没有

优点和缺点

专家解释说

• 可预测的利率和付款:由于固定利率,传统的固定利率抵押贷款支付整个贷款期限相同。
• 低首付要求:这种类型的贷款只需要下跌3%,而某些其他贷款可能需要更多的首付。
• 更低的成本比FHA贷款:当你考虑利率、抵押贷款保险,和其他成本,传统的贷款往往比一些政府支持的贷款便宜。

缺点解释

• 更困难的资格:由于信用评分越高要求和其他因素,传统的贷款可能更难以获得政府支持的贷款。
• 更高的利率比一只手臂:虽然他们可能提供更多的可预测性,固定利率贷款往往开始利率高于浮动利率贷款。
• 所需的采购经理人指数下降不到20%:当你可以放下3%在传统的固定利率贷款,你会支付PMI只要你有不到20%的股权。

当一个传统的固定利率抵押贷款的效果最好

传统的固定利率抵押贷款是最好的借款人可以符合更严格的贷款要求,如更高的信用评分和首付要求。也是最适合那些希望相同的可预测性每月支付整个贷款期限。

传统的可调整利率抵押贷款

传统的手臂具有很多相同的特征作为一个传统的固定利率抵押贷款。这种类型的贷款不是一个政府机构的支持,可以在15或30年期的贷款条件。

两者之间的关键区别贷款是手臂,你没有一个固定利率贷款的生活。相反,你的贷款利率可以改变在整个贷款期限根据指数相关。一只手臂有几个重要的组件:

• 初始速率:当你借你的胳膊,你会有一个利率开始,这通常是低于你可以在传统的固定利率贷款。
• 初始速率期:一只手臂允许你锁定你的初始速率设置期间,经常十年。在这段时间里,你的利率不会改变。
• 调整时期:一旦你过去的初始速率时期,利率调整周期是多长时间可以改变。调整时间的范围可以从每个月每五年。
• 指数:每个臂与不同速度指数来确定利率。你手臂上的速度通常是指数率+一定保证金。
• 率和支付限额:你的利率和付款可以增加一个手臂,但是会有多少你的利率上限和支付从初始点可以增加。

关键特性

• 最低首付:5%
• 最低的信用评分:620
• DTI比率:36%到50%,这取决于承销和信用评分
• 抵押贷款保险:私人抵押贷款保险(PMI)不到20%的股权
• 贷款限制:647200到970800美元,这取决于位置
• 其他需求:没有

优点和缺点

专家解释说

• 较低的初始利率:武器初始利率低于固定利率抵押贷款。betway体育牌照
• 在降低首付要求:一只手臂需要下跌5%,这低于一些其他类型的抵押贷款。betway体育牌照
• 更低的成本比FHA贷款:传统的贷款,包括武器,通常比FHA贷款便宜。

缺点解释

• 不可预测的利率和付款支付:由于可调利率,手臂都是不可预知的。如果索引的利率或贷款与增加,利率和付款将会增加。
• 更困难的资格:就像传统固定利率贷款,一只手臂比某些难以获得政府支持的贷款。
• 所需的采购经理人指数下降不到20%:像一个传统固定利率贷款,一只手臂需要PMI只要你有不到20%的股权。

当一个传统的可调整利率抵押贷款的效果最好

一只手臂是最好的借款人可以符合传统的更严格的贷款要求抵押贷款和那些想利用低利率与固定利率贷款相比。由于利率和支付风险,一只手臂是理想的那些更大的风险偏好或那些只打算在家里呆不到初始速率。

联邦住房管理局抵押贷款

一个FHA贷款是由联邦住房管理局。这种类型的贷款使借款人的不良信贷更容易购买房屋。因为这些贷款由联邦住房管理局,他们为银行风险更少,这意味着借款人不需要满足严格的资格要求和常规贷款。

关键特性

• 最低首付:3.5%的信用评分580,10%的信用分数500 - 570
• 最低的信用评分:500 - 580
• DTI比率:43%
• 抵押贷款保险:预付1.75%的抵押贷款保险,每月按揭保险费(MIP)
• 贷款限制:420680到970800美元,这取决于你的位置
• 其他需求:房屋必须满足一定的建筑标准与安全、可靠性和安全性。

优点和缺点

专家解释说

• 低信用评分要求:你可以获得一个FHA贷款信用评分低至500,这是远远低于传统的最低贷款。
• 灵活的DTI要求:你可以超过43%的DTI如果某些补偿因素,包括准时支付住房的历史,一个大型的首付,巨大的储蓄,等等。
• 礼物基金允许首付:住房和城市发展部(HUD)显式地允许FHA借款人使用天赋首付资金。

缺点解释

• 前期和持续的抵押贷款保险:当你借FHA贷款,你将支付预付一笔抵押贷款保险溢价(MIP)的贷款金额的1.75%,以及持续的MIP在整个贷款期限。
• 更高的首付要求:FHA贷款的首付要求高于传统的贷款或另一个政府支持的贷款,特别是如果你的信用评分低于580。
• 更昂贵的比传统的贷款:FHA贷款通常更昂贵的比传统的贷款占利益时,抵押贷款保险等。

当一个FHA贷款效果最好

FHA贷款可能是正确的选择对于那些想买房但没有符合传统的抵押贷款的信用评分。记住,你仍然必须提供首付和满足DTI需求。

弗吉尼亚州的抵押贷款

一个弗吉尼亚州的抵押贷款提供的是一个房屋贷款支持的私人银行和美国退伍军人事务部。这些贷款可用于现任和前任军人服役一定数量的月或被关在一个service-connected残疾。这些贷款提供一种廉价的和灵活的军人家庭抵押贷款选择。

关键特性

• 最低首付:没有
• 最低的信用评分:没有
• DTI比率:41%
• 抵押贷款保险:没有
• 贷款限制:没有
• 其他需求:最小军事服务需求;房屋必须符合一定的标准和安全起见,声音,和卫生。

优点和缺点

专家解释说

• 较低的资格要求:VA贷款更容易获得所需的信用评分和定金。
• 低于其他贷款选择:由于有竞争力的利率和抵押贷款保险、VA贷款可以低于其他贷款选择。
• 可以多次使用:不像某些军事利益,你并不仅限于用VA贷款一次。这是一生受益您可以使用每次买房。

缺点解释

• 弗吉尼亚州融资费用:虽然没有抵押贷款保险,你将不得不支付一个弗吉尼亚州融资费用,基于你的首付,不管它是你的第一个VA贷款。
• 没有所有的借款人弗吉尼亚州:大多数借贷者不会有资格获得贷款,因为它们只适用于合格的现任和前任军人配偶并生存下去。

VA贷款时效果最好

VA贷款可能是正确的选择对于任何现任或前任军事服务成员买房。由于较低的资格要求,有竞争力的利率,以及缺乏抵押贷款保险,你会发现这是一个更好的选择任何其他抵押贷款你可能有资格获得。

美国农业部的抵押贷款

一个美国农业部的抵押贷款是担保或直接从美国农业部农村发展部门借来的。这些贷款可用于中低收入借款人在合格区域定义为农村,帮助个人获得体面的,安全,卫生的住房。

关键特性

• 最低首付:没有
• 最低的信用评分:640
• 债务收入比:41%
• 抵押贷款保险:前期费用高达3.5%的贷款金额和年费高达0.5%的年均安排未付本金余额
• 贷款限制:336500到776600美元,这取决于你的位置
• 其他需求:必须在一个符合条件的农村地区,收入不能超过中等家庭收入的115%

优点和缺点

专家解释说

• 不需要首付:美国农业部贷款提供100%的融资,这意味着不需要首付。
• 基金可以用于多种用途:美国农业部基金可用于购房,以及构建,维修,康复,再融资等等。

缺点解释

• 低贷款限制:美国农业部的最低贷款限制贷款大大低于任何其他类型的抵押贷款,并为许多地区开始只有336500美元。
• 更高的信用分数要求:尽管美国农业部不需要最低信用评分,银行通常需要至少640的分数,这是高于所需的其他类型的贷款。
• 严格的资格要求:美国农业部贷款有严格的资格要求的地点,在那里他们可以被使用,最大的借款人的收入,等等。

当一个美国农业部抵押贷款的效果最好

美国农业部最适合中低收入借款人的贷款在农村地区那些想买房但可能努力攒首付。

大型传统抵押贷款

大型传统抵押贷款,也称为不良贷款,是不支持的政府机构,不满足规定的贷款限制FHFA。

因为巨额贷款不满足符合贷款要求,提高银行风险。他们还留下更多的自由裁量权来银行在设定最低首付要求,信用评分,DTI比率,和其他因素。

关键特性

• 最低首付:20%
• 最低的信用评分:700
• DTI比率:不同
• 抵押贷款保险:没有
• 贷款限制:100万到200万美元
• 其他需求:6 - 12个月的抵押贷款的现金储备

优点和缺点

专家解释说

• 更高的贷款限制:一个巨型贷款是一个机会对于那些想借超过符合贷款限制获得抵押贷款。
• 更多的贷款的灵活性:巨型贷款不需要满足贷款需求由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)意味着银行有更大的灵活性来设定他们自己的需求。

缺点解释

• 更高的利率:由于贷款人的风险越高,巨额贷款通常有更高的利率比符合贷款,尽管这并非总是如此
• 更严格的资格要求:大型贷款有严格的资格要求时,你的信用评分,首付,现金储备等等。

当一个大型传统抵押贷款的效果最好

巨型贷款可能是最好的选择,如果你想买房,超过设定的FHFA符合贷款限制。请记住,由于巨额贷款的严格要求,他们通常是最现实的借款人的一个坚实的经济基础。

底线

涉水通过抵押贷款的众多选项可以是压倒性的。betway体育牌照但是如果你首先确定哪些类型最适合你根据自己的财务状况,你想买什么样的房子,你有资格的利率,贷款期限,和适用的费用,选择一个适用于你的家庭购买应该变得更简单。

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